理賠實錄｜保費99元，獲賠30萬

隨著網際網路保險的興起，很多人都開始考慮在網上買保險，在保障責任大致相同的情況下，網上重疾險的保費可能只需要線下重疾險的二分之一甚至是三分之一！

很多持有“一分錢一分貨”的消費觀念的人就會產生疑問：

為什麼同樣的產品，在網上買會便宜這麼多？網上買保險到底靠譜嗎？

今天小傘君就用幾個真實的理賠案例來給大家講講網際網路保險到底靠不靠譜這件事兒~

理賠案例1

保費99元，獲賠300000元

來自甘肅的賀女士於2015年8月8日為4歲的兒子在小雨傘買了一份一年期的少兒重疾險，保費99元。2016年7月8日在上海新華醫院確診視網膜母細胞瘤，建議眼摘手術，隨後住院治療。

理賠時間線：

2016。07。08 賀女士的兒子確診視網膜母細胞瘤，隨後住院進行治療

2016。07。24 賀女士向小雨傘提起理賠申請

2016。08。30 理賠稽核透過，賀女士獲得賠償金300000元

保障責任差不多的產品，在網上買要比線上下買便宜很多的原因有兩個：

一是網際網路保險產品更豐富，搭配組合更自由。

網際網路保險基本都是消費型保險，而且保障責任不捆綁，可根據自己的需求靈活搭配，保障期限也可靈活選擇。

而線上下購買的保險大機率買到的都是返還型保險，因為線上下購買基本都是透過保險代理人或業務員購買，他們更傾向於推薦返還型的保險給客戶，線下傳統保險也會捆綁很多其他責任，保障期限通常來說都是保障終身的。

二是網際網路保險運營成本更低。

每一份保險的保費都不只是一個簡單的數字，實際保費是由純保費和附加保費組成。純保費是指保險公司為承擔客戶保障責任而收取的費用，主要區別在於不同保險產品型別之間，比如消費型比返還型要便宜，同類型保險產品，網際網路保險和線下傳統保險並無太大區別。

主要的區別在於附加保費，網際網路保險主要透過線上渠道進行推廣銷售，不需要依賴大量代理人來銷售，也不用在各地開設分支機構，廣告宣傳的投入也比傳統線下銷售要少，主要依靠產品的高性價比獲取口碑開啟市場。

其運營成本要大大低於傳統保險，也就是說，附加保費要大大低於線下傳統保險公司，因此會有更多的讓利空間給到客戶，所以保險產品價格也會更低。

上個案例中，賀女士為兒子購買的就是一份一年期消費型重疾險，保費只要99元但同樣獲得了30萬元的保險金賠付。

理賠案例2

保費50元，獲賠100000元

來自山東的徐女士於2016年7月19日為自己在小雨傘買了一份一年期的小雨傘平安關愛女性特定重疾險，保費50元。2017年6月9日，徐女士在山東齊魯醫院青島被確診為宮頸癌，並住院進行治療。

理賠時間線：

2017。06。09 徐女士被確診為宮頸癌，隨後住院進行治療

2017。06。13 徐女士向小雨傘提起理賠申請

2019。07。26 理賠稽核透過，徐女士獲得賠償金100000元

很多人擔心在網上買保險不靠譜，其實是擔心在網上買保險理賠不靠譜。經常有使用者留言問小傘君：

網上買保險會不會比線下買更難理賠？

當然不會。

不管是網際網路保險產品還是線下傳統保險產品，都是由保險公司承保，只是購買渠道不一樣而已，只要是符合合同條款約定的，那麼保險公司都會按正常程式和標準進行理賠，自然就不存在網上買保險理賠更難的問題。

相反，現在很多線上保險購買平臺通常都會提供理賠協助服務，幫助你與保險公司溝通協調，儘快獲得理賠。

以小雨傘保險為例：

如果出險，先聯絡小雨傘，在小傘君同事們的指導下收集好理賠材料並交之稽核，若稽核無誤，則寄送保險公司，由小雨傘與保險公司溝通協助辦理。

這樣可以確保快速進入理賠流程，不用來來回回折騰，儘早拿到理賠金。

如果理賠金較小，部分產品甚至不需要郵寄材料，直接透過平臺APP或微信公眾號的理賠埠，拍照上傳資料即可，還能隨時查詢理賠進度，材料齊全，保險責任明確，3個工作日內到賬。

另外，如果遇到大額理賠糾紛，小雨傘還可以提供法律援助服務，幫助客戶維護自己的正當權益。

寫在最後

保險配置要根據需求和預算選產品，應更注重產品本身，而非購買渠道。網際網路保險大多為保障型保險，產品豐富，可自由選擇，靈活搭配，理賠流程和標準於線下傳統保險產品無異，反而在產品選擇範圍和價效比方面，相對傳統保險產品有一定優勢。

需要特別提醒大家的是，現在線上保險購買渠道很多，選擇有銀保監會頒發的經紀牌照的平臺和能夠提供優質理賠服務的平臺更靠譜！

歡迎大家為小雨傘保險的理賠服務提出更多的寶貴建議，我們也會積極響應，完善。