幫助資訊網路犯罪，銀行流水超過五百萬卻不起訴，因為這些原因
近日，有很多人因為詐騙罪、幫助資訊網路犯罪活動罪（簡稱“幫信罪”）而被刑事拘留，這些犯罪嫌疑人裡面，很多都是出借銀行卡而被處理，本文分析一下，如何可以做到金額較大的幫信罪而不被起訴。
國家打擊網路詐騙犯罪
現在的網路詐騙手法層出不窮，從最開始的冒充公檢法、謊稱中獎進行詐騙，升級到現在刷單、返利、殺豬盤等手段，很多網友因此而上當受騙。
隨著受害的人增多，在2021年4月，國家明確要重點打擊治理電信網路新型違法犯罪，在這期間，很多人因為網路詐騙而被拘留。對於一些提供的幫助的人，也受到了牽連，例如提供資訊支援、轉賬洗錢的人，都被一網打盡。
在這個過程中，有些人為了一些小利益，將自己的銀行卡提供給他人使用，例如借銀行卡給別人，從流水中抽取一定的比例作為報酬。這種出借銀行卡的行為充滿著風險，借用的人一旦被認定存在詐騙行為，出借人很有可能會構成幫信罪甚至是詐騙罪。
如何認定詐騙共犯還是幫信罪？
以下是詐騙罪的犯罪構成：行為人實施欺騙行為>>受騙者產生錯誤認識>>受騙者基於錯誤認識處分財產>>行為人取得財產>>被害人遭受財產損害。詐騙罪的3檔刑罰：數額較大處3年以下有期徒刑，數額巨大處3至10年，數額特別巨大處10年以上或者無期徒刑。3000至1萬以上屬於數額較大，3萬至10萬屬於數額巨大，50萬以上屬於數額特別巨大。
刑法第287條之二，明知他人利用資訊網路實施犯罪，為其犯罪提供網際網路接入、伺服器託管、網路儲存、通訊傳輸等技術支援，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，最高可處3年有期徒刑。
同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。
舉個例子，明知他人在實施網路詐騙，仍然為其提供賬戶的，最後被認定參與的詐騙金額屬於數額特別巨大，正犯需要處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，對於出借賬戶的人來說，應當以詐騙罪定罪處罰，但是由於是從犯，可以減輕為3至10年有期徒刑。也就是不能按“幫助資訊網路犯罪活動罪”處理。
再舉個例子，不知道他人實施網路詐騙，但知道該筆款項“有問題”的，筆者認為不應構成詐騙罪，因為沒有詐騙的主觀故意，但應認定銀行卡出借人具有“幫助資訊網路犯罪活動”的間接故意。
銀行流水超過500萬不起訴案例
一旦出借銀行卡給別人，流水就不是自己能夠控制的，筆者曾經接觸過一個案例，流水高達上千萬，目前，犯罪嫌疑人還在看守所，公安與檢察院均不同意取保候審。
是不是出借的銀行卡，如果存在較大金額的流水就肯定會起訴呢？這個未必，筆者提供一下不起訴案例給大家，涉案流水超過500萬。
案號：都檢刑不訴〔2021〕31號，被不起訴人宦某某因涉嫌幫信罪而被拘留，在2021年3月移送審查起訴。據查明，宦某某在2020年12月期間，明知顧某某向其收購銀行卡並用於資訊網路犯罪活動，仍然將一套銀行卡以2000元的價格出售。出售的該銀行被他人用於資訊網路犯罪，騙得被害人十多萬元，該銀行卡流水高達588萬餘元。
檢察院認為宦某某為他人犯罪提供結算幫助，屬於情節嚴重，構成幫信罪，但犯罪情節輕微，在歸案後如實供述、認罪認罰，最後決定對宦某某不起訴。
寫在最後
國家目前正在打擊電信詐騙犯罪，如果曾經出借過銀行卡給別人，那就要小心了。如果自己銀行卡流水較大，可以考慮主動到公安機關說明情況，如果一旦出事，即使被認定構成犯罪，也會有自首情節，而且有可能會被認定不具有犯罪故意，不起訴的可能性較大。
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