不懂重疾定義，怎能說你懂重疾險——急性心肌梗塞理賠要點

重疾險中有六個高發重症分別是：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術與終末期腎病；

本篇文章要重點談論的就是急性心肌梗塞的重疾定義和理賠之中可能會遇到的情況；

一、重疾險中的急性心肌梗塞；

上面就是一個標準的急性心肌梗塞的重疾條款定義；急性心肌梗塞和其他五種高發重疾一樣，所有重疾險產品的文字表達內容都是一致的；

心臟是人體的發動機，負責供血到全身來保持人體各個機能正常進行；與此同時，心臟本身也必須保持血液供給；如果負責為心臟供血的有三根大血管出現阻塞，那麼就會導致供血不足造成心肌壞死，這就是心肌梗塞在醫學上的說明和意義，和我們重疾中的疾病定義基本一致。

截圖來自於百科醫典

二、心肌梗塞的四項基本條件

在急性心肌梗塞的重疾定義中，除了滿足一般的醫學意義之外還必須需要滿足四項條件中的三項，那麼要達到這個要求難度大嗎，我們可以逐一看來：

1、典型臨床表現，例如急性胸痛等；

心前區疼痛或憋悶感，是急性心肌梗塞的典型症狀，從臨床上來說

2、新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

心肌梗塞患者的心電圖特徵性改變為新出現Q波及ST段抬高和ST-T動態演變。

3、心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態性變化；

肌酸激酶同工酶（CK-MB）及肌鈣蛋白（T或I）升高是診斷急性心肌梗死的重要指標，目前臨床上有專門的快速診斷試劑用於肌梗死的輔助診斷。

4. 發病 90 天后，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於 50%。

這一條是針對心肌梗塞對於心臟功能損害程度來確定的。

由上可見，急性心肌梗塞的理賠標準是比較容易觸發的，實際上大部分病人根本不需要等到第四條的90天之後，直接按照前三條的標準就可以直接理賠了；

三、急性心肌梗塞理賠中可能存在的問題

急性心肌梗塞的理賠條件本身比較容易觸發，但是在理賠過程中可能會遇到另外一個問題：

到底是賠付輕症還是賠付重症；

為什麼會產生這個問題了？因為針對急性心肌梗塞經常會採用直接冠狀動脈介入治療（PCI）

而冠狀動脈介入治療在大部分重疾險中是屬於輕症或者中症的：

舉個例子：

如果一個客戶被醫生診斷為急性心肌梗塞，病例與檢查報告也滿足急性心肌梗塞理賠要求中的前三條；醫生確診後立刻為客戶做了PCI手術；那麼這個客戶如果事後申請理賠，就會同時滿足重疾中“急性心肌梗塞”和輕症中“冠狀動脈介入手術”的兩個理賠要求，就會面臨走重疾理賠還是走輕症理賠的問題；

站在理賠客戶的立場上，選擇走輕症理賠當然更有利；雖然賠付的金額少一些，但是理賠之後，不管是輕症責任還是重症與身故責任都會繼續保留；而如果是走重症理賠，那麼輕症責任、身故責任就全部終止了。

但是實際上客戶是很難有選擇的，因為很多產品的條款中都有嚴格的限定，這種情況下客戶只能選擇重疾理賠，例如以下條款約定：

四、小結

1、急性心肌梗塞是重疾險中的高發病種；

2、急性心肌梗塞的理賠要件寬鬆，比較容易觸發；

3、客戶很容易同時滿足重疾“急性心肌梗塞”和輕症“冠狀動脈介入手術”，但是按照大部分重疾險的合同條款約定，只能理賠重疾而不能賠付輕症。