25年房貸利率4.z上浮百分之十，選擇固定利率還是lpr？

只要購房者符合兩個條件，就需要重新確定銀行按揭貸款利率：

1、貸款合同是在2019年10月8日前簽訂的，屬於商業按揭貸款；

2、按揭貸款利率是浮動利率，與央行基準利率變動而發生變化的，即基準利率漲了自己的貸款利率也上漲，基準利率降低了自己的貸款利率也下降。

如果2月以前，利率是4。75%以上，可以考慮LPR一年一簽。

日前，央行釋出新公告，重新點燃房地產業的活力。這個公告與每個需要償還住房貸款的購房者息息相關，特別是還在繼續償還住房貸款的購房者請重點關注：國家“新政”出臺後，你的住房貸款就會發生變化！

從2020年3月1日起，各大銀行和金融機構需與存量浮動按揭貸款購買者協商，將貸款利率的定價依據由基準利率定價調整為以LPR定價基準加點形成。

只要購房者符合兩個條件，就需要重新確定銀行按揭貸款利率：

1、貸款合同是在2019年10月8日前簽訂的，屬於商業按揭貸款；

2、按揭貸款利率是浮動利率，與央行基準利率變動而發生變化的，即基準利率漲了自己的貸款利率也上漲，基準利率降低了自己的貸款利率也下降。

如果貸款合同是在2019年10月8日以後，按照央行此前的規定，購房者與銀行簽訂的貸款合同應該是以LPR為基準確定利率的形式，沒必要變更；如果貸款合同是在2019年10月8日之前，確定為固定利率的，那麼繼續執行即可，不需要變更。

新利率規定下，未來個人貸款利率如何確定？

根據央行的新規定，只要購房者是按浮動利率和基準利率執行貸款的，銀行就需要聯絡購房者重新確定利率的定價條款，把由基準利率定價調整為以LPR定價，執行新利率標準。為了說的通俗易懂一些，舉例說明：

李雷2016年買了一套400萬元的房子，首付100萬元，貸款300萬元。在與銀行簽訂的貸款合同中，約定貸款基準利率4。9%再打7折執行，屬於浮動利率，隨基準變化而變化。

李雷至今實際使用的貸款利率為：4。9%*70%=3。43%。

去年各大銀行貸款利率一覽表

顯然，李雷符合央行的“新規”調整條件，在2020年3月1日之前，銀行將電話聯絡李雷，重新確定利率方式。那麼，李雷的利率會不會上漲？事實上，這次央行規定“重新確定LPR的加點，加點可以是負的”

最新LPR報價情況

根據2019年12月最新5年以上的LPR市場報價利率為4。8%，貸款定價兌換方式為：加點=李雷的實際現在執行利率-LPR最新報價標準，即3。43%-4。8%=-1。37%，那麼李雷未來的加點幅度是負的。

李雷2020年8月1日以後的房貸利率標準是：LPR最新報價標準加分（-1。37%）。

根據新規則購房者可在固定或浮動之中二選一

在央行的新規定下，新舊貸款利率的轉換比較容易，難點在於貸款浮動還是固定利率的選擇。購房者的選擇直接決定從2021年以後的貸款償還是多少金額的問題。

繼續舉例，如果李雷喜歡固定利率貸款，在3月1日前到銀行選擇固定利率貸款後，無論LPR如何升降，都與李雷無關。他繼續按照3。43%的標準繼續還款，直到100%還清貸款。

如果李雷選擇浮動變化利率，銀行通知李雷重新確定計算方式，雙方協商重新定價週期，1年1次或者5年1次進行重新定價。新規規定，重新定價最低1年期，大多數選擇浮動的購房者會選擇1年期，比較靈活。

問題是購房者應該選擇浮動還是固定？LPR在未來會上升還是下降，如果是下降趨勢，最好選擇LPR浮動；如果是上升趨勢，最好選擇固定。筆者給不出準確答案，房地產專家也給不出明確答案，只能根據房地產的現狀和經濟環境做出預測。

實業家曹德旺在公開場合多次表示，我國的房價太高了，佔據了過多的實體經濟發展資金和社會資源，國家應該限制房價、調控房地產市場，把更多的資金和資源投放到實體經濟企業當中，發展實體經濟才會增強國家競爭力。

根據央行的新規定，住房貸款應該“漲”還是“跌”？

3月1日後見分曉，在選擇固定或浮動貸款利率時，我們需要考慮清楚。

眾所周知，實體經濟的發展，金融支援是重要手段之一，降低實體經濟的貸款利率，加大對中小企業的資金支援，是未來的一大方向。2020年1月1日，國家就再次降準，向實體經濟釋放8000億資金，就是最好的例子。

在國際上，許多國家已經進入負利率時代。隨著我國經濟的飛速發展，降息也應成為一種新的趨勢。交通銀行首席經濟學家連平認為，中國已經出現了階段性負利率情況。從最近幾個月的LPR變化來看，有一些下降的跡象，但基準利率已經5年沒有變動了。

在新的規定下，如何選擇已經變得非常明確了。筆者還是給購房者一個提示，無論怎麼選擇，都要綜合評價自己的情況，不能聽信小道訊息，也不要盲目聽信專家的建議。

溫馨提示：提前瞭解LPR這些知識，並根據自己的情況提前制定計劃。