少喬 | 百萬醫療，六維法教你選！

如今的百萬醫療險已經成為我們保險方案中的必備項，儘管不保證續保是這其中的一大隱患，但是依然影響不了人們對它的喜愛程度，不可否認的是，它在醫療保障方面的作用的確令人難以忽視。

市場上的百萬醫療險成百上千，我們作為消費者應該如何選擇？這篇文章的主旨便是如此，教你如何辨別一款百萬醫療險，邁出正確購買保險的第一步。

我們將針對以下六個維度來解析百萬醫療險：

一、購買方式：

1。附加型，想要購買必須附加主險，一種強制捆綁銷售方式。

2。單獨型，可以任意透過某個平臺或營銷員進行購買。

二、核保方式：

1。無核保選擇，只有完全符合健康告知才能購買；

2。線上智慧核保，提高了投保透過率；

3。可線下核保，提高了承保可能性但流程相對複雜。

三、保險責任：

1。免賠額：常見的百萬醫療分為分為絕對免賠額與累計免賠額。

例子1：A款百萬醫療絕對免賠額1萬元，第一年住院花費2萬元，賠付1萬元，第二年續保之後，花費2萬元，依然需要扣除免賠額1萬，賠付1萬元，這是絕對免賠額。

例子2：B款百萬醫療以5年為一個保障週期且累計免賠額為1萬元，如第1年住院花費了2萬元，賠付1萬元之後，之後4年內的免賠額降低為0，住院花費2萬元，全額賠付2萬，這是累計免賠額。

2。等待期：30天-60天，某些疾病甚至規定120天，因此購買前一定注意。

3。賠付範圍：判斷一款百萬醫療險賠付範圍優劣的範本如下：

四、免責條款：

總結性條例如下，在對比產品是，免責條款越少越松就越好。

五、續保條件

1。不因風險狀況變化或已經產品理賠而拒絕續保。

2。續保需經保險公司稽核同意。

3。超過續保年齡或者停售，不再接受續保要求。

六、增值服務：

增值服務中的綠通、墊付/直付、第二診療意見是三項關鍵因素。

六個維度解析可以讓我們在購買百萬醫療時少走彎路，網路上的測評文章非常多，但這往往只是輔助我們選擇的工具，真正在購買時一定要對保險條款進行更深入的瞭解，合同中規定的賠付範圍是什麼，理賠時才會賠什麼。

例如上述提到的住院醫療費用中的“材料費”，如果A產品合同中未明確表示，那麼在理賠時A保險公司便會進行剔除，B產品中包含了，自然也會進行賠付。

最後談到的增值服務中，就醫綠通和住院墊付功能可以作為考察點，這是兩項非常好得服務，在就醫時能夠給到我們相當大的便利。

總而言之，利用好的工具與方式，才能找到發掘黃金的捷徑，更能夠買到更如意的產品。

文章來源：來避險唄

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