電子票據大揭秘
電子商票票面資訊大揭秘!!
今天,我們來認票,看看票面上的數字和文字,究竟蘊藏了什麼樣的秘密。
由上到下,一張票據的核心資訊包括:
v 電子商業承兌匯票
v 出票日期、匯票到期日
v 票據狀態
v 票據號碼
v 出票人
v 收票人
v 出票保證資訊(承兌保證資訊)
v 票據全額
v 承兌人資訊
v 能否轉讓
v 承兌資訊
v 評級資訊
電子商業承兌匯票
去年年電票推廣以來,我們已經拋棄了紙質商業匯票的交易,紙票的票面資訊,這裡不再詳述。如果承兌方是銀行,這裡則會顯示成電子銀行承兌匯票。
需要提及的是,2017年1月1日後,300萬以上商業匯票必須透過電子商業匯票系統(ECDS)辦理,2018年1月1日以後,100萬以上商業匯票必須透過電子商業匯票系統辦理。如果明年您還看到100萬以上的紙質商業匯票,去毫不留情地拆穿他。
出票日期&匯票到期日
出票日期和匯票到期日記載了十分關鍵的資訊——期限。出票日期是核心企業開具給供應商的期限,並非投資人的買入日期,匯票到期日是承兌人承兌付款的日期,也是各位投資人大大到期回款的日期(定期標的內,如果該張匯票到期,會自動加入新的未到期匯票)。紙票的最長賬期是半年,電票的最長賬期是1年,這張樣票是3個月期電子商業匯票。
票據狀態
票據狀態其實是一個非常複雜的問題,票據狀態有幾十種,比如核心企業出票給供應商時,會顯示“提示收票待簽收”、“提示收票已簽收”;當持票人轉讓這張票時,會顯示“背書待簽收”“背書已簽收”;到期要回款時,我們操作提示付款,這時候票面會顯示:“提示付款待簽收”“提示付款已簽收”······
這張樣票上顯示:提示收票已簽收。這意味著供應商已經收到核心企業開具的商業匯票。同時核心企業會向我司出具出票通知,我司根據核心企業的出票通知驗證電票無誤後,與核心企業進行確權。然後向供應商發放貸款,我們再在企業網銀賬戶內點選確認簽收,這張匯票的狀態就會顯示成:背書已簽收。
對於投資人而言,你們看到的票據狀態,大多是“背書待簽收”。
票據號碼
票據號碼這個就厲害了,如果你知道這個號碼,你就可以在上海票據交易所查詢到這張匯票的全部資訊,票據是我們的核心資產,為了確保不洩密,我們必須要做脫敏處理。
但是,透過剩餘的數字,我們也可以看出點端倪。電子商業匯票的“電子票據號碼”分為5個部分,共30位,全部由阿拉伯數字組成,具體結構如下:
票據種類標識 :1位
支付系統行號:12位
出票資訊登記日期:8位
當天流水號:8位
校驗碼:1位
票據種類“1”代表銀票、“2”代表商票;支付系統行號是承兌人的開戶行行號,細心的朋友可以看到承兌人開戶行行號就是這12位數字;出票日期開頭已經提過;當天流水是ECDS當天唯一的流水號,這個數字有隨機性,所以我們要脫敏處理;校驗碼則由系統自動生成,以驗校核對,防止錄入錯誤。
這樣認真地解析每一個公示資訊的平臺,我就想問,透明不透明,良心不良心~
出票人和收票人
出票人簽發匯票給收票人,這兩者的關係可以用字面意思理解。需要提出的是,出票人和承兌人,並非一定是同一家,有可能是A家出票,B家承兌。
收票人和融資企業也可能不是同一家企業,因為收票人收票之後,他可能要支付其他賬款,又可以將這張票背書給其他企業。
保證人和承兌人
這張樣票沒有保證人,保證人其實並非強制措施,前面幾期我們也談到過為什麼要引入保證人,這裡不再一一詳述。
承兌人則是這張匯票的核心資訊之一,承兌人就是到期還款人,我們最為自信的一點是:我們的還款來源,都是市場上知名的上市公司,比市場上絕大部分平臺都要靠譜。我們的風險控制,主要就是把控承兌人白名單的准入門檻。
承兌資訊一欄中,有承諾兌付的資訊,記載了本匯票已經承兌,到期無條件付款。這也是我們一直宣稱知名上市公司到期無條件承兌付款的事實來源。
票據全額
需要提醒的是,票面全額並非融資企業的借款全額,而是到期需要兌付的金額,借款金額會在全額的基礎上,根據期限貼息幾個百分點。
監管辦法提及限額,法人借貸餘額不能超過100萬,每一張票據都能詳細地看到每個企業的借款金額。
能否轉讓
這個標籤是票據能否轉讓的關鍵,一般會有兩種標籤“可再轉讓”,“不得轉讓”,在出票時就會記載明確,“不得轉讓”就意味著收票人只能持有到期,不能在各家機構貼息融資。
這張樣票記載的是“可再轉讓”,如果有朋友發現了記載“不得轉讓”的字樣,你來懟我們~
評級資訊
評級資訊目前是空白的,但是未來會成為票據市場的重要資訊。
目前簽發、保證、承兌等資訊都沉澱在央行的ECDS系統內,等到評級體系落地完善之後,或將根據承兌金額、承兌餘額、逾期率、拒絕承兌的資料,開發出獨立的出票人、承兌人主體評級。
我們也大膽預計,票據市場會衍生出債券市場類似的指導利率,不同的主體評級,將對應不同的利率區間,這也就是我們上期提到的——消弭資訊不對稱,融資企業將進一步降低融資成本。
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