你存錢是為了什麼?

存錢的目的是

為了不為錢而工作。

我個人的目標是45歲前存滿1000萬，之後每一年用4%的利息（一年40萬）生活

不是說40歲之後不工作，而是憑著自己的意願工作和生活。

其實我說的模式在國外流行很久了叫做FIRE

“Fire運動”，全稱是Financial Independence and Retiring Early，意思就是財務獨立提早退休。

該運動的主旨是逃離費時費力的工作和消費主義。

奉行極簡生活，快速儲蓄到25倍的生活費用，在30歲出頭的年紀退休，用4%的理財收益來渡過餘生。

“Fire運動”的理念出自於美國財經兼人生導師Vicki Robin在暢銷書《富足人生：要錢還是要命》（《Your Money or Your Life》）中提出了一個看法：

“她說，如果你一天能賺200美金，那麼當你要去買一雙100美金的鞋子時，你要問自己：“這雙鞋值得我半天的生命嗎？”接下來的問題就是，你把自己的生命看得有多貴。

那些消費品，真的值得用“命”去換嗎？“

它的基本邏輯是：無論賺多少錢，都要過極簡的生活，以求儲蓄率達到50%甚至更高。

根據「4%原則（4% rule）」，當你攢夠一年生活費的25倍後，你就可以退休了。

「4%原則」是在1994年，由麻省理工學院學者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美國過去75年來的股市和退休案例後，歸納出：“只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4。2%，之後每年根據通貨膨脹率微調，即使到過世，退休金都花不完。”

「Fire運動」是打破常規的規劃生活的方式，與我們通常認為的工作到60-65歲然後退休不同。

「Fire運動」更希望你能夠從工作和消費主義中釋放出來更好的去生活。

在美國Fire運動有幾個流派

瘦Fire

就是對自己狠一點，一切極簡，以犧牲生活品質為代價砍掉所有的支出，以獲得足夠的儲蓄。

肥Fire

在保持生活品質的同時，控制消費和慾望，靠多元收入和投資理財獲得足額儲蓄。

咖啡師Fire

就是在退休之後還可以利用自己的興趣和技能去獲得持續的收入，而不為錢來工作，只是憑藉自己的興趣來做一份職業。

談談我的想法

從我個人的角度出發，我覺得Fire運動是一種非常好的重審自己生活的規劃方式，我也會非常建議我們都可以開源節流，提早的過上用被動收入覆蓋所有生活開支的生活。

不過從我的角度而言，提早規劃一筆長期的被動收入是一種給我們生活穩定感的方式，現代都市中有太多的人活在焦慮之中，其核心原因就是他們沒有一份透過金融工具獲得的長期被動收入，他們的所有支出只建立在他們的主動工作的收入之上，這是非常危險的一種行為，因為這意味著一旦我們不工作了，我們的生活會陷入巨大的危機之中。

我希望我可以在45歲前安排好我之後的被動現金流，這個現金流透過長期的金融工具來達成，比如年金保險、股票與指數基金。而我可以在不受金錢的驅動下做我自己認為更有意義的終身職業。

我的終身職業是寫作、保險科普及培養更多專業的保險人才，這幾項是我終身想去做同時也想做好的事情，我認為生命的峰值應該就是終值，我們應該在不斷的成長和進步中慢慢衰老。

做保險行業的YC：我們要孕育新一代的保險明星

最後

我想說的是存錢的目的是不被錢束縛，有了足夠的錢的目的是還你自由，讓你無時不刻可以對你不想要的生活說Fuck off，想想為什麼我們老是委曲求全，為什麼老是在工作中受盡委屈卻不敢去做一點點反擊，因為你窮，你害怕我一旦反抗了連這一份工作都會失去。

而錢就是底氣，存錢本身的意義就是讓你可以對你不想要的生活說不。

以上為原答案。

感謝大家對於回答的贊同，真的沒有想到短短几天獲得了800多個贊，上百條評論，說明大家真的也是非常對fire特別感興趣的，

看到評論區有小夥伴想要深入交流，

可以看評論區第一條入群一起交流。

當然評論區也是有非常多的一個質疑我非常可以理解，那我們就重點對一些質疑的問題來進行一個回覆。

最關鍵的幾個反對問題

1.通貨膨脹

2.負利率

其實這些問題我在一開始的公眾號文章中都提到了，因為篇幅原因本文中刪掉了，我放出來

35歲就退休

Fire中我們可能遇到的問題

1。鉅額的負債——房貸

在上海北京買一套像樣的房子要花1000多萬，意味著我們要背上鉅額的貸款，這個負債可能會導致我們失去fire的機會，因為如果1000多萬，按照4%的利率來看，我們每個月的被動收入都將達到3萬多這還是沒有計算複利的情況。

如果我們貿然去買一套房子，在這個“房住不炒”的大環境中，如果房子不升值我們的失去的機會成本可是每個月3萬多的被動收入啊。

所以買房需謹慎，雖然在很多現實的情形下我們為了孩子，為了家庭不得不買房，但請千萬考慮清楚。

2。誇張的通脹率

假設我們遇到誇張的通脹率，比如超過10%的惡性通脹，那4%的複利是沒意義的，但按照現在的cpi來看，如果去掉豬肉這一項還極有可能通縮，再加上整個社會老齡化的趨勢嚴重，通脹率再次飆升的可能性不大。

對於學金融的我來說，我也很想和大家普及一個觀念就是，不要對過去二十年，三十年的高通脹有執念，因為經濟高速發展的二十年過去了，現在我們可能面臨的是全球的通貨緊縮，而緊縮意味著什麼，意味著蕭條，經濟的是否通脹和經濟的繁榮度是正相關的，這就是為什麼很多國家比如日本、歐洲都是0通脹，因為經濟停滯了，中國其實是一直一直在去避免一個經濟的通縮的，而我們可能不得不面對這個問題。

大家可以看一下日本和中國的GDP、通貨膨脹和利率的走勢就可以略知一二了，還擔心通脹呢，我們該擔心通縮了。

3。負利率

這是一個可怕的話題，也是最有可能把老年人甩下公交車的原因，我們之前的文章

負利率大逃殺：附生存指南

有深度探討過，如果我們進入了負利率的情況，那意味著短期的4%的理財收入會打水漂，如何去保持一個長期的4%複利，

如何去配置長期鎖定利率的產品就會變得格外關鍵。

目前最最最最最能解決負利率問題的工具對於普通人來說就是兩個——年金和指數基金，我先挖一個坑，如果有興趣可以詳細聊一下這塊。

否則，老年人們可能就會被市場甩下公交車。

4。黑天鵝風險

意外、疾病、醫療、家庭支柱離世這些巨大變故和黑天鵝風險也會導致計劃的中斷。

所以家庭的基礎保障，這些其實是基礎。

一小時建立受用終身的家庭保障系統（文字版）

想了解的話看看這篇。

我發這篇文章之前真的不知道有那麼多小夥伴會和我感同身受，真的，如果你喜歡這篇文章，可以給我點一個贊，如果點贊過萬，我可以分享一下我這些年FIRE的真實經歷還有理財存錢相關的乾貨，和大家更深入的探討一下這個話題。