理財師感覺最難的是什麼？

崔員外2017-07-03 20:50:09

理財師最難的是對付客戶的非理性，明知他是錯的，卻說服不了他，眼睜睜看著吃虧。

1、那是10年前了，股市火了一年，大家都覺得錢好賺，這時候說國外機會更多，發行了一堆的QDII基金，我們仔細研究諮詢了以後，覺得不靠譜，但那時候買QDII基金要排隊，每個人都來問有沒有額度，可我們卻極力勸他們不要買，結果不僅被誤會是沒額度瞎說，而且還偏要跑到別的銀行去買，最後虧了一半的比比皆是。

2、2013年4月，大媽們瘋了一樣的搶購黃金，所有的金店只要有貨別管是什麼都被一搶而空，我們讓所有理財經理勸大家不要搶購，說道理擺分析，沒用，還說我們是沒貨想要留他們的存款。

3、2015年7月，不僅股市暴跌，大多數基金也暴跌，私募基金也是一樣，很多都清盤了，形勢一片蒼涼，可是我們看到的是國家救市的決心和一系列超跌的訊號，幾乎所有的客戶都要求贖回基金，一部分基金確實反應不佳我們建議換倉，一部分基金只是跌了20%不到控制的很好，我們堅決不建議贖回，可是建議換倉的客戶贖回了就不肯再買了，建議不要贖回的基金的客戶有的堅決贖回了，有的每個月都要說一次必須贖回，分析說通了回去，下個月又要必須贖回，9月份幾乎所有人都贖回了，普遍20%-40%的虧損，只有一兩個聽勸的留著，熬到年底才贖回，不僅回本還賺了一筆。

不走路的路2017-07-05 00:10:04

最難的就是不是衝著高薪酬去的。

當然我並不是說高薪酬是壞事。

iTrade註冊理財師2019-01-02 17:06:46

好產品難找，無法滿足客戶個性化需求

如何在眾多理財產品中找到好產品，這是理財師面臨的困境。對很多理財師來說，獲取產品主要靠兩個渠道，一個是自己公司的產品，另外一個是透過自己的小圈子瞭解，但畢竟範圍還是很有限。而對於另一些優秀的理財師來說，他們手上一般會有幾十上百個客戶，而每個客戶的理財需求都不一樣，為了滿足每個客戶資產配置多元化需求，他們需要花費大量時間去尋找各類理財產品，如果缺乏足夠豐富的理財產品滿足高淨值客戶全權委託的資產配資需求，就只能無奈的放棄一部分客戶。

同時，很多機構理財師還面臨著一個問題，那就是隻能銷售機構配置的有限產品，即使知道產品有一些弱點，但不方便也不可能向客戶披露，這可能會給後續的服務中帶來麻煩，甚至信任危機，比如在宣傳上“強化收益，弱化風險”這類經常出現的狀況。

產品資訊獲取難，資訊傳遞滯後

理財師過去只依託所在機構或者三方渠道的推薦，獲取的行業和產品的資訊量相對有限，為了尋找一款好的金融產品，要花費很多力氣在不同平臺和渠道搜尋資訊，在與客戶溝通中也會因資訊滯後而造成效率低下，甚至因此丟掉潛在的客戶。而在給客戶介紹產品時，如何把晦澀難懂的專業術語通俗易懂地傳達給客戶，讓客戶快速理解，也是考驗理財師的一大難題。所以很多選擇與平臺合作，比如iTrade平臺，提供產品、客服、技術、售後這些支援。

客戶管理維護不到位

在理財師的工作中，管理維護客戶關係可以說要花費相當的時間和精力，尤其是產品存續期間的管理，客戶產品的計息、資金狀況、資訊跟蹤、預警提示、到期時間管理等會相當繁瑣，因此在對已有客戶維護過程總若有不善，就可能造成客戶不滿，甚至丟失客戶的可能。

新客戶獲取精力有限、行業人脈不足

對理財師來說，客戶資產配置多元化需求也會對理財師產生一個副作用，那就是與以往相比，可能要花費更多的時間和精力挑選理財產品來滿足客戶個性化的新需求，導致很難騰出時間和精力拓展新客戶，同時隨著網際網路的普及，很多理財師曾擅長的電話邀約、客戶轉介紹等傳統獲客模式已經很難有作為。

專業性不夠、知識儲備不足

面對快速變化的客戶需求，不斷更迭的理財模式和行業升級，理財師需要不斷充實自己的知識體系，提高專業技能，傳統金融機構對銷售業績的重視程度遠遠高於對理財師職業發展的重視，對一些第三方銷售機構下的理財師而言，由於習慣了剛性兌付下的信託銷售，以及長期與資本市場的相對隔離，知識儲備明顯不足，尤其是二級市場的邏輯和所需的知識體系是完全不同於信託領域的。iTrade平臺上有一些免費的培訓課程，緊隨最新市場風向，能夠充分增加知識儲備。

個人收入低、無法滿足預期

傳統財富管理機構，金融產品存在多個分銷環節，利潤也是層層分攤。作為公司業務支柱的理財師付出大量的精力開拓新客戶和維護老客戶，最後獲得的利益卻少的可憐，相對於自己付出的努力和扮演的角色不成比例，部分產品甚至沒有銷售提成。

白菜豆腐湯2019-06-22 22:18:42

不請自來，看了好多也是心酸～～～

1。理財師最難的是客戶的信任危機

2。理財師自己對產品不能完全的把控，大多數理財師不夠專業，沒有深度研究產品的能力，不能把產品完全吃透，理財師的不專業有時會讓客戶吃虧。

3。大多數客戶只要你推薦產品，並不會做家庭財務分析、資產負債表，無法做到理財師的核心工作（規劃）

4。收入與付出不成正比，客戶不願意支付諮詢費，理財師為客戶著想累死累活掙不了幾個錢，沒有動力。

5。有些理財師為了高收益賣一些佣金高風險也高的產品，坑了客戶，壞了行業風氣（導致信任危機）。

做這一行還是要講良心講專業，沒良心會坑了客戶，不專業同樣會讓客戶吃虧！

跳躍的包子2019-07-16 14:20:58

感覺最難的就是找客戶，等你有客戶了發現難的是找高淨值客戶，找到所有客戶之後，你會覺得最難的是與客戶溝通，讓他信服你。

99%的人都誤解了理財師的作用，包括部分從業人員。理財師要做的不是資產管理，而是財富管理。

資產管理是直接在股票、債券、商品等市場上，透過交易的方式賺最多的錢。

財富管理是幫客戶在正確的時間，以正確的方式和心態來做好每一個家庭財務決定，如搭建一個適合的投資架構，作好退休規劃，作好家庭資產保全決定，作好家庭資產傳承決定等。

資產管理是根據資產本身的特性來進行處理，使之有價值。但正如所有的藥都有副作用，資產也都有風險。

財富管理是像醫生，根據不同的客戶狀態給他開藥來解決問題，不同的問題用不同的藥，即使是同類問題用藥的分量和品牌也不同。

你有客戶嗎，你有高階客戶嗎，你有完善的金融知識嗎，你有持續拓客的手段嗎？

我們經常可能會碰到這樣的問題：為什麼同樣的努力和付出，為什麼別人的收入比你高？為什麼同樣的產說會，別人的增員效果比你的好？而且，別人進行業比你晚，起點比你低，但是知道他的人更多。明明他不如你，但別人，特別是客戶卻更喜歡他，說他比你好，比你更專業，比你更用心，比你工作更努力，比你更有愛心。而事實並非這樣。

還有，我們都在談開拓高淨值客戶，高淨值客戶看重什麼？如何讓客戶更信任你？如果客戶要將更多的財富交給你管理，如果你希望客戶心甘情願為你的服務支付更高的費用，你如何建立自己獨有的價值？使你所提供的服務與這種價值相稱。

問題出在哪裡？我認為，至少某一方面的原因是：我們所從事的這個行業過去門檻太低、起點不高，讓很多人只知道埋頭苦幹，忽略了品牌建設，導致了事倍功半的效果。

在21世紀這個競爭已經白熱化的時代，你不只要有能力，你更要有影響力。在這個競爭越來越激烈的時代，不論在什麼樣的組織裡面，要讓人們認識你、接受你，首先你要充分表現自己的能力。

從業務的角度來理解，客戶為什麼要選擇我們？我們能為客戶帶來什麼？所以，這裡的個人品牌價值，就是指我們給對方帶來的價值。

我建議你就要去系統學習一下，有專業能力做背書。可以去學習一下RFP，美國註冊財務策劃師，國際理財證書，RFP涵蓋的學習內容，有基礎的規劃知識，學習完之後有專項投資規劃、保險規劃、退休規劃、教育規劃、稅務規劃、遺產規劃，到最後是綜合規劃，系統且全面。現階段跟你競爭的除了同業，更多的是混業者。所以RFP的綜合規劃屬性，更為符合客戶需求。RFP課程突出中高淨值客戶營銷，幫助學員體系化掌握理財規劃所涉及的各個環節，並能根據不同客戶群體的需要，度身定製專屬於客戶的理財產品，真正幫助客戶實現財產和遺產“保值、增值、保全”的功能。全方位規劃符合理財規劃大勢所趨。

你賣的絕對不是產品計劃本身，而是更多幫助客戶去透過財富配置，傳達並且延續對家人的關愛。

當然，我收穫的也不僅僅是閱歷還有情商，其實雖然很多機構給的平臺不能讓你深入地變得更專業。但是結合自己的工作有針對性地學習，還是可以讓自己變得很專業的。這種專業只能在一個相對宏觀的概念裡幫你分辨是非，還需要努力刻苦地學很多很多東西。

相關問題你可以去RFP中國管理中心諮詢一下