瑞泰人壽瑞鑫萬能賬戶使用說明

①

寫入合同保底利率（終身不變）：2.5%

②

實際結算利率：

當前結算利率是4。9%，2019年1月成立來38個月利率都是4。9%（可在瑞泰官微查詢）

③

萬能賬戶開戶門檻：

買一份瑞泰瑞享福盈終身壽且基本保額≥5萬，繳費年限分為3/5/10/15/20/30年，不同的繳費期限對應不同的最低年交保費。

30年交：3290元

20年交：4270元

15年交：5280元

10年交：7365元

5年交：13445元

3年交：21680元

（以上保費按29歲女性測算出，其它年齡也差不多）

④

存錢進萬能賬戶的限額：

100元起追加，目前追加進萬能賬戶的錢無上限，次數不限

⑤

取錢限額：

每年取錢額度沒有限制，想取多少次，每次取多少錢自己定，保留萬能賬戶餘額有1000元即可

⑥

萬能賬戶存錢手續費：

存錢進萬能賬戶手續費是1%，成立滿5年後，第6年一次性返還前面5年收取的累計手續費。第6年開始每年存入的手續費會在次年返還。相當於存錢0手續費。

⑦

萬能賬戶取錢手續費：

賬戶成立的前5年取錢手續費分別是3%、3%、2%、2%、1%

賬戶成立5年後，取錢不用任何手續費

如2022年4月25成立，則2027年4月25日保單成立第6年，已經滿5年，從這天開始取錢不用手續費

⑧

萬能賬戶現金價值的風險保費

身故金按照身故時賬戶現金價值乘以對應的比例係數進行賠付。例如40歲時萬能賬戶的現金價值有100萬，身故賠付160萬，比現金價值多了60萬。身故槓桿從18歲開始就有，所以18歲開始需要為身故槓桿支付風險保費。

下圖是每1000元身故風險保額對應的費率

風險保費的計算方法為：

賬戶價值 X(身故槓桿係數-1）÷1000 X 費率

以0歲男孩為被保險人，一次性往萬能賬戶裡面存入10萬，結算利率為4。5%為例來測算下風險保費。

存入的時候需要扣1000元手續費，這個手續費會在第6年全部返回。

從下表中可以看出，0-18歲的現金價值和身故金是一樣的，也就是身故沒有槓桿，所以0-18歲沒有風險保費。

18歲之後開始有身故槓桿了，例如30歲，現金價值是372680元，但是身故金是596288元，所以要為這個身故槓桿支付風險保費，一年是115元，到時候會按月收取，一個月是9。58元那樣，這個風險保費到時候也會在瑞泰官微上的萬能賬戶管理那裡查到。

到了後期80歲之後要是覺得風險保費高了，就把賬戶的錢都取出來就行，從1歲到80歲，能有一個保底2。5%的萬能賬戶也是非常香了，哪怕是大人自己做被保險人，一個萬能賬戶用上四五十年，也是非常不錯了。

要是一直持有這個萬能賬戶到終老，也不會吃虧，因為身故槓桿是一直都有的，每個人都有見馬克思的一天，所以身故對於每個人來說都是確定的事情，只是時間早和晚了。

上圖是按中檔結算利率來計算風險保費的，要是按照保底利率2。5%來計算風險保費的話，還會更低一些。

寫在最後

5年後存取不用手續費，意味著哪怕這筆錢這個星期存進去，下個星期就要用，這種對流動性要求這麼高的錢都可以放萬能賬戶了。現在市面上能這麼方便存取還能有點收益的賬戶估計只有餘額寶這類寶寶類產品了，但是5年後餘額寶的收益有沒有1%都不好說。

現在入手一個萬能賬戶，5年後，你就是街上最靚的那個仔啦，把需要隨時取用的錢放在銀行活期賬戶的人，或是放在各種寶寶類產品的人，都會向你投來羨慕的眼光。那個時候即使有這種型別的萬能賬戶在售，也未必還能有保底2。5%了，要知道2017年那會還有保底3。5%的萬能賬戶呢，近年來利率不斷下行，保險公司在銀保監爸爸的指揮棒下，降低了保底利率。