太平人壽丨樂享無憂不便宜，保障還差

太平道樂享無憂值得購買嗎

#產品背景# 樂享無憂全稱太平樂享無憂終身重大疾病保險，是屬於太平人壽保險有限公司的重疾產品。同時也是一款比較有年代感的產品，是在2017年5月上市的，目前仍然在售！今天就來說說這款具有一定年代感的重疾產品。

#保險責任# 樂享無憂是一款重疾賠1次的終身型帶身故責任重疾。所有保險責任一句話概括完，沒有錯，就是這麼簡單。權益方面有年金轉換權。總體而言就是一款非常簡單的重疾險。保險責任框架可以看下圖。

#產品剖析# 樂享無憂是一款非常簡單的重疾險，則責任方面就是重疾+身故，然後自帶了一個年金轉換權益。下面來分析一下這款產品，到底怎麼樣？

1.保障責任少

就像前文所說的，這款產品僅有重疾+身故責任，並沒有其他任何責任了。而現在絕大部分的重疾產品至少還帶有輕症的3次賠付，而這款產品直接連輕症保障都省略了。要知道部分輕症是重疾的前期表現，舉個例子，A先生投保了樂享無憂，在等待期後，到醫院檢查，發現有原位癌。然後到保險公司申請理賠的時候，發現這個原位癌並不在保障範圍內（未浸潤的原位癌屬於輕症），並不能拿到理賠。

其實重疾險的重疾種類的多寡，並不能代表這款產品的優劣，畢竟行業規範的25種重疾，已經包含了重疾理賠的95%以上了，除了這25種重疾以外的重疾病種，只能說是錦上添花，意義並不是非常大。而樂享無憂雖有100種重疾保障，其實相較而言保障還是弱了。

2.轉換年金權等同雞肋

轉換年金在之前的文章都說過不少，轉換年金的具體產品合同中沒有具體給出，就是到最後能轉換成什麼產品、收益如何、年金具體怎麼發放通通都是一個未知數，把剛到手的保險金（理賠金）放在一個完全未知的產品上，無疑是不理智的。這算是個小坑，畢竟不使用這個權利的話，也不會有任何危害。

3.部分疾病定義嚴苛

（1）重疾“全身性（型）重症肌無力”，同樣是太平人壽的重疾產品，福祿嘉倍（2018年底的產品，現在已經停售）的條款比樂享無憂的寬鬆多了。關於喪失生活能力方面，樂享無憂需要六項生活能力都不能獨立完成，才能獲得理賠，而福祿嘉倍只需要六項生活能力無法獨立完成其中三項即可。更不要說另外的條件了。

（2）重疾“嚴重哮喘”僅25歲前理賠，我國屬於哮喘高發國，並且哮喘屬於全年齡段都有可能發病的疾病，限制25歲前能理賠，有點苛刻。

（3）重疾“嚴重川崎病”理賠條件是必須進行手術後才能理賠，部分保險公司只需要滿足持續180天或者進行手術就可以理賠，相較而言，樂享無憂的理賠條件就更難達到了。

4.貴

樂享無憂這款產品責任這麼單一的情況下，30年繳，50萬保額，30歲男性費率高達9350元/年。而像光大永明的可愛多（只選基礎責任）同樣情況下，只需要8405元/年。在費率同比更低的情況下，保障完全碾壓樂享無憂。而這兩家保險公司的服務水平都是差不多的。

#C先森點評# 樂享無憂這款產品雖然現在還在賣，但是已經不建議各位小夥伴入手了，畢竟保費高，保障還不好。現在市面上更為好的產品非常多，沒有必要非選這款產品不可。如果不知道怎麼選擇適合自己或者家人的保險，歡迎掃描下方二維碼新增好友，進行諮詢哦！