一文徹底弄清基金全部費率
我喜歡把事情研究透徹,因此我參考學習了不少文章包括官方文獻,總結梳理基金全部費率如下:
基金涉及的費用主要包含認購費、申購費、贖回費、管理費、託管費和銷售服務費。其中,認購費、申購費和贖回費是投資者進行相應交易時直接收取的,是顯性費用。管理費、託管費和銷售服務費則是從整個基金資產中按日進行計提的,基金公佈的淨值裡已計提了管理費、託管費和銷售服務費。
每一隻基金均會在其招募說明書、基金合同等檔案中明確規定相應的認購費率、申購費率、贖回費率、管理費年費率、託管費年費率和銷售服務費年費率。其中,銷售服務費只有部分基金會收取,有些這部分為0費率,具體以每隻基金的招募說明書等檔案為準。
基金所有成本分為2類
1 一次性費用 ,認購費和申購費,贖回費和轉換費
1 申購費
申購和認購收取的費用都是申購費。細分來說,申購是針對已經上市的老基金購買付出的費用。
認購是發行新基金的費用,為了吸引人,基本都會比申購費更低。
但是我其實不建議大家去認購新基金,因為眾人追捧的時候,是行情好的時候,這時候基金其實很容易在高位。不要為了省那麼點費用,錯買在高位。如果對這個有疑問,可以私信私聊我,具體說原因。
為了讓使用者長期持有基金,有些基金還有後端收費,就是申購費為0,但贖回的時候如果時間太短,費用比較高。超過一定期限後,就不需要贖回費了,一般是2年。
如何計算申購費
舉個例子,某指數基金,月定投1000元,費率0。15%(第三方代銷平臺都是1折,銀行APP會比較貴),哪怕銀行打4-6折,一般也是比支付寶,天天這些貴。另外1000*1。5%=1。5元,你會覺得那手續費就是1。5元,但實際上會比這部分再少一點點,涉及到一些複雜計算,這邊就不說了,下圖中有具體計算公式。
補充一點:假設算1000元在支付寶,天天1。5元好了,如果你在銀行和券商APP很可能是15元,具體你可以買之前先對比下,現在是網路時代了,基本沒有人線上下銀行購買了,換以前,可能你的1000元買基金線下手續費還要比15元更高。
很多基金對申購費率在申購金額上有規定不同的分檔區間,具體要看具體基金的介紹。
2 贖回費
投資者賣出基金時要繳納的費用,一般是一次性收取。貨幣基金餘額寶這種是免贖回費的,其他型別都有一定費用。但為了鼓勵投資者長期持有基金,很多基金持有時間越長,贖回費越少,甚至為0。很多基金超過2年,贖回沒有任何費用。
注意:如果你是頻繁操作,7天內贖回會被收取1。5%的贖回費。所以儘量避免這點操作。如果是債券基金,一年也就6%左右收益,如果短期買賣,很可能就虧損了。
基金贖回費用=贖回金額×贖回費率
2 非一次性費用
管理費和託管費,從基金總資產扣除,我們看到淨值都是已經扣除這些費用之後。
1 管理費
管理費是基金公司要賺的錢,基金管理者要收入的,整個公司運營也需要錢。不管是否基金賺錢,管理費都要收。
一般來說主動管理股票基金的費率是最高的,差不多1。5%左右。主動基金主要靠經理人的能力,所以人力成本高,投入大。
股票型指數基金委0。5%,所以光這上面可以省1%了。跟蹤指數,所以費率低。
混合型基金的管理費在1%左右,屬於兩者中間。
不是費率高就收益高,所以我們買基金還是買費率低的優先。
貨幣基金的管理費0。2%-0。3%左右,算最低。
2 託管費
託管費是基金託管人要賺的錢,基本都是託管銀行,所以算是給銀行的錢。基金的管理原則投資和託管費率。基金管理者不能直接接觸基金,只有操作權,要動用是需要銀行等同意的。託管和存管不同,存管是公司可以任意動的,以前P2P很多都是存管
基金託管費率一般低於0。25%
3 銷售服務費
銷售服務費算是銷售渠道為投資者提供服務的酬勞。第三方代銷這些都是銷售渠道,是基金管理者從基金資產中扣除用於支付銷售機構佣金,基金營銷廣告,促銷活動費,持有人服務費等方面的費用。簡單來說,可以理解為了賣基金,付給銷售機構渠道的錢
這些費用按日計算,直接反映在基金淨值上面。所以投資者可能沒感受到這些費用的存在,但實實在在是在發生的。
總之一隻場外基金主要有這些費用構成 :
不同基金的費率有不同,有高有低,所以買基金不能亂買,也不能頻繁交易,不然你手續費交了很多,你還沒賺錢。
上面的基金費率講的都是場外基金,如果是場內那其實是很不一樣的。
場內基金主要是ETF,LOF,分級基金,主要還是ETF基金體量最大,種類最多。場內基金的優勢是費率低,但不同的券商之間有很大差異。另外針對一些合作伙伴,券商也還會給予更低的費率。我這邊就給大家爭取到了ETF免5,也就是你如果是買ETF免去了最低5元的限制,只需要1元一次。每月定投1000,一年也只需要12元,如果沒有這個那就是60元。可能感覺不多,但能省則省,不然也就不用考慮各種費率了。加其他股票,可轉債等我們也是給了相關優惠。感興趣的小夥伴可以私信我