隨手記測評：高分平臺，但有一個隱患
大家好，
段飛（互金跟投分析師）
又跟大家見面了。
不知道各位看官，有沒有記賬的習慣，反正段飛是有這個習慣，因為不記賬吧，這錢總是不知道花到哪裡去了。所以有空記記賬，對自身的財務狀況管理還是很有幫助的。
說到記賬，目前市場上使用者數量比較大的軟體應該是隨手記了。不少資深的出借人也應該知道，隨手記其實也有P2P的業務。
今天，段飛就給大家分析分析，靠記賬起家的隨手記，做P2P靠譜不靠譜。
1.0 資產
隨手記的資產均為合作機構推薦，主要有我來貸、功夫貸等平臺。
（來自隨手記app）
我來貸主要為個人提供消費信貸、消費分期、信用租賃方面的服務，功夫貸主要致力於解決個人和小微企業的貸款難題。
資產端小額分散是平臺亮點之一。
目前平臺待收65.25億元，當前借款人82.92萬，人均借貸金額約為7256.5元。
（來自隨手記官網）
（來自隨手記app）
隨手記app上也有貸款功能，但是實際上是跟達飛金控合作的專案，達飛金控旗下有小額貸款公司達飛雲貸。大概的合作方式應該是隨手記負責引流，而達飛金控做第三方擔保。
而在資產保障方面，合作機構在推薦資產的同時，也為借款人提供增信保障措施，包括但不限於債權回購、逾期墊付、繳納保證金等方式。
這也是業內比較成熟、比較主流的模式。
總的來說，隨手記的資產端小額分散，對風險控制比較有利。
外接的幾個資產端中，無論是我來貸，還是功夫貸，亦或是達飛，都是網貸行業知名的借款端，這些借款端合規性方面更好，道德風險也相對較低。
不過，平臺沒有自己的資產端，這可能會使平臺在備案路上少了一點底氣。
2.0 合規性
平臺披露的資訊顯示，隨手記的存管銀行為廣發銀行。從中互金官網查詢可以得知，
平臺已經在2018年3月23日全量上線存管業務。
然後，平臺的三級等保、ICP經營許可證也已經拿下。
平臺的信披披露還是比較完整的，運營資料披露也很及時。
（來自隨手記官網）
最後再看看三份比較重要的審計報告，財務報告、專項審計報告、合規性審查報告。
平臺披露了2015～2017年的審計報告，但只披露了審計意見，並未披露詳細三表一注。真實的經營情況比較難得知，但是段飛跟不少業內人士都溝透過外接資產業務賺不賺錢這件事，他們的意見比較類似，那就是外接資產賺辛苦錢，賺錢能力還是比不上那些自己開發資產的平臺。
同時，隨手記還披露了重點環節審計報告和合規性審查報告。其中，重點環節審計報告完整度一般，能從中獲取的資訊不多。
而合規性審查報告披露相對完整，從審查結果來看，平臺整體合規性良好。
但是，平臺的一些審計報告披露的完整度還要加強。
3.0 背景
隨手記起初是一款記賬軟體，2015年9月正式啟動網貸業務。平臺運營方是深圳市隨手科技有限公司（以下簡稱“隨手科技”），前身為深圳市金蝶隨手網科技有限公司，公司成立於2011年7月13日，註冊資本和實繳資本均為1億元。
透過工商資訊穿透股權可以看到，
公司的實際控制人為金蝶集團創始人徐少春，持股比例70%，隨手科技創始人穀風持股30%
。
（來自隨手記官網）
此外，隨手科技成立以來累計獲得5輪融資。
金蝶集團董事長徐少春為天使投資人，紅杉資本中國參投了A、B和C輪融資，復興銳正資本和原始碼資本分別領投B輪、B+輪。
最近一輪融資發生在2017年9月，KKR領投，跟投者中有凡普金科（愛錢進的母公司）。
總體而言，隨手記背靠金蝶集團實控人徐少春，運營方隨手科技的融資背景也是十分亮麗，在股東背景這方面完全可以躋身第一梯隊。
4.0 總結
隨手記的資產端小額分散，合規性良好，股東背景豪華，但是沒有自己的資產端。
總結起來，上可衝擊備案，下可轉型導流。
而出借人最關心的，目前還可不可以上車。
段飛認為，在做好資產配置，做好資金分配的前提下，是可以上車的。
更重要的其實是出借期限，建議保持在3個月以內。
文章來源丨互金跟投
