外幣理財產品有哪些？有什麼風險？

銀行外幣理財產品，是由商業銀行推出的表外業務的一種。與人民幣銀行理財產品不同，外幣理財首先要求投資者要將人民幣兌換成外幣。一般是歐元、美元、澳元、港元、加元等國際貨幣。

而按連線標分類，可分為利率/匯率掛鉤、外匯掛鉤、指數掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤等；按投資期限分類，可分為短、中、長期的外匯理財產品；按投資的本金風險分類，可分為本金100%保障、部分本金保障及不保本的外匯理財產品；按投資的收益風險分類，可分為保證收益和浮動收益的理財產品等。

外幣理財產品有哪些：

從資金投向來看

外幣理財大致分為固定和結構產品兩類。一種是相對固定收益型別的產品，比如購買美元債券。近期由於受美聯儲加息等因素影響，美債收益率明顯提升，國內商業銀行投資外幣理財收益也是“水漲船高”。另一種是結構性理財產品，如掛鉤黃金、原油價格或者其他外幣匯率走勢等。

如果銀行對價格的走勢判斷正確，那麼投資者將獲得較高的收益；但銀行一旦判斷失誤，投資者將幾乎沒有任何收益，甚至部分結構性理財的本金還面臨損失的風險。不同的外幣理財產品風險和收益情況大相徑庭，在銷售過程中，銀行也會對投資者進行風險分類，因此投資者要根據自己的風險偏好和理財目標，合理選擇外幣理財產品。

從資金來源看

外幣理財分為現匯和現鈔兩種。因為外幣分為現匯和現鈔兩種，現匯是銀行頭寸的概念，現鈔是紙質貨幣的概念。毫無疑問，管理現匯的成本更低。因此，銀行願意以更高的價格買入現匯。所以，在購買外幣理財的時候，一定要注意自己持有的外幣性質來對應不同的理財產品。否則一旦現匯變成了現鈔，就得不償失了。

從收益情況看

外資銀行提供的收益最高，國有行收益最低，股份制銀行的收益則在二者之間。對同一幣種來說，存款期限越長，利息差也越大。從費率上看，外資銀行也存在一定優勢，為了吸引投資者，很多外資行常常會推出優惠購匯活動。

外幣理財風險：

1、收益低而且費率高

目前國內的銀行一年期理財產品收益普遍在4%左右，與之相比，以美元計價的銀行理財收益則集中在1%-3%。除此之外，外幣理財產品的手續費也較高，以招商銀行為例，以人民幣計價的理財產品手續費一般不超過0。1%，而以美元計價的理財產品手續費則普遍在0。1%以上，還有一些高達0。4%。

2、產品一般不能提前贖回

和銀行的淨值型理財產品（使用者在開放期內可以進行申購、贖回等操作）不同，一般情況下，外幣理財是不允許提前贖回的，如果需要提前贖回，不同銀行發售的外幣理財產品終止條件也有所差異，因此投資者應根據自己對資金的需求考慮具體的投資期限。

3、需要承擔匯率變動所帶來的風險

購買外幣理財首先需要把人民幣換成等值的外幣，到期後再換回人民幣，這就意味著外幣理財潛在的高收益主要來自於我們對於外匯市場走勢的判斷。以美元理財為例，如果美元一年後升值3%，其平均收益才會超過人民幣理財產品。

除此之外，換匯本身也是有成本的，無論是換匯成本還是較高的手續費，都會“吃掉”外幣理財的一部分收益。所以說，想要從外幣理財中獲益，往往需要我們對匯率的走勢有著比較清晰的把握。