【淺談基金系列①】簡單瞭解基金

這是一篇關於基金的系列長文，我會盡量每天更新一篇。看完這整個系列的文章，你一定會對基金理財有很大的認識，會幫你，將你腦海裡比較零散的知識串聯起來，甚至會在理財的道路上再進一大步。

文章算是一篇說明文，所以，看的時候，有些內容你可能會感覺比較枯燥。不過，也只有熬得住這種單調，才會更加接近成功，當最後成功的那一刻來臨，一切的等待熬練都是值得的。

好了，進入正題，今天就先簡單的瞭解一下基金吧。

一、簡單瞭解基金

1、什麼是基金？

基金（fund），廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們提到的基金主要是指證券投資基金。

簡單來說，基金就是代客理財工具，就像代購。

你把錢給基金公司，然後他拿錢去投資股票，就是股票基金；拿錢去買債券，就是債券基金；既買股票，又買債券，那就是混合型基金。

為何要把錢給他？因為可能他

比我們更專業，有更豐富的知識

，

更有時間

去

研究

哪隻股票更好。

這就很像你有一個朋友在國外，他說“這裡的奶粉很好，化妝品很好，要不要買？給我打錢我就幫你買。”

所以說現在的基金就很像代購，就是找一個比你更專業的人，去幫你投資。

知道了基金是什麼，那都有那些基金呢？下面就來介紹常見的四類基金。

2、基金的分類

⑴開放式和封閉式基金

根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。

開放式基金，不上市交易（這要看情況），透過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定（僅在場外申贖，一般場外基金都是開放式基金）；

封閉式基金，有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者透過二級市場買賣基金單位（在場內買賣，屬於場內基金）。

⑵場內和場外基金

根據交易渠道，分為場內和場外。

⑶貨基、債基、混合基金和股票基金

根據投資物件的不同，基金通常分為貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金四大類。

①貨幣基金：

比如，我們熟知的的

餘額寶和零錢通。

主要投資物件有小於1年期的銀行存款，債券回購，債券，重要銀行票據等。

風險：幾乎零風險，流動性好，隨存隨取。

平均年化收益：2%-3%左右

當然幾乎零風險，說明還是有點風險，只是可以忽略不計。（投資有風險！）

②債券基金

：

以債券為主要投資物件的基金。

投資物件有國債，金融債，企業債等。

風險：有5%-10%的波動風險，1-3年不能用錢。

平均年化收益：5%左右

③混合基金

：

既投資股票也投資債券還投資別的。

投資物件：顧名思義，股票來一點，債券來一點，其他什麼都來點。

風險：有10%-30%的波動風險。

平均年化收益：12%左右。

④股票基金

：

主要投資股票，指數基金是其中一種。

投資物件：股票投資比例超過80%。

風險：有20%-40%，甚至更高的風險。

平均年化收益：12%左右。