孫裕廣律師接受《中國基金報》採訪，談理財課程涉刑問題

一、採訪背景

近日，三人刑團隊孫裕廣律師接受《中國基金報》記者的採訪，相關報道——《警惕“投資理財課”騙局》於2021年9月13日登報。

當前，大量名為“財商課”“小白訓練營”等的線上理財課程廣告充斥網路平臺，其中不乏“擺脫窮人思維”“1元學理財、收益高達20%”等廣告語，該型別理財課程都會將投資者引流到某一投資平臺，投資平臺有較大的涉刑風險。就此，《中國基金報》記者提出了理財課涉刑風險的課題。

二、專業答覆

就理財課可能存在的刑事風險的問題，孫裕廣律師作出瞭如下概括性的答覆：

這類“理財課”“財商課”多以勸誘消費者投資特定平臺為目標，以帥哥美女拉客、大咖大V講課為手段，投資領域涉及國內外期貨交易、融資融券、外匯、虛擬貨幣、特定高階專案，玩法有配資買賣、對賭、投資分紅，等等。根據不同的資金吸收方式和玩法，涉及以下常見罪名：

1.非法經營罪

若投資平臺是對接證券、期貨等市場，包括K線圖在內的資料均為真實，但未經主管部門批准，未獲得相關許可證，應認定為非法經營罪。

2.詐騙罪

若投資平臺所提供的是可經後臺人為修改資料的封閉內盤，或者這些投資資金根本就沒有匯入盤中，或者這些錢投入後即便是盈利也無法提取，應認定為詐騙罪。

3.開設賭場罪

若投資平臺的買漲買跌實為“押大小、賭輸贏”，那麼就是披著交易的外衣行賭博之實，應定性為開設賭場罪。

4.非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪

若該投資平臺是以募集資金投向特定專案，承諾還本付息或分紅，則涉及前述兩個罪名的非法集資問題。

三、投資建議

消費者選擇理財產品之前需摸清投資平臺的資質、專案性質，必要時請教專業人士進行分析判斷，切忌盲目從眾、貪圖一夜暴富。對於投資平臺涉刑的，應保留證據及時向公安機關報案，避免二次受騙。