天安健康源尊享產品分析
2017年市場爆款天安健康源優享已然停售，隨之上市的天安健康源尊享保障如何？這是很多消費者都關心的話題。
今天我們就透過對比，為大家詳細分析天安健康源尊享，看看這款產品對比他的師兄有什麼優點和不足，是否真的值得買？
一、公司介紹
天安人壽保險股份有限公司成立於2000年11月，經營各類人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險及養老保險服務等。其前身為由美國恆康人壽保險公司和中國天安保險股份有限公司合資組建的恆康天安人壽保險有限公司。2009年，經中國保監會批准，改製為股份有限公司，名稱變更為天安人壽保險股份有限公司。2011年以來，隨著新股東的進入和高管團隊的確定，天安人壽發展的歷史掀開了嶄新的一頁。
天安人壽的市場策略有三個特點：
1、產品更新快，一出新即爆款；
2、產品打法簡單粗暴，比如理財型終身壽險，預訂利率頂格設計，產品利益一句話就能講清楚，沒有任何花樣；
3、給消費者實實在在的優惠。
二、產品形態
簡明一句話：新上市的「健康源尊享」是一款帶壽險責任的（身故賠）、特定時間返還本金的（兩全責任可自選！）、重症分組多次賠、中症輕症不分組且多次賠的終身重疾產品。
三、保障責任對比
四、升級詳解
1、新增中症保障
20種中症疾病最多賠付2次，每次賠付50%保額，中症賠付後，重疾和輕症的保障不變。
那這20種中症是從哪裡來的？仔細對比了一番：
18種來自原健康源（優享）的輕症病種
2 種為新增病種：結核性脊髓炎、中毒嚴重昏迷
輕疾從之前賠付30%的保額，升級到現在的中症可以賠付50%保額。
2、可附加返還
健康源（尊享）可以附加兩全保險，也就是可以選擇滿期返還所交的保費，而且返還保障後保障繼續有效，但保費價格要高出不少。
如上圖所示，附加兩全之後增加的保費上漲分別是17。6%、13。2%和9%，沒有好壞，完全看自己選擇。
3、給付身故/重疾保險金（三者最大額）
我們先看看健康源（優享）的保險金的定義，身故和重大疾病是給付100%的基本保額。
而健康源（尊享）是給付以下三者的最大額：
本保險實際繳納的保險費；
首次重疾確診或身故時，合同的現金價值；
本合同基本保險金額的100%。
很明顯，健康源（尊享）更有利於我們的利益，因為等到一定時間點，合同的現金價值是有可能會大於基本保額的。年紀較大者，總保費也是可能大於基本保額，這就可以解決保費倒掛的尷尬。
五、關於疾病病種
1.重疾
健康源（尊享）和健康源（優享）的105種重疾病種是一模一樣的，沒有什麼差異。健康源（尊享）多增加了一次重疾賠付，最多可賠付5次，這也是有利的趨勢。
病種分組是多次賠付重疾險的核心，分組的意思就是罹患過本組的重疾，那麼獲得重疾賠付後，這一組就失效，只有180天后患下一組的重疾才能獲得第二次賠付。
所以高發疾病分在不同組別是最好的。一般高發疾病為以下6種，這6種疾病就佔了所有重疾理賠的80%以上：
（1）惡性腫瘤（癌症）
（2）急性心肌梗塞
（3）腦中風後遺症
（4）重大器官移植術或造血幹細胞移植術
（5）冠狀動脈搭橋術
（6）終末期腎病
另外，癌症就佔了所有重疾理賠的60%，所有癌症單獨列一組最好，即使患了癌症，其他組別的高發疾病依然可以保障。
因此，從疾病分組上看，健康源（尊享）還是比較不錯的。
2.輕疾
從現代醫學統計資料看，較為高發的輕症疾病有以下幾種：
極早期惡性腫瘤或惡性病變（不僅限原位癌）輕度腦中風不典型心肌梗塞冠狀動脈介入術（心臟支架手術）微創動脈搭橋腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈及腦血管瘤慢性腎功能衰竭單側腎切除較小面積3度燒傷視力嚴重受損主動脈內手術
高發輕症發病率極高，如果一款重疾險的輕症，高發輕症很少，我們可以說其在挖坑。
輕症少了“微創冠狀動脈搭橋手術”這個輕症，雖然搭橋術的頻率比不過介入術；
中症的疾病中，高發的疾病相對較少，但慢性腎功能障礙、重度頭部外傷、一肢缺失、早期肝硬化、輕度腦炎或腦膜炎後遺症、單耳失聰、單眼失明、中度帕金森症、早期運動神經元疾病、可逆性再生障礙性貧血、早期原發性心肌病，還是發生頻率較高的。
四、不足之處，理性看待
整體看來，健康源（尊享）的保障還是相對不錯的，加入中症也算是走在了行業前列，要是說有什麼不足之處，也可以找到些不盡人意的地方。比如：
中症病種包含的高發疾病較少：上文也提到了，健康源（尊享）的大部分疾病是從健康源（優享）的輕症中選出來的，但高發輕症只佔了一個。
保費價格稍貴一點：健康源（尊享）比健康源（優享）的價格貴了4%左右。
輕症賠付間隔需90天：如健康源（優享），很多輕症賠付都是沒有時間間隔的。
總結
在同樣的多次重疾險體系中，別人沒有中症、而健康源尊享有中症。
從同樣的價格水平下，「健康源尊享」秒殺一切市場的同類產品，沒有一款是含中症疾病責任保障的，只有「健康源尊享」有，更重要的價格還不貴。
更不要說像平安福、國壽福等傳統的單次重疾類產品了。
投保人、被保人豁免以及綠通全面覆蓋，還創新地增加了兩全返本祝壽金可選擇，簡直競爭力爆棚。如果有缺點和不足就是不支援30年繳費。
