指數基金投資：通俗易懂的小白實踐指南

本文主要內容面向的是剛開始接觸指數基金的同學，投資大神請無視。

前言

我是 2019 年中旬開始，陸續投資了

十萬元

左右的指數基金，到如今的一年時間裡，現在的整體收益超過

2萬元

，整體收益率已經超過

20%

。這期間，我基本沒有花時間在上面研究。

如果你在這之前並沒有聽說過「指數基金」，那可真得感謝我了，因為我給你普及了日常生活中一個很重要的概念。

根據我的不完全統計，我發現我身邊的同事們，至少有一半的人沒有聽說過「

指數基金

」。在學生群體當中，估計大部分人沒聽說過。

但是對於那些接觸過一些投資理財的人來說，「指數基金」是一種非常簡單易學的

被動投資

方式。怎麼可能會有人不知道？

有些人看到這裡，心情頗為激動，準備馬上躍躍欲試。

打住，我可沒說投資指數基金就一定會賺。你要是像個傻瓜一樣，隨便往裡面扔錢，肯定也會虧。你虧的錢，就是我賺的錢。

我的意思是：只要稍微瞭解一點指數基金方面的常識，

把握時機做定投

，長期來看，一定是漲的。在熊市（低估期）買入，在牛市（高估期）賣出，

新手的收益率可以達到 15%以上

，老手的收益率可以達到 25%以上；部分指數基金的收益甚至可以達到 35%以上。

對於普通小白而言，投資指數基金基本相當於存定期了，把自己存款的一半放進去即可。我們趕緊一起來了解下吧。

指數基金簡介

巴菲特從不推薦別人買入任何股票，過去 20 年卻 10 次推薦指數基金，他說：“

對於絕大多數投資者來說，成本費率低的指數基金是投資的最佳選擇

。”目前在看，這句話是非常正確的。

即使你什麼都不懂，不懂宏觀經濟，不懂行業，不會分析公司基本面，不會選股，也不會擇時，只需要定期定額投資一些指數基金（比如滬深 300 指數的基金、中證 500 指數的基金等），基本上什麼都不管，就已經超過了那些專業基金經理的平均業績水平。現在你應該明白，為什麼說指數基金的定投是一種「被動投資」方式。

指數基金裡的“指數”，反映的是

市場的平均收益和波動情況

。如果某個指數漲了，相應的指數基金也會漲。

我們來舉幾個例子：

滬深 300 指數

：是由上海和深圳證券市場中選取 300 只 A 股作為樣本編制而成的成份股指數。滬深 300 指數覆蓋了滬深市場六成左右的市值，是國內大型公司的代表。我們只需要看一下滬深 300 指數（簡稱滬深 300），就能知道國內股市規模最大的 300 只股票，今天整體是漲了還是跌了。

中證 500 指數

：剔除滬深 300 指數中的 300 家公司，同時剔除最近一年日均總市值排名前 300 名的公司，然後在剩下的公司中，選擇日均總市值排名前 500 名的公司，組成的指數。中證 500 指數跟滬深 300 沒有重合，是國內中型公司的代表。

上證 50 指數

：上證 50 指數是從上交所挑選滬市規模最大、流動性好、最具代表性的 50 只股票組成樣本股，以綜合反映滬市最具影響力的一批優質大盤企業的整體狀況。

指數基金不是為了超越市場，而是去複製市場

。

書籍推薦

在投資指數基金之前，你最好先找本書看看，瞭解一下指數基金的基本概念和整體認知。

關於指數基金的入門介紹，目前有兩本書：一本是銀行螺絲釘的《指數基金投資指南》，另一本是老羅的《指數基金投資》。這兩本書差別不大（都有 kindle 電子版），選其中一本書看就好。

銀行螺絲釘的書：

老羅的書：

這個時候，有選擇困難症的同學就很迷茫：“我是小白，我到底該看哪本呢？”

銀行螺絲釘的名氣稍微大些，如果只選擇一本，你可以看銀行螺絲釘的《

指數基金投資指南

》這本書。

看完書之後，你可能會覺得書上的內容比較淺顯，只能瞭解一些理論的知識，你還想了解更深入的內容怎麼辦？推薦你關注銀行螺絲釘的xx號 「

定投十年賺十倍

」。這個xx號裡所講的內容比較全面，會涉及到美股、港股、A 股等方面。

另外，我最近發現還有一本書是講

基金的投資理念

，很經典，值得一看，書名是《解讀基金——我的投資觀與實踐（修訂版）》：

App 軟體推薦

看完一些書和資料之後，你估計有點手癢，手頭有幾千塊錢現金，想要嘗試買入指數基金，卻不知道要怎麼操作。

如果你想炒股（尤其是美股和港股），買入股票還是比較麻煩的，目前還沒有“一鍵式”的買入操作。但是，指數基金的買入，是非常便捷的，幾乎沒有任何操作門檻。

按照交易場所的不同，指數基金可分為場外基金和場內基金。

如果你買的是場外基金，可以在「

蛋卷基金

」App、「

支付寶

」App 上買入，這兩個 App，選其中一個 App 就行。我自己平時買入的都是場外基金。

如果你想買場內基金，這個就有些專業了，目前你需要自行去了解。

聽說「螞蟻財富」App 也可以買入場外基金？其實，「支付寶」和「螞蟻財富」都是阿里的“螞蟻金服”旗下，類似於“美團 App”和“美團外賣 App”的關係。

支付寶更加註重的是移動支付和生活服務，螞蟻財富側重於餘額寶、基金等理財產品的交易。這兩個平臺是屬於同一家公司，你在任何一個平臺買入基金，都是一樣的。

我們先以「蛋卷基金」App 的操作舉例：

開啟「蛋卷基金」App，用手機號註冊賬戶、繫結銀行卡、進行簡單的風險測評之後，在首頁的搜尋框

搜尋你想要買入的指數基金的名稱或者程式碼

，就能找到。我們以“易方達滬深 300 指數（110020）”為例：

注意，如上圖所示，想要買入的時候，要點選右下角的“買入”按鈕，不要點選旁邊的“定投”按鈕。

我們再以「支付寶」App 的操作舉例，選擇“支付寶-理財-基金”：

點選上圖中的箭頭處，進入基金的頁面後，在搜尋框

搜尋你想要買入的指數基金的名稱或者程式碼

，就能找到。

到這裡，有選擇困難症的同學又開始迷茫了：“我是小白，我到底該用哪個 App 呢？”

我的答案是：我在上面提到的 App 都可以，他們有各自的特點。

「蛋卷基金」App 的產品體驗和使用者體驗是最好的，我個人就是在蛋卷基金上買入的。有人問：“我怎麼沒聽說過蛋卷基金？靠譜麼？不會跑路吧？”蛋卷基金是雪球旗下的產品，名氣很大，很靠譜。

我選擇蛋卷基金 App 買基金的另一個原因是：我想把餘額寶的錢和指數基金的錢分開管理，直接從物理上隔離。這一點，看你自己的個人愛好。

有很多人習慣把錢存放在餘額寶，所以，你直接用「支付寶」App 買入指數基金也是非常方便的，可以直接從餘額寶裡劃扣。

指數基金推薦

如果你不知道買什麼指數基金，你可以選擇“

滬深300

”和“

中證500

”這兩種指數，這兩種指數可以長期持有。

如果你不知道這兩個指數買入賣出的時機，我總結的規律是：

在上證指數 2800~2900 的時候買入，在上證指數 3100~3200 的時候賣出。這種方式雖然比較粗糙，但把握的時機大機率不會太差。

我

長期持有

的“滬深300 指數”和“中證500 指數”包括：（

順序越靠前，我越推薦

）

易方達滬深300ETF連線（場外110020）

景順長城滬深300指數增強（場外000311）

建信中證500指數增強A（場外000478）

易方達中證500ETF連線A（場外007028）

嘉實中證500ETF連線（場外000008）

本段參考連結：

一份優質基金清單，請務必收藏

各大指數 ETF 對比

ETF 普及篇：今天我都買入了哪些場內基金？

基金不定投 1 年，最高收益 26%

如果你還有其他推薦的指數，歡迎留言並說明推薦理由。

跟車推薦 & 大 V 發車推薦

對於大多數業餘投資者來說，你可能無法準確把握買入和賣出的時機。那要怎麼辦呢？

況且，上面推薦的 300 指數和 500 指數只適合長期持有。有些同學手裡有些閒錢，想在短期內出手，一時間找不到合適的指數基金進行投資，有點發慌。

別急，我們可以緊跟大 V 們發車的步伐，跟著他們上車就行。

在此，我推薦幾個在指數基金定投方面，可信度比較高的知名大 V。只要你實踐了幾個月的指數基金投資，這些大 V，你都應該知道。

另外，需要特別強調一點：

指數基金的買入/賣出，一定要在當前下午 15：00 前操作完成

，因為基金的認購截止時間是 15：00。15：00 之後都算第二天的操作了。

E 大

E 大的xx號是「長贏指數投資」，微博是「ETF拯救世界」。他的發車訊號可以看xx號，他的言論和點評可以看微博。

我的操作步驟是：每次看到 E 大在xx號上的發車訊號之後，我就根據他推薦的指數基金，去「蛋卷基金」App 或者「支付寶」App 搜尋相應的指數基金買入/賣出。

xx號截圖如下：

微博截圖如下：

去年（2019 年）我關注 E 大的時候，他的微博粉絲才 20W，如今（2020 年 7 月）的粉絲已經 40W 了。網上查到的資料顯示，2016 年 E 大的微博粉絲才 2W+。看來，E 大坐擁百萬粉絲指日可待。

E 大給我的感覺是：非常安心，且有很強的獨立人格。具體可以看《收益率，以及新朋友的買入和老朋友的賣出》這篇文章。

另外，E 大在「且慢」App 上有「長贏指數投資計劃-150 份」基金組合；還有一個「長贏指數投資計劃-S 定投」基金組合。這兩個基金組合的主理人都是 E 大，發車訊號跟他xx號的推文訊號是同步的。

150份和S定投的區別是：

E 發的發車訊號有兩個特點：

首先，發車頻率較低，對於那些手裡有閒錢想在短期內出手的人來說，有點按耐不住。我仍然想強調的是：E 大推薦的指數品種非常少，但都非常優質，時機也很準。

其次，截止到 2020 年 7 月，150 計劃已經快滿倉了，還能再能買入的指數很少。我們只能期待著 150 計劃結束之後，E 大重啟新的基金組合。

另外簡單介紹下，我平時很少用「且慢」這款投資理財 App，但是它小有名氣，你瞭解下也無妨。「且慢」的創始人是孟巖，但是在 2019 年年底的時候，孟巖離開了且慢，具體可以看《再見了，且慢》這篇文章。

Alex

Alex 的xx號是「價值發現者」：

Alex 有很多種基金組合，都可以在「蛋卷基金」App 上搜到：

上面的這幾個組合中，我最推薦的組合是「日積月累」。你可以在蛋卷基金上搜“日積月累”就能找到。關於這個組合的詳細介紹和跟車步驟，可以看 Alex 的這篇文章：

Alex | 新車終於來啦：

https：//

mp。weixin。qq。com/s/Bwzn

F1u9wM0VR72U6KcwzA

你可以先註冊蛋卷基金的賬戶，然後點選上方的連結進去，翻到底部找到二維碼，掃描這個二維碼關注「蛋卷基金」xx號，然後關注「日記月累」組合。這樣的話，Alex 每次發車的時候，你都能收到蛋卷基金的xx號訊息推送和簡訊推送。Alex 的xx號文章推送裡也有發車提醒。

Alex 給我的感覺是：擇時很厲害，看機會很準。

如果你用的是支付寶 App，也想買入「日積月累」組合怎麼辦呢？很簡單，操作如下：當你收到 Alex 的發車訊號之後，可以看看他具體買的是什麼指數，然後在支付寶上搜相應的指數名稱即可。只是這種方式要稍微麻煩些。

劉備教授

投資大佬們應該都知道兩個xx號：一個是大牛貓的xx號「招財大牛貓」，另一個是劉備教授的xx號「劉備教授」。這兩個xx號講的內容，雖然大多數我都看不太懂，但是當每天的日報和新聞看看，接受薰陶，也能耳濡目染。

劉備教授還有一個xx號「野生國師」，這個xx號從 2020-07-06 開始首次發車指數基金。具體可以看他的下面這篇文章：

《憋說話，快上車。。。》

上篇這篇文章提到，劉備教授在「且慢」App 上發車了兩個指數基金組合：分別是“雲長進取”和“諸葛穩健”，也符合歷史上兩個人的性格特點。

劉備教授的眼光還是不錯的，經驗老到。這車我跟啦。

我不得不補充一下，「且慢」App 的產品體驗實在是太差了：先要把錢充到類似於“餘額寶”的地方，然後手動新建一個“投資賬戶”，最後才能買入。操作路徑過於複雜。相比之下，蛋卷基金的“一鍵式”買入實在是舒服。不過，考慮到劉備教授的影響力，暫且忍受“且慢”。慢慢來，比較快。

劉備教授的個人介紹如下：

劉備教授是浙大畢業的學霸大叔，主業是高校教師，所以江湖人稱「教授」，又因為在 2014 年 10 月-2017 年 10 月期間股市 6 倍收益，所以升級成為「劉備（6 倍）教授」。

教授身上標籤眾多，計算機科班、10 年碼農、創業過、管理學博士、前逗逼文藝青年，知識面茫茫廣——股市房市略懂，理財投資略懂，碼農中的戰鬥機。

螺絲釘

螺絲釘的xx號是「定投十年賺十倍」，他的發車訊號可以在「蛋卷基金」上搜“螺絲釘”就能找到。

螺絲釘的書和xx號，內容都不錯。但是他發的車，我個人不是很鍾愛。

我身邊的幾位同事們也說，螺絲釘發車的指數基金，比較零散，且偏於保守，也許是因為有偶像包袱？

我的做法是：看螺絲釘的書和xx號文章，但我不跟他的車。

還有一種跟車辦法

我知道有些女生嫌麻煩，不想關注這麼多內容，但是又想買點指數基金嘗試一下，那要怎麼辦呢？

我的建議是：你可以找一個靠譜的同學或者朋友跟車，每次在他上車的時候，提醒你一下，帶上你。前提是這個朋友你要信得過，不能三天打魚兩天曬網，也不能把你忘了。

你也可以找個熟人的微信群或 QQ 群，三五個人成群結隊，跟隨群主的發車訊號。

經過一段時間的薰陶之後，相信你會有自己的主見的。

無論如何，請記住一點：

不要盲目相信網上的大V

（很多大V是悶聲發大財，有錢的時候自己偷偷賺了），你更應該相信的是你自己。

總結

我在上面推薦的幾個指數基金髮車訊號，應該夠初入行的同學們研究一陣子了。

等什麼時候你能夠根據自己的判斷力買入賣出、審時度勢，不需要依賴別人的發車訊號，才算是入門。

投資理念相關的xx號推薦

只是簡單的買入賣出，還遠遠不夠，你還必須要逐漸建立系統的投資體系和投資認知。

上面推薦的xx號「定投十年賺十倍」是專門講指數基金投資的，另外我再推薦幾個講“投資理念”的xx號，不僅限於指數基金領域。

xx號：孟巖

孟巖是程式設計師出身，卻對投資很感興趣，他開了這個xx號來實盤記錄自己的投資，每週公佈買賣操作。

另外，孟巖還會分享關於投資理財的心得。即使現在不投資，相信這些文章也能讓你今後少走一些彎路。

孟巖老師對普通投資者的建議，很有道理：

先買指數型基金，入門後考慮主動型基金，然後才是直接買公司。

xx號：大玩家張磊

張磊大學學的是計算機專業，畢業後去了百度做工程師，兩年後離職開始各種「玩」。

2014 年作為創始人之一的張磊創立了一家 P2P 公司叫「懶投資」。

他時常會在xx號裡講一些金融方面的知識，還會經常推薦一些金融方面的書籍，值得一看。

看到這裡，你發現沒有？劉備教授、孟巖、大玩家張磊都是碼農出身。因為團長是碼農，所以只推薦碼農出身的xx號？不，這純屬巧合。

最後一段

以上內容純粹只是我的個人觀點和主觀感受，都是真心推薦，不構成任何投資建議。

目前推薦的這些只是比較初級的內容，待我學習比較系統的知識體系之後，日後再繼續給大家分享。總之，持續關注我就對了。

肯定有人會說：“我還是學生，只有幾百塊的零花錢，我能怎麼折騰？”

還有人會問：“工作兩年了，我只有 3000 元的存款，就算一年有 20% 的收益率，收益不也才 600 元麼？”

如果你這麼想，就大錯特錯了。你的本金少，也代表著試錯成本低。以後你的存款肯定會越來越多的，到那個時候，就可以“充滿經驗”地輕裝上陣了。

投資指數基金還有一個很大的好處是“幫你存錢”。假設你的錢是放在餘額寶裡，這是一種低效的投資，勉強跟通脹相抵。餘額寶裡的錢，你想花的時候就花了，想買的時候就買了，很難存錢。

可如果把錢放在指數基金裡，短期內是取不出來的。而且你會知道，只要時機不是特別差，投資指數基金是一定會賺的，比餘額寶的收益高很多。這不是正好幫你存錢麼？

記住，最多隻把

存款的一半

放到指數基金裡即可，不要傾盡所有。

你先實踐幾個月，等你終於領悟了“

被動投資

”的精髓，就可以憑藉自己的經驗滿載而歸，進而：上九天攬月，下五洋捉鱉。

本文於2020-07-07原創首發於微信xx號「千古壹號」。歡迎有心人關注，學習更多知識和技能

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