「重疾險常識篇」重疾險中的輕症是什麼？怎麼挑選？

前言：大家好，我是花花，新晉保險規劃師，專注保險科普。

今天主要講一講重疾險中的輕症。

先透過一張圖，來看看疾病的演變史。

圖片來自：https：//zhuanlan。zhihu。com/p/161945824

1）定義

輕症是相較於重疾而言的，可以簡單理解為重大疾病的早期狀態或者較輕的情況，還未達到重疾的理賠標準，但也比我們平常生活中認知的小病小痛要嚴重一些，治療費用大約在幾千到幾萬左右。

輕症一般只要及時發現，及早治療，是可以有效控制甚至痊癒的。

2）病種數量以及高發病種

對於重疾險中的輕症，國家尚未有統一的規定，各家保險公司對輕症疾病的定義也略有不同。

但國家對於重疾保障有明確的規定，重疾險必須涵蓋25種高發重疾。

與此想對應，我們應該注意高發重疾對應的高發輕症，而其中最常見的高發輕症有以下幾種：

高發輕症對應表

3）賠付方式

賠付方式主要包括賠付比例，是否分組。

3。1）賠付比例：目前市場上一般的重疾險，一般包含30-50種不等的輕症，賠付比例在20%-40%之間。

舉例：輕症賠20%和賠30%有什麼區別？

小F投保了100萬的重疾險，輕症賠付30%，如果小F在投保後的第三年確診了原位癌，那麼賠付30萬

如果小Ft 投保的輕症賠付是20%，那麼賠付是20萬。

當然在保費相同的情況下面，賠付比例越高越好

3。2）是否分組：市場上有的重疾險對輕症進行分組賠付，有的不分組賠付。

舉個例子：

①輕症賠付不分組：

就好比一堆水果（輕症）擺在面前，隨便吃哪個都行；

②輕症賠付分組：

就好比一堆水果被分成了ABCD組，第一次輕症如果吃了A組的果，那麼第二次只能從B組或者C組或者D組拿，每組只能拿一次。

從賠付機率上說，不分組比分組更有優勢。

3。3）

輕症賠付，是否影響重疾和身故的賠付金額。

①通常不影響重大疾病和身故的賠付。

小F投保了100萬重疾險，年交保費2。2萬，交費期20年。

小F在投保第二年因長期亞健康狀態導致不典型性急性心梗，

輕症賠付30萬後，豁免剩餘19年未交保費總計41.8萬，保障繼續有效。

後期H先生如果以後再患其他輕症，依然可以得到30萬的賠付；

再患重疾，也可以得到100萬的理賠金。

如果在理賠過輕症後，不幸身故，帶身故責任的重疾險，仍然可以獲賠。

②

有一些重疾險，輕症的賠付會佔重疾賠付的保額。

如果前期先行賠付了一部分輕症理賠金後，

後期再發展成重疾，在賠付重疾理賠金時，要扣掉之前賠付的輕症理賠金。

挑選的時候，要避開這型別的重疾險。

4）輕症豁免

輕症豁免就是輕症疾病豁免保費，

指在交費的期間內，被保險人發生符合合同里約定的輕症疾病之一或多種，免除續期剩餘未交的保險費，合同繼續有效，被豁免的保費視為已交。

咱們來舉個例子：

2020年8月，F先生購買了50萬的重疾險，年交7000多元，20年繳費，附加輕症豁免。

2021年3月，被診斷為原位癌，依據條款，保險公司理賠10萬元，並免交餘下17年的保費，且重疾責任繼續有效。

5）如何挑選

在保費相同的情況下，選擇的話

1）從病種來看，覆蓋高發病症的輕症

2）從賠付方式來看，賠付比例越高越好，不分組賠付，賠付不影響重疾和身故的保險金

3）從豁免來看，帶豁免功能的要優於不帶豁免功能的。

好了，今天就暫時將這些咯，自己家的保單有空可以翻翻看咯。下次主要講一講中症，持續更新