不要被銀行理財套路了
一、銀行理財真的”安全”嗎?
在很多小白投資者的心目中，一說到理財，第一反應就是把錢存銀行，原因無非就是兩個字，安全。事實真的是這樣嗎？先來看1個案例：
2015年，某銀行的一款的理財產品宣傳年化收益9%，結果近半年虧了15%，導致上百名投資者聚集在銀行門口討要說法。許多投資者在銀行理財經理的推薦下，購買了一款說是“低風險穩健型”的產品。但實際上投資者購買的並非銀行理財，而是銀行代銷的基金。
很多人有疑惑，銀行賣的不都是保本理財產品嗎？銀行怎麼會坑人呢？
原來，這款理財產品除了理財經理介紹的內容，其說明書上還明確寫了，保本比例為 90% 或95%，也就是說虧損 5%-10% 也是有可能的。另外，理財經理所說的預期收益率為 9% 也沒錯，但這不是固定收益，而是浮動最高收益。
所以，大家可千萬長點心，
並不是帶著"銀行"倆字就是絕對"安全"的，
很有可能你也會賠錢的。
銀行理財根據風險大小，簡單分三類，分別是
保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型
。
第一種
保證收益型的產品
，本金不會虧損，承諾支付最低固定的收益。
第二種
保本浮動收益型產品
，本金不會虧損，但不保收益。
第三種
非保本浮動收益型
。既不保證本金也不保證收益，一般適合風險承受能力較高的投資者購買。
銀行“出售”的金融產品，可不一定都是“銀行自家的理財”哦。 目前投資者在銀行可以買到的理財產品有兩種：
第一種是銀行自營的理財產品，銀行用自身的信用作保證；
第二種是銀行代銷的理財產品，銀行只為客戶提供購買渠道而已。
所以，你是很有可能買到代銷產品的，有個簡單的方法教給你，如果利率高於 5%，就得注意了。
銀行理財產品受政府政策影響很大，所以購買銀行理財產品的投資者，要關注這方面的動向，比如：
l 自2018年4月，銀行理財不能再保本了。
l 自2020年5月，交行調整理財風險等級
大家糾正了一個誤區，就是把錢存銀行，或者購買銀行理財產品，並非是保本保收益的事情，因為只要是投資理財，就一定存在風險，大家平時一定記得要擦亮眼睛。學會分辨銀行理財產品，關注政策動向，才不會被銀行套路。
二、兩款保本型理財產品
1.
結構化存款
比如某行推出的結構性存款，合同中承諾“本金有保障，納入存款保險保障範圍”
收益：略高於1年期存款和餘額寶，1。48-3。45%
門檻：要求1萬元起起存，而且損失一定的流動性——37天的投資封閉期。
1.
國債逆回購
國債幾乎被認為無風險，因為是以國家信用為擔保，且利息免稅。
如果以國家信用做擔保，那作為全球唯一超級大國，美國所發行的國債，自然安全性和收益都是國債中最高的了。所以，我們就不難理解，為什麼各國政府都持有大規模的美債了。
國債需要注意：
1。 不是指地方債或者企業債。地方債就關係到地方政府的信用了，各個地方政府的信用參差不齊，部分地方債的風險甚至比企業債還高。
2。 國債的問題是流動性差。一旦買了就要持有到期，對長線投資的資金而言，除了大幅降息，否則投資國債時，機會成本會很高。提前支取就損失了利息收益，還要支付手續費。
什麼是國債逆回購
我們手裡有錢，需要錢的一方把國債抵押給我們，我們把錢貸給他們。等到約定的時間一到，我們把國債還回去，拿到原來的本金加這段時間的利息。
國債逆回購安全嗎？
首先國債是風險最低的投資品種。國債逆回購操作，會向“中國登記結算公司”提供質押，如果違約了，該公司會採取平倉措施維護逆回購客戶的資金安全。
前面我們瞭解國債逆回購的原理和安全性，那麼它的收益如何呢？我們來看下。
第一、投資國債逆回購有門檻
上海交易所是10萬元起，增加的話也是增加10萬元的整數倍。例如有15萬元，也只能投入10萬元。深圳交易所是1000元起，增加也是增加1000元的整數倍，所以小資金可以先從深交所的品種開始操作哦。
第二、長期的國債逆回購價效比不高
國債逆回購有短期的：1天、2天、3天、4天、7天；還是長期的14天、28天、91天和182天。一般情況下，長週期的國債逆回購收益率不太高，大多低於同期的銀行理財。所以不太建議普通投資者投資長期的逆回購。
但是。。。
第一、投資短期的國債逆回購可以獲得高收益，但是投資時機非常重要
平時的時候，國債逆回購收益率價效比非常一般，這個品種是要等到有機會的時候再參與。
（1）某些時間點，比如季度末、年底和十一長假前，市場上資金面會吃緊，逆回購的收益會有明顯增幅。
（2）交易日的上午買國債逆回購收益會比下午高。
“2018年國慶節前的一週。7天期限國債逆回購產品的收益率，9月25日之後開始一路飆升，從3。5%起步到節前最後一天一度達到6%。9月27日、28日的1天期逆回購收益率盤中最高分別到達4。6%、6%。而在2017年的“十一”長假前，9月28日、29日1天期逆回購收益率更是最高飆漲到14。5%、23%。”
最後提醒大家，在投資的世界裡，不懂的東西一定不要投，只有弄明白投資背後的底層邏輯，才有可能得到豐厚的回報！
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