聊聊四大險種02——壽險

四大險種——保障不同~各有功用！

別少買，別錯配！

今天聊聊壽險。何為壽險呢？壽險是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。簡言之就是：在保障時間內發生身故或全殘，進行賠付。

壽險主要解決的是當被保險人喪失掙錢能力時給家庭經濟造成的衝擊。

比如房貸沒人還了，或小孩無人撫養、老人無人贍養。

分類

今天咱們先聊聊保障類的，年金險後面單獨講一下

定期壽險

定壽是在約定保險期間內身故或者發生全殘（包括疾病、意外、自然導致，甚至投保兩年後自殺也能獲得賠付），保險公司就會賠付約定的保額，在保險期間內安然無事，不會賠保額，交的保費也不會返還。

定期壽就是純消費型的險種，用低保費換取高保額，槓桿較高

。換言之，定壽就是在保障期間內，

“死了”賠，“不死”不賠，賠的錢不是給你用的，而是在你“死後”幫你照顧家裡人的。

所以適合購買定壽的人群是：家庭經濟支柱以及揹負有房貸車貸等貸款的人群。

終身壽險

終身壽險是保障終身的，人固有一死，所以這筆錢百分百會賠

，但是同一個人投保同樣保額，終身壽險的價格比定期壽要高出不少。

終身壽的主要功能是財富傳承下一代，具有儲蓄特點；另外其現價增速快，保障期間內可以透過減保取現來靈活安排資金所以也經常被用來作為理財險。

適合人群：企業主、公司老總等高淨值人士財富傳承下一代的工具。

兩全保險

兩全險是指被保險人在合同約定的保障期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險公司均會賠付的險種，一般作為重疾險的附加險。換句話說就是

保生保死

。相應的其價格在中級基礎上也會上漲。

舉個例子：長城吉康人生重疾附加一個生死兩全保險至66歲，10萬保額保費需要1700元，同樣保費大麥定壽可以保障80萬，不同險種各司其職，組合搭配保障更全更優惠，能單獨購買就儘量優選最適合的！

總結

具體選擇哪一種要根據經濟情況以及保障目的來定，站在保障的角度來看，定期壽險是首選；站在家庭財產傳承、移民資產安排、避債節稅的角度看，終身壽險才有對應的作用！

個人建議：對於90%以上的家庭來說，最先有的保障應該是定期壽險

，原因有三：

1、定期壽險的保障責任很簡單明白：身故或全殘

；

2、較低的投入可以撬動一兩百萬的保障槓桿；

3、健康告知以及免責相對寬鬆，方便投保。

定壽保障明細：

a、保障期間：買20年或保至60/65歲。等到老了，面臨退休，經濟收入降低；同時孩子工作有收入，自己的家庭經濟責任下降，壽險的作用也就沒必要了！

b、

保額定多少：重點考慮自己不在了會為家庭帶來多少損失。

一般來說，定期壽險保額=家中貸款（房貸、車貸）+撫養子女所需的錢+贍養父母所需的錢。夫妻雙方均有收入時可兩方分攤壽險額度，注意的是給收入高的一方較高保額！

c、關注健告、留意免責：

定壽責任免除不多但是投保前也要留意一下，看對於保險公司不賠的情況是否可以接受！