個人徵信逾期記錄可以消除嗎？
徵信逾期記錄怎麼消除
個人徵信逾期記錄可以消除嗎？答案是可以。
但是需要滿足一些條件，而且也需要時間。市面上一切聲稱可以透過花錢就能馬上抹去徵信逾期記錄的都是騙子，各位小夥伴一定要小心！
在開始講今天的話題之前，我想跟小夥伴們分享一下關於徵信的
五大誤區
：
誤區一：什麼都不做，逾期記錄5年後就會自動消失？
真相：那是不可能滴。
央行徵信有規定，不良記錄5年自動消除，但前提是把之前逾期的欠款還上，5年的時間也是從你還清欠款的那天起計算的（期間不能再產生新的逾期記錄），否則，就算你只欠了一塊錢，只要不還清，不良記錄就會跟你一輩子！
誤區二：有不良信用記錄就肯定沒法貸款？
真相：也不一定。
銀行對於逾期的徵信，會透過逾期時間的長短判斷是否主觀故意，透過逾期金額及個人現金流判斷是否具備履約能力。只要兩年內你的累計逾期次數不超過6次，連續逾期還款未達到90天，基本上就還有機會，若能透過別的資料證明自己的履約能力，那就更容易通過了。
誤區三：徵信報告查詢越多貸款越難？
真相：看情況。
個人徵信報告裡的“查詢記錄”裡分為個人查詢和機構查詢（機構查詢分為貸款審批、貸後管理等）。短期內機構以“貸款審批原因”查詢過，銀行會認為你非常缺錢，履約能力存疑，從而影響你的信用評級。而對貸後管理和個人查詢來說，再多次都沒影響。
誤區四：沒貸款沒信用卡的徵信是好徵信？
沒有任何貸款和信用卡記錄，這就是業內所說的白戶，如果白戶有貸款需求，申請難度將大增，因為貸款機構無從考查其還款意願，為了降低房貸風險會選擇謹慎房貸。
所以，為了讓貸款不受阻，大家可以考慮申請一張信用卡或辦理一筆小額貸款，並保持良好的還款習慣，累積出好的信用分值。
誤區五：只要不逾期徵信就不會壞？
2019年5月新版徵信上線，就算水電費忘繳都算失信。貸款以及信用卡的申請與逾期記錄的確是央行徵信報告的最主要部分。但事實上，徵信包含有更多的含義，比如公共場所的失信行為、水電費繳納、個人間的書面協議等都在徵信的範疇內。
請勿侵權
透過以上內容，相信小夥伴們對徵信已經有了一些新的認識。接下來，我們就具體講一講
徵信逾期記錄怎麼消除
，希望可以幫助有需要的小夥伴們。
首先，徵信不良記錄有很多種，但這裡我們主要討論最主要的兩種情況：信用卡逾期記錄、貸款不良徵信記錄
1.信用卡的逾期記錄
比如：信用卡透支後未按約定期限和應還款額度還款、忘記給某張信用卡交年費等，都會在信用記錄上留下“汙點”。因此，要記得及時還款並登出不用的信用卡，避免不必要的麻煩。
需要特別注意的是：信用卡的還款資訊會被央行徵信系統滾動記錄24個月，如果逾期後沒有新的記錄，那麼這條資訊會被長時間儲存下來。因此，
信用卡逾期後、在逾期記錄消除前，不能登出或者擱置信用卡不使用，而應及時還清欠款並堅持使用兩年以上
，否則沒有產生新的使用記錄，就無法覆蓋掉舊的記錄，逾期記錄就會無法消除，一直留存。
2.貸款不良徵信記錄
貸款中曾有逾期還款，比如：小夥伴們記得每個月按時還房貸，卻忽略了貸款利率上升而帶來的無形之中“月供”的增加，仍然按照以前的金額還款，就會形成欠息逾期，形成不良記錄。
《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。所以，如果
貸款逾期產生了不良的信用記錄，首先要將欠款還清，且在5年時間裡不再逾期，記錄會自動消除。
《徵信業管理條例》規定，徵信主體人是可以對徵信提出異議的，如果異議提出符合要求、證據確實充分，可以收集材料，向銀行澄清事實，申訴消除不良記錄。但我們要清楚徵信逾期記錄產生的原因，以便對症下藥，及時、有針對性的消除徵信逾期記錄。
徵信逾期記錄產生的原因
大致可以分為兩大類：
1.主觀原因
（1）小額欠款未還導致的逾期
有人按照整數來還款時，沒有注意到可能有“零頭”，往往因為這幾塊錢、幾十塊錢未還導致逾期。但很多銀行在借款人未還金額少於10元時一般不計入逾期，不同的銀行要求不一樣，一定要弄清楚。如果因為小額欠款未還導致逾期，借款人可以與銀行協商並消除。
（2）非惡意逾期
因為自己的過失，並非惡意拖欠未還導致逾期的，應先把所有欠款還清，千萬不能銷卡，並繼續保持我們的良好信用，避免逾期過長。
（3）沒有能力繼續還款導致逾期
信用卡的緩滯期一般在3天左右，在這三天內還上欠款，不會上徵信。所以，不管是信用卡還是貸款，無意逾期還是無法還上的逾期，一定要及時把錢還上，然後再慢慢養信用，靠時間消除不良記錄。
《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
2.客觀原因
（1）個人資訊盜用、冒用導致的逾期
如果個人資訊被盜用、冒用所辦理的信用卡或者貸款出現逾期，產生了不良信用記錄是可以修改的。
本人應及時向公安機關報案，併到當地中國人民銀行提出異議申請，填寫否認辦卡或是貸款的宣告書。一旦確認你說的情況屬實，銀行會在一般15個工作日內幫你修改不良記錄。
（2）由於銀行或徵信機構的過失導致的逾期
例如，銀行採集你的個人資訊出現錯誤或者遺漏、銀行未通知到位、賬單未收到
（
包括紙質、電子、郵件等賬單通知
）
，
或是銀行存在其他方面的過失導致你出現逾期，
你可以向銀行提出異議，要求更正，銀行經過核查，確定是否為他們的工作失誤，確認無誤後會幫你修改徵信記錄。
（3）特殊群體因特殊事件導致的逾期
例如戰地記者、武警、醫護人員等，因解決突發事件而導致逾期的，這類人可到工作單位開具相關證明交至銀行，銀行確認後會幫你修改不良記錄。
（4）因為外力因素導致逾期
因為不可抗拒的因素導致的逾期，幾天之內就還上了，可以向銀行進行申訴或者讓銀行寫一個徵信申訴諮詢的說明。
（5）系統或第三方還款失敗
很多人信用卡還款時會跨行用第三方支付，而有的第三方機構對轉賬額度有限制，因此而逾期的話，可以直接向銀行申訴。
要想消除自己的徵信逾期記錄可以選擇兩種方式
：
1.自動消除。
在還清欠款後，等待5年徵信自動覆蓋原有不良記錄。
（1）逾期時間較短，就算沒有收到銀行的電話或簡訊，也可與銀行的信用卡中心聯絡，說明原因並還清欠款；
（2）逾期超過一個月，可以嘗試與銀行信用卡中心聯絡並說明情況。有可能成功，但大多數銀行可能不會買賬。你可以找些特殊的原因，如未收到賬單、未收到簡訊通知等，要求還款後刪除不正常的信用報告。
（3）逾期超過三個月，若能一次性還清，可以減少或免除部分違約金和利息；若是因為沒錢，無法一次性還清，可嘗試與銀行協商分期還款，並達成新的還款協議，但可能很難實現。
2.主動進行異議申訴。
根據《徵信業管理條例》，可以提交徵信異議申請，給銀行一個合理合法、無法拒絕的理由，從而達到徵信修改的目的。
但需要滿足一定的修復條件才可以提出申請。央行一般會在十幾天之內做出回覆，若符合修改條件，就會在3天之內刪除不良記錄。
需要注意的是：申訴前一定要多瞭解《徵信業管理條例》，最好找專業靠譜的徵信諮詢公司幫自己進行徵信異常申訴，因為
每個公民只有一次申訴機會，次數用完了就沒有了
，所以一定要謹慎選擇。
當今社會，個人信用越來越重要，徵信修復的時間成本和金錢成本都很高，所以，
日常在使用信用卡和貸款時，要養成及時還款的好習慣，儘量不要逾期，逾期一次千萬不要破罐子破摔，一定要及時還清欠款！
