怎麼用“二八定律”給自己買重疾險，這樣買重疾險最聰明！

平時我們在生活中經常會聽到所謂的“二八定律”，簡單來說，就是20%的原因決定80%的結果。比如說一個公司80%的利潤來自於旗下20%的業務或者是客戶等等，而我們在買保險的時候，其實也可以應用這種“二八定律”。以重疾險為例，市面上的重疾險這麼多，但是其實真正發揮作用的可能只有20%，聰明人會買保險，就是恰好利用了最少的投入，贏得了保險最大的價值。

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一、先了解重疾險的構成和分類

所謂重疾險，其實就是針對於重大疾病的保險，但是行業內對於重大疾病又分為不同的病種，簡單來說，有重疾、中症和輕症三大類。重疾肯定就是那種危及生命的，治療過程花費巨大，不容易治癒的疾病，輕症則是花費不大，不會危及到生命的，而中症則是介乎兩者之間的，所以我們在買重疾險的時候其實一定要注意觀察重疾、中症和輕症這三種不同病種所包含的範圍以及保險賠付的比例，找到最適合自己的比例。

二、學會合理分配投保的比例

1、輕症保障必須要好。

因為在生活中，其實相對來說，得重症的機率還是比較低的，而大部分都是輕症，或者是中症，所以我們要儘量保障更多的輕症賠付。但是這裡也不是說，輕症一定要越多越好，這個還是要根據實際個人身體情況和經濟情況來看，但是基本的11種高發輕症必須保障，並且賠付比例最好達到30%甚至以上。

2、中症賠付比例要高。

我們都知道輕症花費較低，大多數老百姓都可以承受。但是中症和重症就比較難了，而中症發病機率又要大於重症，所以我們應該儘量提高中症的賠付比例。優質的重疾險，也就是那20%的重疾險，其實基本上要滿足中症賠付比例能達到60%，甚至有的還能再享受額外賠30%，這樣下來總共可以賠高達90%的保額。

3、重疾賠付保額高。

重症是我們重疾險的重中之重，當然這裡我們也要根據自己的實際年齡來看，尤其是年齡大的朋友在重症保額上一定要儘量最大化，可以透過在基本保額上再增加額外賠付的方式來增加，比如60歲之前患重疾，額外賠付80%。即60歲之前得重疾，總共賠付180%的保額！

三、注意購買重疾險當中容易忽視的地方

1、關於如實相告條例

。很多人在購買保險的時候，銷售人員會問及投保人的實際身體情況，如果你在某個方面的確有體況，那麼就必須秉承最大誠信原則來告知，以免後期一旦發生理賠，帶來不必要的糾紛。

2、關於多次賠付問題。

一般來說，重疾險都有單次賠和多次賠，而優質的20%的重疾險就應該是做到多次賠付，重疾不分組最好。還有就是間隔期發病，尤其是癌症很容易復發，那麼涉及到多次賠付，間隔期肯定要越短越好。

3、關於保費預算

。大家一定要知道，重疾險保費是一個長期的投入，有的繳費時間可達30年，所以大家在購買重疾險的時候，一定要根據自己的實際經濟情況做好保費預算規劃，千萬不要交了一段時間，交不起了，這樣只會造成自己的經濟損失，而且也將失去重疾保障。

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