弘康人壽的金滿意足臻享版有哪些優勢和不足？投保需要注意什麼？

金滿意足臻享版這款產品的

IRR高達3.49%

，

返本速度超快

，而且還

支援1-6類職業

投保；

另外這款產品最高投保年齡達75週歲，給高危職業和年齡大的人群安排的妥妥的~

今天奶爸就帶領大家一起來分析一下這款金滿意足臻享版增額壽險。

想了解另外的產品可以直接 公眾號【奶爸保】找奶爸針對性分析：

金滿意足臻享版有哪些亮點？

金滿意足臻享版要避開的坑

奶爸總結

01 金滿意足臻享版有哪些亮點？

首先要澄清的一點是金滿意足臻享版和金滿意足是是兩家不同公司的產品，前者是弘康人壽，後者是橫琴人壽。

對於橫琴人壽金滿意足這款年金險不是很熟悉的同學，可以看

《金滿意足兩全險保障好不好，現金價值增長快嗎？》這篇文章。

相較於橫琴金滿意足，金滿意足臻享版做了很多迭代升級，旨在成為市面上最熱銷的增額終身壽險產品。

圖片來源：奶爸保-嘉林

投保年齡：出生滿30天到75週歲，支援隔代投保，可以給祖父母或者外祖父母投保。

投保職業寬鬆，1-6類職業從事者都可投保，保障期限為終身。

繳費期間可選躉交或分期交付，分期可選3年、5年、10年、15年和20年，繳費期限選擇多，比較靈活。

需要注意的是被投保人的投保年齡+交費期不得超過75歲，選擇3年交的被保人年齡不得超過70歲。

金滿意足臻享版投保門檻有最低保費的要求為5000元，以1000元為單位遞增。

保障內容：

金滿意足臻享版的保障責任包括了有效保額增長（收益）、身故全殘保障以及交通意外身故保險金。

金滿意足臻享版的有效保額增長利率並不低為3。80%，每年有效保額增長為：上一年度有效保額*（1+3。80%）。

身故全殘保障：

18歲前：賠付現金價值或已交保費的較大者

18歲後繳費期滿前：賠付現金價值或已交保費*給付係數的較大者

18歲後繳費期滿後：賠付現金價值或已交保費*給付係數或有效保額的較大者

給付係數：

18-40歲：160%；

41-60歲：140%；

61歲以上：120%

交通意外身故責任：假日交通工具意外身故保險金，額外賠付1倍有效保額（駕乘私家車也保障）。

其他責任：

此外金滿意臻享版還有一些不錯的增值服務，比如支援加保、減保、減額交清和保單貸款，以及滿足一定條件後可享細胞凍存服務。

需要注意的是，金滿意足臻享版對加保情況做了細分，在投保時要對具體情進行區分。

產品在售期間、猶豫期後且被保險人60歲前，可一次性追加；不限追加次數；單次加保的最低保費為500元，以每500元遞增。

看完金滿意足臻享版的具體保障內容後，接下來我們來分析下這款產品的亮點。

1、市場收益高，IRR高達3.49%

IRR是一項投資渴望達到的報酬率，該指標越大越好，是一個宏觀的概念。

通俗一點講就是金滿意足臻享版的收益能承受貨幣貶值、通貨膨脹的能力。

這是市面上的長期理財險都會考慮到的問題，保障時間那麼長，萬一在未來通貨膨脹嚴重，如何保障我們的錢不會貶值。

這個我們作為消費者可以不必過多考慮，保險公司在設計產品時都幫我們測算好了。

我們只要需要根據行情去選擇IRR較高的理財險就行了，而金滿意足臻享版IRR最高可達到3。49%，遠高於大多數增額終身壽險。

2、返本時間短，能在短期內獲得更高現金價值

收益是很多購買增額終身壽險的消費者都會考慮的問題，其實現金價值是反映一款理財險產品是否值得買的重要依據之一。

金滿意足臻享版的現金價值增長較快，最快第7年就可以飯本，即現金價值超過已交保費。

3、有效保額3.8%複利增長，新增交通意外保障

有效保額會按照每年3。8%的複利增長，有效保額是在不幸身故後我們能領到的錢，繳納的年限越長，有效保額增長的越多。

此外，金滿意足臻享版還新增了交通意外保障：假日交通工具意外身故保險金，額外賠付1倍有效保額（駕乘私家車也保障）。

4、投保門檻低，核保條件寬鬆

金滿意足臻享版的投保門檻是較低的，出生30天到75週歲都可以投保，職業等級限制寬鬆，從事1-6類職業的人都可以投保。

最主要的是它核保條件寬鬆，健康告知只有一條，總結起來就是“四不一問詢”。

1）不問詢既往拒保史；

2）不問詢近期身體不適情況

3）不問詢近期檢查異常情況

4）不問詢有無高危活動愛好

5）健康問詢清晰，疾病限制少：高血壓、糖尿病、肺結節也可承保

既然說到健康告知，奶爸就再囉嗦一句，即使面對一些核保要求比較寬鬆的產品，在健康告知時一定要做到如實告知，避免後期的理賠糾紛。

5、提供稀缺服務，細胞凍存

細胞凍存即免疫細胞儲存，是指從健康⼈體內的⾎液中提取⼀定數量的免疫細胞，使細胞處於休眠狀態，待需要時再進⾏復甦和擴增。

隨著年齡的增長，免疫細胞會開始衰退，減少，從而導致我們的免疫力下降，身體大不如前。

而提前凍存的免疫細胞可以用於治療癌症，延緩衰老，殺死癌變細胞預防癌症。

可以說細胞凍存是一項比較超前的投資，為未來的不測做預防，在真正需要的時候能救你一命，但這些專案價格昂貴，普通家庭無法承受這一費用。

除了增額終身壽險，年金險的收益也不錯穩定增長快可以看看。

02 金滿意足臻享版要避開的坑有哪些？

作為一款即將上市的新品，收益不錯且能保持保額長期穩定增長，投保門檻也不高，還增加了像凍存細胞一樣的稀缺服務，完全不輸市面上大多數年金險產品。

那麼金滿意足臻享版有沒有我們需要注意的地方？

從保障內容中奶爸發現在繳費方式裡，就有一個需要我們注意的地方。

被保險人投保年齡+交費期≤75歲 ；3年交，被保險人年齡≤70歲

。

就是被保險人的投保年齡加上交費期不能超過75歲，比如你56歲投保的話就不能選擇20年交費期，只能選20年以外的其他繳費期。

同時，投保年齡超過70歲的話，就只能選擇3年交費期。

還需要提提醒一下大家注意的是金滿意足臻享版的總保費金額也是有要求的，

會根據你的體檢年齡和財務狀況判斷總保費多少

。

詳細情況如下：

18-40歲，總保費＞500萬；

41-50歲，總保費＞400萬

51-55歲，總保費＞300萬；

56歲及以上，總保費＞200萬

以上就是金滿足臻享版需要注意的地方，大家在投保時要注意避免被坑。

03 奶爸總結

增額終身壽險能鎖定長期的收益，也能獲得一份不俗的壽險保障，整體來說是一種不錯的理財方式。

但是我們首先需要做好其他險種的保障，再考慮壽險。另外，也不是什麼人群都適合買壽險，比如老人和孩子一般是不需要買壽險的。

壽險一般適合有重大家庭責任以及有儲蓄需求的人群購買，如果想了解壽險或者年金險的朋友可以點選：

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百萬醫療險榜單：

2021年醫療險選購指南 | 50款醫療險大測評：小額醫療險和百萬醫療險

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2021年意外險詳細選購指南+產品推薦意外險如何選擇？怎麼買不踩坑？

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