注意！警方查封這款信用卡代還軟體

自從監管出手嚴管信用卡代還後，信用卡代還行業便長期處在寒冬之中，越來越多的代還平臺開始關閉，有的甚至被警方直接銷燬。

撰文

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張浩東

出品

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支付百科

近日，「支付百科」注意到，又一家信用卡代還平臺被警方打掉，涉及各類銀行卡37萬多張，涉案金額高達6億元。 這款名為99智慧管家的信用卡代還軟體是由一家湖北的網路科技有限公司開發，其主要功能是透過保留信用卡內一定額度，再利用代還軟體實現迴圈刷卡，以此方式將信用卡內資金套取出來，用來替持卡人還清當期賬單。

在幫助持卡人實現信用卡代還的過程中，該公司從中可以收取0.65%的手續費。

持卡人使用該代還APP刷卡金額越多，該公司便能獲得越高的利潤。此外，除了自身非法經營支付業務外，這家公司還將代還軟體賣給多地代理商。

經過長期的推廣，

使用“99智慧管家”的會員人數已經超過了10萬人，並且不斷拉入新的代理，擁有各級代理2000多人

，其交易規模和會員人數在各類信用卡代還軟體中已經處於前列。去年7月份，有使用者向警方舉報，網上出現了一款名為“99智慧管家”的信用卡代還APP，使用者想要套現的金額都能利用這款APP刷出來，警方調查後確認了這款信用卡代還APP存在的違規情況。最終，警方在湖北、廣東、山西、北京等地，對涉案人員進行了集中抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人56名。隨著警方的這次行動，信用卡代還行業再次迎來了黑暗時刻。目前行業內多數信用卡代還平臺，都具備信用卡智慧還款及申請貸款等諸多功能，使用者可透過代還APP來進行資金的週轉，只需在信用卡內保留5%的額度，就能順利實現信用卡延期還款的目的。

雖然代還手續費在一些急需還款的持卡人來說並不高，但是也隱藏著不小的風險，特別是個人資料等隱私安全問題。而代還模式也只是幫助持卡人推遲賬單，暫緩逾期危機，持卡人的負債卻在無形之中增多。市場上存在的智慧代還軟體高達數百家，由於准入門檻較低，吸引了大量玩家入局，導致這些軟體質量參差不齊，許多平臺更是同時運營著多家信用卡智慧代還軟體，有的功能與介面都十分相似。此外，有的信用卡代還軟體還曾出現過惡意凍結賬號，代理商收益無法提現的情況，許多使用者被無情收割，部分信用卡代還軟體頻繁更換馬甲以躲避監管，但終究難改違規的事實。信用卡代還，曾經是無數持卡人眼中的信用卡還款神器，如今其光環正在褪去，

大面積關停成為信用卡代還目前所面臨的困境，這個行業的玩家正在急速縮減，現在運營中的也不排除有隨時被查的風險。

此前，98卡管家、銀和家等多家平臺也因非法經營被警方調查，這些標註著精養提額、安全可靠、智慧還款的信用卡代還平臺，絕大多數都沒有相關資質，屬於無證經營支付業務。 2019年11月份，銀聯釋出了《關於開展收單機構信用卡違規代還專項規範工作的通知》，要求立即關停信用卡違規代還業務，收單機構應全面開展自查整頓工作，全面打擊信用卡違規代還業務自此開始。 通知中指出，信用卡違規代還利用信用卡賬單日和還款日時間差，透過違規儲存持卡人支付關鍵資訊，以虛構交易的方式進行迴圈還款。 此種業務模式存在極大的風險，容易造成持卡人的資金損失以及惡性案件的發生，持卡人資金安全難以保障。銀聯發文後，包括還吧、賺賺科技等多家代還平臺關停代還業務，

在嚴監管的大環境下，部分不合規的信用卡代還平臺面臨整治，從目前的情況來看，未來將有更多的信用卡代還平臺被關閉。

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信用卡代還行業正處在調整動盪的階段，有的平臺主動關停，有的平臺被警方打掉，有的平臺仍死心不改，企圖更換馬甲以在市場上生存。無論是曾經擁有百萬級別會員的頭部代還軟體，還是以裂變方式發展使用者的平臺，信用卡代還行業的日子已經越來越不好過了。