基金頻繁買賣好還是長期持有好?
首先確定自己是什麼型別的投資者
基金頻繁買賣我不知道你指的哪個時間段
這裡我分三個點來講
一 短期投資
二 趨勢投資
三 價值投資
一 短期投資
顧名思義,短時期的投資
一般適合經常看訊息面的投資者,透過某個大利好的訊息,來判斷投資者的情緒面,如果認為該訊息會使大部分投資者情緒高漲,從而第一時間買入該型別基金,吃那短時期的漲幅,過一兩週情緒面退潮了熱度就下去了(時間較短)
舉個前不久的例子
煤炭需求緊缺
這是某個煤炭基金的歷史淨值
煤炭基金本身就是一個週期性的基金,剛好前段時間的新聞,煤炭緊缺
本身都迎來週期性輪動的板塊,估值較低,又出了一個煤炭緊缺的新聞,讓該基金兩天漲近
10個點
當時這個新聞出來時還沒有暴漲,過了兩天就開始瘋狂的上漲,即使你在前兩天買入,看到兩天漲了近10個點時,你就及時止盈,這個時候扣了七七八八的手續費,你這兩天也能賺7個點左右
這可以被成為
短期投資
二 趨勢投資
簡單的來講就是隨國家政策驅動的板塊,又或者是某個板塊出現大利好的實際事件,不能是小道訊息,要由權威機構釋出,一般熱度能維持一個月左右,(比短期投資的時間長)
舉個最近比較熱門的板塊,新能源,軍工以及白酒(最近回調了不少)
在這幾個板塊剛剛上漲期間買入
俗稱追漲殺跌
但趨勢就是這樣,你改變不了大盤,你只能順著它的意思走,這樣才能讓自己盈利
短線投資及趨勢投資可能買賣比較頻繁,不然等過了那個熱度再去交易可能已經下跌了
三 價值投資
買入你認為有上升空間的基金
需要大面積的資料分析,財務報表,年報
判斷該基金處於哪個階段
價值投資可以用來日方長形容
持有時間一般在1-3年(長期投資)
等你分析清楚了該基金的重倉持股的股票
認為可以進行投資時,在估值較低的點買入,你就可以進行定投或全倉(一般沒太多時間看盤的就可以進行價值投資,選擇一支好的基金)
等幾年過後以後再來品嚐自己親手培育的果實
最好是長期持有,基金漲跌比較溫和,需要的是長期堅持。
基金的板塊其實也比較明確:
1。科技,醫療,消費,白酒,新能源,這種基本是長期增長型,增長不錯。
2。煤炭、有色、軍工、證券、銀行、保險、房地產、原油,屬於週期性基金,底部震盪的時候埋伏,漲起來差不多就賣了就行了,高位買進容易被套三五年,他們的漲往往比較快。
3。海外基金,比如香港、美國、越南很多國家的基金我們也可以買,全球配置,有時候也能給我們降低風險,增加收益。
4。一些指數基金,模擬各種指數,滬深300、創業板指數、上證50指數、白酒指數、納斯達克指數等等,這些如果現在感覺比較低位,你就可以一次性多買點,或者定投,等指數起來賣了就行了,這種也很穩妥。
5。混合型基金、債券型基金,這類基金波動不大,風險低,大家資金多的人也可配置一些。
一般來說不要頻繁賣,買進的話你可以定投,這個算比較頻繁。
跌的多了可以多買點,不要想著割肉,最後都會掙錢的。
從基金投資回報的歷史資料來分析:長期持有基金的人,能夠獲取市場平均收益或者超額收益。
而頻繁買賣的投資者,收益終究大機率為負值
短線投機,交易頻繁——大部分是散戶
真正優秀的交易者,基本都是注重長期收益的。
如果你過於注重短期收益,你就會錯失很多賺大錢的機會,而你賺的每一筆,都是高風險的小錢。
因為頻繁做短線交易,你就要經常做決策。做的決策越多,你失誤的機率就越大,虧錢的機率也就越大。
投資,你要像獵人一樣去等待,等待那個千載難縫的機會到來,然後重倉出擊
……這個其實就是我的偶像查理芒格投資的方法。
這時候,你喵的足夠準,一發子彈打出去,就能命中獵物。
但短線的頻繁交易,其實就像拿著槍,看見一個動物打一槍一樣……有可能你打完所有子彈,都沒有一個獵物被你打中,因為你沒有瞄準。
此外,頻繁補倉還有一個非常大的問題,會讓你的
收益降低30%-60%
。
很多經驗豐富的股民都有這個壞習慣,每天都在盯盤、操作。
股齡有過10年的朋友,幾十萬的賬戶卻能夠在一年裡,創造了近千萬的交易量,還自詡是為交易而生的職業選手。
我們算一筆賬,五千萬的交易量,一年要交
2.5
萬的印花稅和
1.25
萬的佣金,這加起來就有
3.75
萬了。幾十萬的賬戶,一年能賺10萬就非常牛逼了,而費率就要付出3萬左右,更何況大多數人也不大可能用幾十萬,一年賺10萬。
而最可怕的,還是頻繁交易容易錯失翻倍股。認準一隻業績股,長期持有,才是正確的選擇。
賺小錢,虧大錢
我發現很多新手都會犯這樣一個錯誤:漲了一點點,比如漲5%,就賣掉了。
但是股票跌了10%,跌了20%,就非常有耐心了,可以長期持有。
為什麼呢?
因為人們喜歡規避損失。
損失1萬塊對人們的傷害,要遠大於得到1萬塊獲得的喜悅。
所以很多人跌了就不會賣,就裝死。
但是,如果你選的股票不好,或者選的是垃圾股,一旦下跌,就有可能跌個30%,50%,甚至90%……
你賺的那點小錢,根本不夠你虧的。
所以,基金投資,肯定是長期持有優秀基金經理管理的基金,優秀的行業指數基金,獲得的收益率更高。
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重要的話說三遍。
一直考慮著短期收益,不斷的追漲殺跌,最終結局大機率是會賠錢。
這也是當前很多小白基金虧錢的根本原因。
2020-2021年,大盤衝上了3500-3600點,股票和基金市場再次熱鬧了起來,吸引了大批小白入駐。
支付寶作為小白理財的第一平臺,人氣也是異常火爆。各種上萬讚的攻略文章層出不窮,彷彿跟著買就能躺著賺。
可是當我搜索“支付寶+虧損”的時候,卻有點慘不忍睹:
上微博逛逛發現虧錢的現象更加明顯:
小白能賺多少都是理想數字,虧了多少才是現實生活……
01
小白虧錢的根本,在於不穩定的操作。
結合最近看過很多留言和帖子,我分析一下大部分的虧錢的操作:
基金大漲!買入第一天卻虧了,哭訴;
行情不錯!買入兩天卻虧了,慌張;
別人賺了!買入一週自己還在虧,想跑;
跟風抄底!買入一個月還在虧,絕望……
投資虧了錢,發發牢騷很正常,多多遇上短期波動心裡也堵得慌。
但仔細分析下來,發現大多數新手的操作非常不對勁……
單看投資操作,我竟然分不清大家買的究竟是基金還是買股票?
沒弄懂基金投資邏輯,悶著頭衝進去,買賣還學的炒股思維,必然會虧。
但很多人沒有意識到這一點,白白浪費基金的優勢。
小白們,別再把基金當股票炒!
學股市那套玩法,只會一步錯步步錯!
買基金
最怕追漲殺跌
,
最怕玩短線
,可大部分人就是無法做到。
以今年廣受關注的
醫藥基金
為例:
8月之前,各類醫藥指數、醫療基金踩著油門一路飛昇。
半年收益一度達到80%,幾乎被捧成神。
但8月之後,整個醫藥行業迅速轉入高位震盪階段,並逐漸下跌。
小白們在這個期間表現出強烈的追漲殺跌傾向,攔都攔不住。
3~7月,追漲!越漲越是加倉!
8月之後,快逃!都是垃圾股!
早期漲得最兇的工銀醫療保健股票基金:
醫療漲勢一片大好時,3個月內,基金規模暴增15億。
8月巔峰過後,基金規模立刻暴跌10億。
很多小白看到基金大漲紛紛買入,賺了就沾沾自喜,越漲越買;
跌了就大罵垃圾、騙子,止損跑路。
消費、科技、金融股大都如此。
尤其是科技和銀行金融領域,簡直是追漲殺跌的頭號物件。
此前七月、八月幾次大跌,憤怒的投資者們甚至把諾安與蔡經理罵上熱搜。
蔡經理都無奈了。
撇開追漲殺跌,
短線快進快出更傷錢包。
為什麼股票玩短線拼技術尚有活路,而基金短線就是死路一條?
根本核心在費率!
股市手續費,一般都在萬分之三,撐死也就萬分之五。
可基金的費率是0。5%!
高10倍!
7天之內快速買賣的懲罰性費率為1。5%,比股票高30倍!
在基金這種長線投資產品裡追求短平快,
你不是在給自己掙錢,而是在給基金公司、支付寶送錢。
給大家算一筆賬,假設成本一萬元。買入基金統一打一折,只要0。1%。
7天內快進快出,費率0。1%+1。5%,單算成本,一次操作白送基金公司160元。重複一個月,成本640元,兩輛小排量SUV的油錢沒了。
再稍微耐心一些,持有7天以上賣出,費率0。1%+0。5%,單算成本,一次操作白送基金公司60元。重複一個月,成本180元,半個月的煙錢沒了。
重複一年,本金損失超過20%……
有多少散戶能拍著胸脯保證自己的年化能超過20%?
最致命的是,年化20%僅覆蓋損失的成本,想要掙錢還得年化超過25%。
巴菲特都無法實現這個目標!
02
韭菜虧錢,沒有一箇中介是無辜的
多年以來,支付寶寄託了大家對理財的信任、信心以及希望,啟蒙了上億人的理財之路。
尤其是投餘額寶,收益雖然差了點,但從來沒耽誤過本金。
嚐到甜頭、匆匆殺入場的小白們萬萬沒想到……
這濃眉大眼支付寶的居然背叛了我們!
把錢投進支付寶首頁的理財基金居然還會虧錢!
說好給我推薦今年最賺錢的基金,結果買了卻連連虧錢。
仔細一研究才發現,在支付寶的基金排行榜上,
排名靠前,漲得最兇的基金,
大都是前幾年連續虧損,今年業績才稍有起色的基金。
支付寶雖然告訴小白這是今年漲幅最大的基金,但卻沒有提示大家風險。
小白們懵懵懂懂地看著收益衝進去,卻沒想到,
這類基金業績不具有持續性,上車後沒幾天,見頂下跌,甚至腰斬。
一個個看過去,基金倉位大都集中在科技、新能源等週期波動行業,
和諾安渣男一模一樣。
隨著週期板塊的輪動,這些基金幾個月後的下場可想而知……
極有可能出現“一瀉千里”的悲壯場景。
那支付寶為什麼幹這種“缺德事”呢?
傻韭菜們,基金代銷機構的屁股從來就沒和投資者坐在一起。
要想投資收益最大化,最好是在
業績差時買入,業績最好時賣出
,賺價格落差的錢。
但這很明顯違背了人性。
大部分小白不懂市場規律,更傾向於遵循自己樸素的認知,追漲殺跌。
平臺們雖然有義務引導小白,樹立正確投資思路。
但代銷機構的盈利模式卻是,基金賣出去越多,手續費盈利越多。基金的業績、投資者買入後是否賺錢,實際上跟支付寶一點關係也沒有。
與其費力不討好地教育上億散戶、幫使用者精打細算,不如想辦法薄利多銷,賣出更多基金,賺更多手續費。
怎麼才能薄利多銷?
當然是用“好基金”吸引新手、嫩韭菜。
既然小白傾向於追漲殺跌、逐利,那麼就推薦漲得最快的基金,弱化風險,吸引大家買買買。趕在莊家、大戶之前,先割一茬韭菜。
但當很多人發現自己在平臺虧錢,還會從他們那裡買基金嗎?
欺騙使用者,無異於殺雞取卵。
當然,這也不是支付寶一家的錯。微信、天天基金、蛋卷等三方平臺都存在這一問題,幾乎成了行業內公開的秘密,想要解決並非一日之功。
03
韭菜如何自救?
既然
追漲殺跌
和
短線
,讓小白損失慘重。
那就長線持有,賺經濟發展、企業利潤增長的錢。
基金的收益只有拉長時間才明顯。
根據美國著名經濟學家伯頓·馬爾基爾的回測,美股指數基金收益分佈如下:
當基金投資週期在一年以內時,年化收益波動範圍在-26。47%到52。62%之間,成敗主要看行情、看運氣;
當基金投資週期達到五年,年化收益波動範圍縮小為-2。36%到23。92%之間,只要大方向不錯,一般不會虧損;
當基金投資週期達十年,收益基本不會出現負數,不看行情也沒關係,就拿著不挪窩,必然跑出正向收益;
投資越久,基礎收益越高。
小白散戶別的專業優勢可能不明顯,但他們最大的殺手鐧就是
有時間、等得起
。
只要有耐心,沒什麼不能戰勝的。
一個月內,收益可能不明顯,甚至跑不過大盤(市場的平均收益)。表現最差時,甚至連續陰跌很多天。
半年內,基金收益略有起色,和大盤持平,表現不是很突出。
不少新手小白到這時滿腦子想著趕緊跑,這基金根本掙不到大錢。
一年之後,收益才迎來爆發,但並非始終高歌猛進,而是於無聲無息中超越大盤。
此時,不同投資者收益差距也明顯起來,蹲得越久越賺。
三年之後,收益甚至接近90%。而波動回撤甚至不到15%,收益穩且不操心。
如果初期投資1萬,買入就把軟體解除安裝,三年之後再回來看,收益近9000,年化超20%。
此時取出已不需要繳納任何持有費率,完美實現低成本、高收益。
更不用說中間橫跨2018年全面下跌的熊市,以及波動極大的2020年上半年,堅持拿住就能成功避險避坑。
基金投資收益向來是蹲出來的,小不忍則亂大謀啊。
以上道理都懂,可實踐起來估計又是另一個畫風。
這裡再給大家提兩條實操建議:
(1)蹲也要蹲對坑位
收益吹得很美,但誰知道未來基金是好是壞?
給未來下結論是“股神”愛乾的事,多多比較務實,主張透過歷史資料看未來。
為了避免碰上負收益基金、清盤基金或是暴雷基金,繞開個別異常波動的基金,
就必須挑選業績好,並且是長期業績持續向好的基金。
雖然歷史不代表未來,但“優等生”未來的成績總比那些平庸之輩好一些,潛力也更大。
具體好坑位怎麼找?“優等生”又在哪裡?
給大家介紹一套我比較常用的篩選方法:
“4433法則”
“4”: 選擇一年期業績排名在同類基金中排前1/4的基金;
“4”: 選擇兩年、三年、五年、今年以來業績排名在同類基金中排前1/4的基金;
“3”: 選擇近6個月業績排名在同類基金中排前1/3的基金;
“3”: 選擇近3個月業績排名在同類基金中排前1/3的基金。
這種方法兼顧長中短期業績,可以快速選出業績持續優秀的基金。
好買基金網能夠實現這一篩選操作。
wind也可以實現這一操作,但其每年收費很貴,新手初篩用簡易工具即可,不必過分追求。
最好再搭配基金規模必須
大於2億
,運作
時間超3年
,歷史
無重大回撤
或暴雷……
這些可以透過好買基網的
基金對比工具,橫向比較
。
如今的輔助工具很多,也很簡便,不怕你找不著,就怕你不研究。
投資不能一頭熱,需要多思考、多研究,把自己的注意力從每天看盤的氣急敗壞,轉變成對投資底層邏輯的冷靜分析。
(2)迅速抄作業,吸收他人成果
從0開始研究很辛苦、很抓瞎。
在多學、多看、多鑽研之外,積極用吸星大法把其他人的研究成果、思想吸收化用。
也是一條快速進步、樹立正確投資觀,擺脫追漲殺跌的好辦法。
多多這裡有一份我自己根據多年實踐、觀察總結出來的優質基金名單,提供給不想大海撈針的朋友們。
包括了主動基金、指數基金、債券基金。
當然,我的這份名單不能概括市面上所有基金。
投資市場每時每刻都在變,大家也可以參考多方意見,不要人云亦云。
新手建議從
指數基金
、
債券基金
開始研究。
大盤指數基金、策略指數基金、指數增強基金,基本代表了市場的平均收益。
不要小瞧這些看似平平無奇的基金,很多投身炒股的散戶甚至無法跑贏大盤。
各類債券基金主要關注純債基和二級債基。純債收益雖然長期在6%~8%之間,但波動小適合新手。二級債雖然帶著股票的風格,但比指數基金穩,也適合新手。
最好等到風險承受能力、知識水平都進階後,再關注更為複雜的主動基金。
而優質主動基金的重點在於優質的基金經理+團隊,畢竟基金管理者的能力與收益直接掛鉤。
希望新手和小白們看到這篇文章後,能真正的理解基金賺錢的核心,
再也不要把基金當股票炒了。
選好基+長期持有,才能真正幫我們賺到大錢。
基金實際上非常簡單,99%的人投基金虧損的主要原因是不懂,看完下面這些攻略,將幫你遠離虧損,賺10%-15%收益。
基金全攻略:
1、基金全攻略:一篇萬字乾貨徹底講透基金,不僅有理論還有我的實戰結果
2、基金如何選:幫大家徹底搞懂怎麼選出優質基金
3、基金怎麼買:90%的人不懂,基金買入時機極其重要,這篇文章幫你徹底搞懂
4、基金怎麼賣:手把手教你基金怎麼賣,才能賺100%收益。
下面是
重磅:
5、基金乾貨書籍:我給大家整理了10幾本經典書籍,幫你功力會再上一個臺階
6、基金40強名單:公認top40基金名單,業績可以超過80%的基金
我現在基金持倉200多萬,盈利70多萬,一路走來,我非常知道朋友們的迷茫。
以我的真實經驗,大家不要到處問來問去,看一些碎片化的知識。相信我,耐心的花1個小時,認真學學上面幾篇完整攻略,基金就能基本學懂。
基金實盤我會每週更新,實盤完全按攻略在操作,實盤能讓理論全部落地。大家不妨跟著實盤實踐一下。不下水,永遠學不會游泳。經過一輪漲跌,你真正賺到錢,你就完完全全搞懂基金了。
這是最快最捷徑的一條路,也我真金白銀實戰的經驗。