逾期或即將逾期協商還款的法律依據是什麼？

想要協商首先我們要知道協商還款的法律依據是什麼；

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（一）欠款餘額、結構、幣種；

（二）還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部

結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；

（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見並簽署分期還款協議的，髮卡銀行 及其髮卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡 人不履行分期還款協議的情況除外。達成口頭還款協議的， 髮卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至 欠款結清日。

需要在協商前做好哪些準備呢？

（1）首先要整理好自己的債務細目，清算自己的欠款金額；

（2）計算月收入和月償還能力；

（3）語言清晰、條理有序，具備一定的法律知識。

每個銀行個性化分期都不是一樣的，如果個性化分期方案你還是不能承受的，那就先保證生存，努力工作提高收入。如果盲目地去協商，如果協商出來的結果超出了你的月償還能力，導致在新的還款協議生效期間再次出現逾期違約的話，後果是很嚴重的，銀行可能會直接起訴。

90%以上的人打電話要求協商都會被拒，或者因為這方面的知識面不全無法協商成功。你得記住你打這個電話是為了協商還款的，請求只還本金，減免利息和違約金。協商還款是具有法律依據的。

那麼如何進行協商還款？

（1）瞭解協商還款是什麼。協商還款是民間說話，按照法律術語叫“個性化分期還款”，或者“二次分期業務”。如果銀行說沒有這個業務，有可能是你找到不是銀行客服是催收，要注意判斷，也可能是銀行拒絕協商，故意推拖，對此你應該堅持。你應該繼續跟官方客服電話。

（2）說話態度友善。例如：你好，麻煩幫我查一下我的的信用卡，欠款本金是多少？違約金是多少？罰息是多少？

（3）闡述原因。例如：當時因為生病住院，沒有了收入，花銷也比較大，都是救命錢，現在實在無力償還了，最好有相應的證據，例如生病有病例或住院證明等。

（4）多次進行溝通。多次進行溝通協商，直到協商到自己能夠接受的範圍為止