太平洋金諾優享重疾險怎麼樣？

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這幾天在朋友圈看到有太平洋保險代理人在宣傳金諾優享重疾險；

看宣傳，金諾優享重疾險的主打賣點有兩個：

1）只賣3月份一個月；

2）太平洋老客戶專享，交費19年，少交1年保費；

這兩點，一看就知道是滿滿的套路，用限時特惠的方式吸引公司老客戶再次消費，加保下單；

但不僅僅是太平洋保險，挺多保險公司也都有針對老客戶少交1年保費的優惠產品，比如說新華人壽的健康無憂（尊享版）重疾險，再比如中國人壽的國壽福（臻享版）；

這些少交1年保費的重疾險是不是就真的非常值得買呢？

這篇文章就帶大家來解決這個問題。

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如果說跟保險公司自家產品比較，少交1年保費肯定是更划算的，但是不是真划算，我們還得與其他公司的同類產品比較才知道。

我在前面專門跟大家介紹了泰康健康百分百D款重疾險、弘康多啦A保重疾險，這裡拿它們做對比了解。

這五款重疾險產品的詳細對比如下：

太平洋金諾優享、國壽福臻享版、新華健康無憂尊享版、泰康健康百分百D ，這幾款重疾險在產品形態上是非常類似的，是目前最主流的重疾險產品形態，也一點都不復雜；

它們都提供單次重疾+多次輕症+身故+輕症豁免保障，然後再加一點點各自的小特色；

在保障上要找不同，主要表現在兩方面的不同：

1）保障的疾病數目不同；

比如說，金諾優享保障55種輕症，國壽福臻享版保障30種，健康無憂尊享版是35種，而健康百分百D是60種；

重疾保障上，金諾優享保障105種，國壽福臻享版保障100種，健康無憂尊享版是85種，而健康百分百D是120種；

單從疾病數目上看，120種跟85種相差35種，還是挺多的，這重不重要？

可以說一點都不重要，拋開疾病發生的機率談疾病數目都是耍流氓；

比如說，某疾病在人群中的發病率為十萬分之一，A重疾險保障，B重疾險不保障，那你說又有什麼影響呢？

重疾險的前25種重大疾病的條款定義都是一樣的，並且它們佔重大疾病理賠的95%以上，所以重疾險是保障85種重大疾病還是120種，區別不大；

輕症也是一樣的道理，但是輕症疾病在行業內沒有統一的定義，各家保障的輕症也就不完全一樣，可能存在高發輕症疾病某重疾險沒保障的情況。

2）有些不含有高殘保障跟疾病終末期保障；

這影響也是不大的，高殘保障跟疾病終末期保障並不如我們想象的那麼重要；

先說疾病終末期保障，它的定義包括一點：根據臨床醫學經驗判斷被保人存活期低於六個月；

該保障的實質，就是身故保險金提前幾個月賠付，因為它們都含有身故保障，被保人幾個月後身故後也是能獲得保額賠付的；

對於高殘保障，需要知道的是，大部分高殘都在重大疾病的保障範圍內；

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所以，在保障基本一樣的情況下，我們就可以來比較保費了；

金諾優享的保費要比泰康健康百分百D款貴，對30歲男性保費是14100元，考慮到它19年交費，累計保費是26。79萬；健康百分百D保費是13100元，20年交費的累計保費是26。2萬；

也就是說，金諾優享雖然19年交費，但它價效比還是沒有健康百分百D價效比高，再考慮到健康百分百D款輕症賠付比例更高，次數更多，還含有疾病終末期保障，優勢就更大一點。

透過這一點，你就能發現，不論金諾優享銷售1個月還是1天，也不管它是不是能少交1年保費，你都不用急著去買它，因為在兼顧保險公司規模的前提下，我們還有更好的產品選擇，並且不用受老客戶限制，隨便買。

國壽福臻享版、新華健康無憂尊享版也是一樣的道理，購買它們也並沒有便宜可以佔。

弘康多啦A保重疾險是一款重疾分組多次賠付產品，重疾最多可賠付3次，並且保費比其他幾款還要便宜非常多；

原因在於它是一款網銷重疾險產品，並且是高性價比的網銷重疾險產品，另外算是小公司的產品，沒有品牌溢價。

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總體上講，太平洋金諾優享、國壽福臻享版、新華健康無憂尊享版、泰康健康百分百D 都是類似的產品，價效比上除了新華健康無憂尊享版稍微差了一些，其他幾款都是差不多的；

這也是目前線下大公司重疾險所處的一個保費水平，如果你要買大公司的重疾險，那基本就要付出這麼多的保費成本；如果你想要更高的價效比，那就只有考慮小公司的網銷重疾險了。

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