定期壽險和定期重疾險應該單獨購買，還是壽險主險附加重疾險？

Jason Lincoln2022-02-26 19:08:07

29歲 男 打算買定期壽險和定期重疾險，應該買主險壽險附加重疾險，還是各自單獨買？主險附加重疾的話，是不是重疾一旦理賠完成，主險及附加重疾險都中止了呢？有沒有合適的產品推薦？

2017-01-05 14:29:20

就保險產品來說，目前保險市場的重大疾病保險大多都是壽險和重疾為共用的保額，

比如50萬的保額，重疾、身故、包括全殘、疾病終末期、失能護理金等都是同一保額，只賠付其中的一項；

而有些產品是壽險為主險，附加提前給付型的重疾險，比如50萬壽險保額，附加45萬重疾保額，如果先發生重疾，理賠重疾保險金後，壽險保額等額減少，壽險保額還有5萬，後面發生身故，賠付的就是5萬身故保險金了；

還有一種就是重疾險保額和壽險保額各自獨立的，保障期內發生重疾，按基本保額賠付，後面發生身故，再賠付身故保險金。

落實到具體產品，還要綜合個人家庭成員結構、收入、支出、負債、已有的保障等情況選擇了。

2021-06-10 16:57:15

現在市面上的保險銷售套路越來越多了，像“主險+附加險”這種捆綁銷售還真是防不勝防。

那麼，在買定期壽險和定期重疾險的時候，單獨購買和捆綁銷售到底哪個好呢？

今天，學姐就給大家好好分析一下以上問題。

開始分析前，大家不妨先了解一下壽險和重疾險的區別：

重疾險、壽險有什麼區別？理賠的時候會衝突嗎？

本文重點：

>>定期壽險和重疾險應該單獨買還是捆綁買？

>>該怎麼挑選到好的定期壽險和重疾險？

一、定期壽險和重疾險應該單獨買還是捆綁買？

比起捆綁的組合保險套餐，學姐建議大家單獨購買定期壽險和重疾險。

為什麼呢？原因有二：

1.

附加險不一定是你需要的

因為像壽險+重疾險這種“大而全”的組合保險套餐，每一個險種的保障內容都是不一樣的，規則也複雜。

很多朋友容易在還沒了解清楚是不是自己真的需要這個險種，但是一聽保障更全面就盲目選擇了，這樣子買保險是很容易掉坑的。

因為附加險不一定是你需要的，附加個不實用的雞肋產品保費還猛漲，坑得很。

2.

保險分開單獨購買更實惠

市面上好的保險產品這麼多，大家實在是沒必要在因為一棵樹放棄整片森林啊。

就例如說，你覺得同方全球的定期壽險臻愛優選不錯，你也正好需要，那就買。

買完之後你還想配置重疾險，建議單獨再去選購搭配，畢竟市面上的好產品那麼多。

同方全球的凡爾賽1號以及復星聯合的阿童沐1號都是價效比超高的重疾險產品，按個人所需需這樣一套搭配下來，不僅保障全面還超級實惠。

既然定期壽險和重疾險單獨購買更加划算，那麼要怎樣才能挑選到好的產品呢？

別急，我們接著分析。

二、該怎麼挑選到好的定期壽險和重疾險？

>>定期壽險挑選指南

定期壽險的責任非常簡單，產品大同小異，大家在選擇時重點關注以下幾點即可：

1.

看能否投保

先看年齡、職業等是否滿足投保要求，避免被拒之門外。然後一定要仔細看健康告知，確定自己滿足。

2.

進行價格對比

同樣的責任，同樣的保險期間和交費期間，當然選擇保費低的呀。

3.

選免責條款少的

免責條款就是不保障的部分，所以免責條款越少，我們能保的就越多，對你越有利。同樣的條件下，選擇免責條款最少的。

在這裡，學姐也整理了一份值得買的定期壽險榜單，大家不妨參考一下：

值得買的十大壽險排行！

>>重疾險挑選指南

1.

保輕症和中症

因為疾病的發展過程是輕症→中症→重疾，得了輕中症能夠理賠，那就可以有錢趕緊治療，不至於演變成大病呀。

2.

輕症賠付比例達到30%

像高發的冠狀動脈介入手術（非開胸手術），做這個手術少說10萬，還沒算康復費用呢。20%基本保額的理賠哪裡夠，要買就要買到位，目前輕症最高賠付30%保額你值得擁有。

3.

高發大病例如癌症，能提供多次保障，而且間隔期合理

癌症是人類的頭號殺手，很難治好，就算治好了也容易復發，或者是轉移到其他器官。基於這樣的情況，一款重疾險如果可以癌症多賠，那就非常棒了。而且，癌症二次賠付的間隔期越短越好。

4.

價效比高，大部分消費者能夠接受

這裡說的價效比高不僅僅是說重疾險的保費低，更多的在於花同樣的保費，你能買到更多的保障——重疾險保額高、保障全。

5.

特殊年齡段有重疾額外賠

現在重疾高發也日漸低齡化，在最需要保障的年齡加大重疾保額，且還不額外加費，這樣加量不加價的重疾險才是真正的優秀重疾險產品。比如在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等設定，能夠更好補償家庭財務損失。

學姐也整理了一份值得買的重疾險榜單，大家不妨參考一下：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！

三、總結

總的來說，大家一定要注意那些“大而全”的組合保險套餐，想買定期壽險和重疾險的話，還是分開單獨購買比較好。

這樣子不僅可以挑選到心儀的產品，價效比還更高~

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2016-12-29 01:29:51

感謝邀請。

其實我個人感覺買定期還是買終身型的首先要看自己的預算，還有就是家庭、個人年齡及個人所處的階段，可能說的有點唯心，選什麼樣的憑喜好就行，然後選擇價效比最高的產品就OK了，當然保額也是非常重要的。保險一直都是慢慢滿足自己的需求的，日積月累。

題主的問題太籠統，需要說的太多，很難全部講清楚。大概從幾方面講，首先是定期險和終身險，

定期險真的很適合預算不多的人

，當然

定期險

也

分消費型

和

儲蓄型

，

個人推薦定期險就買消費型的吧，

因為真的很合適，也是最符合保險保障意義的。等以後有錢了再增加一些有壽險責任的重疾險或者是終身壽險就好了。

當然一切都要看自己的想法，如果覺得以後等滿期了不想要保障了就拿滿期金消費那就選擇定期儲蓄型的。當然現在很多公司都出了到一定年齡可以拿到本金還能保障終身的保險，既有壽險責任又有重疾責任，這樣的產品也是非常好的選擇。不要輕信很多保險公司代理人說的有病管病、無病養老的保險，大多都只是話術，只要不是寫在合同裡的都是假的。

終身型的重疾險大多數都是包含壽險責任和重疾責任的，

當然也有另類，這種產品也是非常不錯的，

為了提高重疾保額買這種消費型終身重疾險是非常不錯的選擇，

當然看個人，畢竟少了壽險責任，而壽險又是每個人最好必備的險種。個人推薦如果預算充足就買一些符合自己喜好的終身儲蓄型重疾險，既有足額的壽險額度，又有充足的保障額度。

最好找一個專業的保險人分析一下自己的需求和需要解決的問題。

其次，

選擇定期壽險和定期重疾險分開買還是主險壽險附加重疾，個人推薦壽險和重疾分開買或者是重疾額外給付的兩全保險，如果以保險責任論，分開買的會更好一些。

先講主險壽險附加重疾險，大部分都是兩全保險，但是肯定都是主險為壽險然後附加重疾險，這個也分兩種，

一種是屬於重疾提前給付的保險，這個就是重疾險一旦理賠，主險保額同比降低或者直接合同終止，最出名的目前就是平安福（抱歉你又被頂槍了），當然這種的終身型的比較多，這類險種其實各家保險公司都有，個人表示絕對不推薦，當然有一個除外就是“精心優選”，因為它最優的保費定價，價效比相當高

。

第二種是重疾險額外給付的保險定期險，可以額外給付重疾，重疾給付完也不影響壽險保額，基本都是兩全保險。

還是那句話，看自己喜歡什麼樣的。個人不建議買這種壽險附加重疾的保險，理由：首先，保費真的貴，可能要比終身的還貴，因為這類產品很多公司是不主要銷售的，只有那些所謂的大公司才主推這類產品。其次，重疾險是屬於消費型的，如果是為了重疾就不要買這種保險了，如果為了在一定期限結束後可以拿錢就買第二種兩全保險，但是也只能返還主險的保費，重疾險的錢如果沒有理賠就白交了。最後，畢竟壽險和重疾險都屬於保障型保險，保險責任很重要，同樣的保費，可以獲得更高的保額，更全的保障，更好的保險責任，選哪個就不用多說了。

可能上面說的有點囉嗦，我覺得，

年輕人如果預算不多的時候就買消費型保險先提高保額最好

，

定期壽險基本都是消費型的，定期的重疾險就是兩全險或者是消費險兩種。

畢竟保障型保險保額其實是第一位的，只是往往因個人喜好選擇不同而已。預算多的話就隨意了。

如果為了滿期拿錢就買額外給付重疾的兩全保險，兩全保險都是自帶壽險責任的，但是重疾險肯定是消費的；

也有重疾險包含壽險責任，而且滿期可以返還保費的定期保險，也是不錯的選擇，這兩個基本差不多，但是後者的保險責任會更好、更全一些。

如果為了壽險和重疾險都有一個高保額就買分開的壽險和重疾；

其實現在終身的重疾險不管是保險責任還是保費都非常親民，絕對值得擁有。

要是需要推薦產品的話請加微信或私聊，這裡面不方便推薦產品也不允許。