大額換匯是啥情況啊？

匿名使用者2020-04-17 20:04:31

謝邀！

比如你有美元，想兌換人民幣，那你就是需方，自然就是你來下浮，下浮的點數作為雙方中介人員、相關方的佣金。

雙方自帶額度，一方自有人民幣想換美元，就必須有兌換美元的額度。同理，另一方自有美元，就要有人民幣額度。

達成初步共識後，雙方準備好證書證明、手續檔案和佣金分流表。證明自己的資金是真實的，安全的，可動的，完稅的，已報備的。（部分資金過大的，可以要求操作前亮資）

在雙方指定銀行操作，前期小額資金和高佣金點數做起，後面逐漸大額和降低相應佣金點數，直至協議規定的時間內做完為止。

耀發商務諮詢2020-05-14 09:57:44

一、大額外匯如何匯入境？

根據最新修訂的《國際收支統計申報辦法》，自2014年1月1日起，擁有對外金融資產、負債的中國居民個人，應當按照國家外匯管理局的規定申報其對外金融資產、負債的有關情況。業內人士普遍認為，這一規定不僅僅是依據國際通用標準對外匯統計制度進行完善，也從一個側面表明，中國居民個人在海外投資已經具有相當的規模。 但是，人民幣目前還不能自由兌換，中國對資本專案的管制還很嚴格，個人每年購匯的額度只有5萬美元；

那麼，怎麼將一大筆境外資金轉入中國境內，方法如下：

1、5萬美金以內的正常資金，直接電匯撤款到國內銀行。每人每年有5萬美金的外匯限額。

2、開香港銀行賬戶。 撤款到香港，然後國內取款機上取人民幣，每天可以取2萬人民幣，不納入計算5萬美金的外匯限額。但是其中手續費高，銀行和paypal都要賺，這是目前絕大多數Ebay賣家的使用方法。

3、如果有能力的話，開美國銀行賬號，跟paypal申請將賬戶升級為美國paypal賬號。撤款到美國銀行，然後開支票到香港賬戶。在香港直接取美金現鈔，找錢莊直接將美金換成人民幣。這樣最省而且不會納入5萬美金限額。一般來說，每個月paypal賬號交易額沒有個幾十萬美金paypal不會幫你將賬戶轉為美國賬號。這個是對大賣家的特殊優待。

二、大額外匯如何出境？

根據最新修訂的《國際收支統計申報辦法》，自2014年1月1日起，擁有對外金融資產、負債的中國居民個人，應當按照國家外匯管理局的規定申報其對外金融資產、負債的有關情況。業內人士普遍認為，這一規定不僅僅是依據國際通用標準對外匯統計制度進行完善，也從一個側面表明，中國居民個人在海外投資已經具有相當的規模。

但是，人民幣目前還不能自由兌換，中國對資本專案的管制還很嚴格，個人每年購匯的額度只有5萬美元。無論是投資移民還是海外接業，都需要動輒數十萬上百萬甚至千萬美元的資金。這些鉅額資金究竟是如何出海的？北京青年報記者日前採訪了一些業內人士，探秘其中的究竟。

1 。 個人“笨辦法” 每人5萬美元“湊人頭”螞蟻搬家：

35歲的金先生去年在美國紐約花300萬美元購置了一棟豪宅。回想這300萬美元的出境之路，他說真是“麻煩透頂”。金先生沒有尋找任何金融機構和中介來幫他完成這一工作，而是發動所有信得過的親戚朋友幫自己，連高中同學的父母和岳父母都上陣了。金先生一共湊齊了60個人，他先把人民幣轉給親戚朋友，然後每人幫他換5萬美元，並從不同的銀行匯往金先生在香港的賬戶。“香港是個自由開放的金融市場，錢到了香港就沒有那麼多約束了。”就這樣金先生的300萬美元如願從香港去到美國。

“錢到了海外賬戶，相對操作也更為便捷。一旦達成協議，買房人就需要把房款從自己的海外賬戶打到監管賬戶。當然，買房人也可以申請貸款，這些專業的手續和流程都由代理人、律師來完成，你只要簽字付款就行了。”在上海開辦了一家海外房產代理公司的張先生告訴記者，當然，所有的這些服務都是要付費的。

在海外買房，房款多少這是明的，虧損與否也比較透明。很多人不太留意的是匯率風險。“如果你只是投資，如果人民幣兌美元升值30%，你的房子即便價格沒變，實際上相當於你的投資虧損30%，當然，前提條件是你這錢最終要換成人民幣來花。”

一些有在境外買房經驗的購房者還提醒，不僅要提前在境外開好賬戶，而且最好多開幾個，因為國外也有各種金融監管規定，如果一個賬戶短期內收到大量資金，可能會引起不必要的麻煩。另外，從國內匯款時，匯款的用途也不能寫買房，最好寫旅遊、教育支出等。

這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，不僅麻煩，其實也違反了外管局“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”的要求，按規定銀行應不予辦理。但在實際生活中，這種做法涉及的銀行可能會比較多，單個銀行不容易察覺。即使有所察覺，銀行從客戶角度考慮也往往“睜隻眼閉隻眼”。

雖然這種“螞蟻搬家”的做法比較“笨”，但是既安全，成本也低。除了購匯和匯款的手續費，基本不用花多餘的錢。記者瞭解到，很多資金需求不大，只有十幾萬美元或幾十萬美元的人都會採用這種辦法。

2。 地下錢莊“洗錢”移民中介藉機提供“一攬子”服務：

多名業內人士認為，地下錢莊仍然是現在最普遍的轉移資金的做法。

地下錢莊的操作方法很簡便，內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約0。8%-1。5%。一個小時內客戶在香港開設的銀行戶頭就能夠收到相應的港幣或美元。如果客戶的轉移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大於100萬元人民幣。

以深圳地下錢莊為例，協助地下錢莊劃轉資金的除他們的香港私人同夥外，還有一些香港的人民幣兌換點，在香港開設幾個外匯賬戶，物色幾個馬仔打理即可。雖然有關部門不斷加大對地下錢莊的打擊力度，但因香港資本項下可自由兌換政策，進行私人兌換和私人資金往來屬於合法。靠人脈關係和個人信譽，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序遊走。

地下錢莊一般也喜歡做熟人生意。一些移民中介也會藉助地下錢莊的力量為海外移民的客戶提供包括資金轉移在內的“一攬子”服務。

3。 銀行“記憶體外貸” 私人銀行跨境金融服務門檻高：

“我們會建議投資移民到香港的客戶選用記憶體外貸的‘財融通’服務。”昨天，中行私人銀行北京分部的客戶經理於小姐告訴北青報記者。她舉例說，客戶可以在國內的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然後中銀香港可以在香港為這名客戶發放一筆金額相當的港幣貸款，用於投資移民有關的金融投資。這一業務也可適用於新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區。

此外，中銀“財戶通”服務可以為內地客戶提供中國香港、澳門地區及英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家的見證開戶業務，客戶不用親身前往就可以透過中行網點申請預先開立海外當地賬戶，十分方便。

“記憶體外貸不僅手續便捷，還能幫客戶獲得利差和人民幣升值的收益，所以很受歡迎。”於小姐給北青報記者算了筆賬，目前國內定存一年期利率是3。5%，而境外的貸款利率都比較低，比如香港大約3%-3。5%，新加坡更低，只有1。8%。客戶支付的貸款利息還沒有國內銀行的存款利息多，十分合算。如果算上人民幣升值的收益就更可觀。

據介紹，目前中國銀行私人銀行所提供的跨境服務涵蓋境外投資、融資和日常結算各個方面。依託遍佈海外的分支機構，中行可為私行客戶提供南洋商業銀行監管箱、中銀香港財融通、新加坡記憶體外貸等滿足境外融資用款需求的產品，採取境記憶體款或代管資產、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產或資本市場提供便利。

據記者瞭解，除了中行，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務作為服務高階客戶的重點。當然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。

4。 虛假貿易“搭便車”虛增進口價格外流資金：

此外，一些國內有企業的客戶，也採取藉助虛假的境外貿易合同將資金轉移到離岸公司，或者透過“高報進口、少報出口”等方式將資金截留在境外。這種虛假貿易是外匯局最近打擊的重點。

虛假貿易在報關物品的選擇上大有學問。如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠，因為在海關很難矇混過關。中介通常會選擇一些國內鼓勵進口或者高新技術的產品。因為這類產品海關“看不懂”，產品的進口價格往往是“我們說了算”。比如要進口一批先進的仿生器官組織，每個物品的價值在5萬美元，總共的貨值在2億美元，報關時可以將價格提高到10萬美元，在虛增的2億美元貨值中就可以讓國內想外流的資金搭個“便車”。

今年，外匯管理部門對虛假貿易行為重拳出擊，使用虛假貿易方式轉移資金越來越難。2013年一季度，我國內地對港進出口增速逾71%，高出全國平均水平58個百分點。據外匯部門調查，有些企業透過構造貿易的方式虛增出口業績或者套取利差匯差是推動外貿增長的重要因素。一季度，貨物貿易跨境收支順差同比增長3。6倍，貨物貿易結售匯順差同比增長近5倍。

針對上述異常情況，2013年4月中旬以來，人民銀行、海關、商務、銀監等部門開始出臺綜合措施遏制此類貿易活動，比如加強跨境貿易融資業務管理、篩選重點企業開展專項核查、加強外匯資金流入管理等。這些舉措迅速取得了積極成效，虛構貿易行為得到遏制，4月份以來內地對香港出口連續大幅回落，基本恢復到正常水平，貨物貿易資金流動也回落至相對均衡的水平。

5。 海外併購“混出去”境外專案估值高低沒有標準參考：

“如果是境內企業家或公司董事有意投資移民，通常我們會建議他們藉助公司資源優勢，直接投資境外公司股權或礦產專案。”長期從事移民和企業海外投資業務的律師王先生如此表示。

王先生透露，如果境內公司願花費數百萬美元投資海外礦產或商業類公司股權，當地移民部門會認為境內投資方高管需要經常出境溝通投資進展，便會先提供一份商務簽證，如果海外投資專案運作良好，3年至5年後直接轉成永久性簽證的機率相當高，“而且境外專案投資的估值高低沒有標準參考依據，反而容易實現個人資產混跡其中轉至境外”。

據瞭解，國家有關部門近年來鼓勵民營企業進行海外併購，這也給資金轉移創造了一些機會。海外投資審批雖然依舊需要透過外管局、商務部或者發改委，但相對往年快速多了。有中介人士透露，今年只要外匯來源手續齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得透過。

這些八仙過海的轉移資金手段，有些合法，有些打擦邊球，有些則完全違法，比如地下錢莊使外匯監管政策和反洗錢制度形同虛設。不過，也有不少金融機構的人士認為，人民幣資本專案可兌換是遲早的事，到時候內地居民的資金就可以自由出境，現在這些違法辦法也是不得已而為之。

十八屆三中全會《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》中明確提出“推動資本市場雙向開放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動管理體系，加快實現人民幣資本專案可兌換”。

渣打銀行最新報告預計到2020年，中國的資本賬戶將“基本開放”，會有一些審慎性控制措施，大額資金流動仍可能受到緊密監測。資金偏緊時，監管部門認為有必要時會出手干預。

渣打銀行報告認為，央行開放資本賬戶會有多方面的好處，一是允許投資渠道受到抑制的中國家庭財富透過受監管的渠道流向境外市場。二是有利於中國企業走出去購置資產或開拓業務。三是吸引國際資本進入在岸股市和債市，利用競爭促進市場發展。

羊家二姑娘2020-05-14 10:14:39

現在很多外貿、個人SOHO、跨境電商等為了解決每人每年只能有5萬美金收匯額來註冊義烏個體戶，義烏個體戶可以無限額收匯結匯。還可以配合離岸賬戶一起使用，離岸賬戶收來外匯轉到義烏個體戶結匯成人民幣

sam6662020-06-03 16:15:20

現在的途徑還是比較豐富的，一些渠道也是合規的，都是境外持牌機構，海外投資更便利了

趙斌2020-06-03 20:20:47

公司結匯、代理收匯、國際匯款

全球貨幣買進賣出

無限額購匯