平安高階客戶名額是做什麼的，說是總部高階客戶，加入後有年金什麼的，到底怎麼回事？

伯陽越溪2022-10-30 19:19:37

首先，所謂的高客名額，都是電銷的銷售話術，中性看待就好，至於加油八折，體檢半價這些爛大街的附加值，咱願意到處都是；

其次，如果不是你將平安電銷人員描述理解錯誤，那麼銷售誤導還是存在的，咱一條一條拆解；

“一年後賬戶的錢隨取隨用，可以取80%”，把現金價值貸款描述的這麼清新脫俗，恬不知恥我還是頭一次見。月費率1439×12月=17268元，一年末現金價值大約是第一年保費的45%，計7770。6元，最多可貸80%，也就是6216。48元，最長期限6個月，年化利率5%，說好的隨存隨取呢？；

“分紅按往年1300元～1800元不確定”，都知道分紅是不確定的，這點無誤，只是這首年保費17268元，1300～1800元的分紅有點辣眼睛，1300÷17268≈7。5%，1800÷17268≈10。4%，這分紅率股票也望塵莫及吧？當下的宏觀經濟形勢，再結合平安歷史分紅資料，我覺得你將預期設定到1。3%，也就是224塊，是比較接近現實的；

下面一大段是對產品保險責任的描述基本符合合同條款，只是“本金”的說法不存在，本金只存在於銀行信貸和存款，商業保險就是消費，投入的保費轉化成了保險責任，至於滿期金的數額與投入的總保費一致，在時空上是有錯位的，時間價值是有差別的。

再總結一下這產品形態：30年期的年金保險（富贏今生）＋保終身帶分紅的年金保險（增財寶），真正意義上的第一筆現金流是第十年開始流入的，至終身。資金流入如下圖

該保單的現金流示意圖，我們應該明白，年金保險的真正作用是調劑現金流的，收益性本身是年金類產品的最短板，長期看複合收益在3%左右。

至於合不合適，需要考慮自身財務實際和訴求。題主今年40歲，如果考慮養老需要且沒有好的方式存不下錢，這款產品還是可以的，勝在可以按月繳費，強制性嚴格一點，到65歲，增財寶基本保額達到最大，以後每年有確定的3%現金流相伴終身；缺點是對於40歲人員可能偏保守了一點，靈活性和流動性要遜色一點點，而且保費投入的緣故，而且因為增財寶最大投保年齡65歲，所以包含259020的滿期金在內，及4筆3000元的生存金無法轉入，即使將分紅全部買為保額，也決定你投保該產品增財寶的最大基本保額樂觀估計也就20萬，3%基本保額的領取金額6000，二三十年後的6000可能會感覺有點意難平。