新手投資理財應該從哪方面入手？

林滿2018-03-09 10:10:48

具體行動，要怎麼做呢。

首先，不要逃避，動起來。

訓練營小夥伴第一週整理資產負債表，有的小夥伴整理的快，並且這周還做了覆盤，有的小夥伴至今未交，內心實則在逃避，其實，真正坐下來整理過去自己家庭的財務狀況，是我們理財行動的第一步。

第二，從“目標”開始，不要從“限制”開始。

S行動力強，她給我說過銀*行*信*息*港，目標一直在心中。透過每日早上的瑜伽冥想，她和自己的對話，她確定了自己的目標：那幾個字落實在了三件事上：財富、瑜伽、家人友人。

現在她所有的行動都圍繞這三個方面展開，不給自己設限，以前覺得倆娃不能分身去工作，現在想解決辦法，阿姨，孩子爺爺退休後的幫助銀！行！信！息！港！，行動更加大膽，以前困難點反而變成現在行動原因和動力。

不要把“限制”作為“起始”條件，無形中選擇空間會變小。比如我生孩子就不能做什麼了，我害怕做不好，我就不做了。

英文有一句話：wherethereisawill，thereisaway。心中有目標，一切都為你開路。遇到限制yin―hang―123―net，見山開山，見水塔橋。尤其對於我們女性，不要給自己設限。

第三：72小時行動計劃。

想健身了，72小時內，健身房跑一圈。

想學習理財了，把騰訊，支付寶裡設計的產品機率瀏覽一遍，整理出來，標出不懂的，百度問，谷歌查，書裡學，各種渠道，只要你想。

想讀書了，買書，開讀，抄寫筆記。

另外，2分鐘原則。如果能夠2分鐘內處理完的事情，就處理掉，哪怕是非工資時間。因為你看到了，如果不處理，這事兒就在你腦子中佔了兩分鐘時間。

快，準，狠，是很多成功人士雷厲風行的外在做事表現。

第四：反焦慮，找到自己規律，照顧好自己

鹽選推薦2019-07-01 00:52:27

題主你好，雖說是個人理財，但我認為投資理財還是要從整個家庭入手，再去針對自己對個人情況，進行一些調整最佳化。

我們先來思考這樣幾個問題。

你是否真的清楚自己家庭的財務狀況呢？你知道家庭財務狀況的健康如何診斷嗎？如果你對上面的問題還沒有明確的答案，那咱們就先來一起梳理下家庭的財務狀況。

我們說，新婚家庭就像一個初創團隊。他們面臨的財務挑戰一點不比企業簡單。很多人覺得家庭財務複雜，是因為要涉及到很多方面，除了基礎的收入、開支，還要學會投資，給家人上保險提供保障啊等等。那實際上，家庭財務也是有章可尋的。

企業的賬目也很複雜，企業會用一個資產負債表來判斷自身的財務健康。同樣的，我們也可以透過「資產負債表」去了解家庭目前的財務狀況，從而更好地制定規劃。

資產負債表，顧名思義，就是在記錄資產和負債這兩件事。

資產很好理解，我們一般把家庭資產分為三類：

第一類是現金和現金等價物。

主要包括現金、銀行存款、貨幣市場基金。這是家庭中流動性最強的資產，可以隨用隨取，用於零散開支。

第二類是金融資產。

它帶來的就是我們常說的理財收益。主要包括股票、債券、基金、年金保險等，這些金融資產在家庭理財規劃中非常重要、我們平時說的理財主要就是打理這部分資產。

第三類是實物資產。

包括自住房產、投資性房產、汽車、傢俱家電、珠寶、有價值的收藏品等等。

那負債端呢，我們的小家庭一般有兩種負債形式，第一是信用卡，第二是各類貸款。

傳統觀念上，我們都不喜歡欠人錢。而其實合理負債，是一種很聰明的財務操作。像貸款買車、買房，又或者用未來的收入換現在的消費，本來是沒有任何問題的。

但是你能承受多少的負債水平呢？

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張健2019-10-25 14:04:31

豐富的理財知識。有了充足的理財資金，也不要盲目的進行投資理財，對理財什麼都不懂，很容易在理財中迷失方向，當具備了豐富的理財知識後，可以先做一個詳細的理財規劃，設立一個理財目標，對各類理財產品都瞭解清楚，在進行實際操作。

良好的理財習慣。良好的理財習慣也是很有必要的，記賬是必不可少的。對自身的的財產狀況瞭解清楚，進行資產的合理配置，學會開源節流，避免不必要的浪費，多為自己找一些收入來源，這些習慣都要貫穿我們整個理財過程，形成良性的財富積累和迴圈，都可以看到更好的理財效果！

良好的理財心態。理財不是談戀愛，需要保持理性的心態，正確判斷風險和收益之間的關係，做出正確的決策，在無法預知風險的前提下，不能貪心，更不要衝動，要學會見好就收。

熟練的投資技能。如果對投資領域一概不知，那就會變得很被動，讓市場牽著鼻子走，如果你想賺錢，那就得自己掌握主動權，不要盲目跟風，用心看，用心學，多積累投資經驗自然而然就能熟練的掌握投資技能了。

豐富的資訊渠道。金融市場是在不斷變化中的，提前掌握資訊會對你的決策有很大的幫助，一個豐富的訊息渠道，可以讓我們隨時關注國家經濟政策和政治變動，獲得相關的市場資訊，及時對理財投資做出正確的改變。

雲也2021-04-12 16:36:04

#投資理財#在金融領域中，很多人進來都摸不著頭腦，不知道該怎麼去管理管控自己的資金來實現價值最大化，財富增值，更多人做的是隨著別人的思維和路徑去走，也就是簡稱人云亦云。但是這種方式並不適應長久存在的金融市場，也為此專門有一個名字“割韭菜”，而割的“韭菜“恰恰就是那些後吃螃蟹的人！

有句話說得好，我們不可能賺到自己認知範圍內以外的財富，只有不斷的學習，去模擬實踐，在不斷了解自己所要踏進的經融領域以後再去考慮怎麼分配才是我們需要做的事情。那麼對於新手而言，該怎麼去學習理財，怎麼去賺錢。

尋找自己需要的金融領域

這裡要說到一個問題就是，金融市場在國內遍地開花，不管是基金，債券，股票，現貨，期貨，外匯，儲蓄，收藏等等，能夠管理自己財富的樣式多種多樣，那麼怎麼知道該去選擇哪一種，又怎麼知道哪一種適合自己。這裡可以根據以下幾點來分辨（這裡也不說專業名詞就通俗易懂地來講）

第一點：風險

只要是投資都是有風險的，這個應該每一個人都知道，所以我們要知道我們能抵抗的風險是多少，就是算最差的情況，我們能夠抗住多少損失。就比如做股票，不追加槓桿還好，但是我們也需要加倉，加T，或者買一點別的股來對沖，又比如做黃金，在保證金許可的情況下進行多少資金相對應的手數操作。你有多少錢就能抗住多少風險，不要做自己能力範圍以外的事情

第二點：門檻

每一個投資都是有自己的門檻的，你100塊錢能去儲蓄，但是不能做基金，你1千塊錢能做基金股票，但是不能做現貨和外匯等等。在相關市場內，風險和資金也是成反比的，你的資金越大相應的風險就會越小，反之亦然，所以在你有限的資金裡決定什麼樣的理財專案是關鍵

第三點：財富回報

你不能說你有100塊錢，想1天理財賺他個1萬。這可能嗎？這不可能！你也不能說你有100萬，你想每天賺他個100塊，那都不叫理財。正常的應該是有計劃的，計劃賺多少錢，計劃賺什麼樣一個百分比，計劃在不斷的投入積累中實現財富價值。比如你今天1萬塊賺了1000塊，那麼用這1000繼續佔據市場以此類推。在投資理財市場很少人會落袋為安，雖然這並不好，但是在實現財富規劃以前的落袋都是太過穩健

第四點：組合

組合說的就是我們在開始選擇市場種類以後，在不斷磨合和財富積累中再去進行別的市場種類參與。比如你說你今天基金賺了錢，但是沒有實現計劃，那你就可以再買一點別的基金，或者買股票和現貨。

//選好了種類，選好了組合，那麼我們怎麼開始進行理財呢，肯定不能囫圇吞棗的幹就完事，那肯定要去了解它。別自己空想八想，那很容易出問題想很多

瞭解它也不是說買幾本書好好讀就完事，紙上談兵永遠不及實踐來得快，比如做現貨黃金，我們可以就可以來操作模擬，掌握自己的一套方式方法再去進行實盤操作。

當然，我們需要會讀經濟資料，利多和利空思想永遠都不會過時，只會打你一個措施不及。正確的理財投資和賭博最大的區別在於風險可控，需要做的就是學習怎麼控制這個風險。

另外給新手們一些忠告：

不管是哪一項投資理財，需要學習的東西有很多，就算懂了也要小心翼翼！

有自己的理財規劃，每一筆支出，虧損，收益，資金配比都計算清楚！

可以找尋路人，這樣能更快地來對接市場

不管搞什麼以小博大，做一個平臺先先了解它

心態很重要，衝動是魔鬼，不管做什麼要求管住自己的心態。我曾見過很多人在虧損中不算加註增加自己的風險負擔，這是不正確的。只要按照自己的習慣來，時間會教會你怎麼操作

且慢管家2021-12-03 17:53:52

在這裡送上一份理財入門指南。

前段時間，幾個很久沒見的朋友出來喝酒。

喝著喝著這幾個朋友就訴起苦來。

“人到30不得已，保溫杯裡泡枸杞，頭髮少，睡不飽。家庭、事業、孩子、老人，天天事不少。一頓操作猛如虎，一看收入氣鼓鼓！賺錢好難！辛辛苦苦賺到錢，當下如何好好留錢變的更難！”

這番話引發了大家一陣共鳴。

銀行理財淨值化大勢已到；寶寶類收益只剩下二點多；買房投資已經不是時代主旋律，並且要不買不起，要不沒購房資格；A股則繼續穩定的虐著我們脆弱的小心臟；一念暴富，一念爆倉是什麼感覺？曾經扎進幣圈的人最有體會；固定收益類信託或私募，那是高淨值人士的圈子，恐怕還得奮鬥很久。

經歷過前幾年市場殘酷教育的人，哪敢輕舉妄動？

俗話說你不理財，財不理你。但理財，有一個十分重要的前提-你的認知，如果自己對理財的認知還不夠，看到別人賺錢了，就盲從！很容易就成為“韭零後”。

一份變富指南希望對我們的理財認知有幫助！

1、投資與理財是不是一回事？

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投資，是貨幣轉化為資本的過程，犧牲當前以期在未來實現價值增值，具有謀利性、複雜性（如上圖）、週期性（很漫長一般為5～10年，不漫長的叫投機）。

“理財”一詞，根據眾銀網資料中心統計最早出現在20世紀90年代初期的末端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏，本意指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值。

伴隨時代發展，理財的概念被投資同化了。很多人一提理財，先關心收益率是多少。忽視了財務管理中積累的意義。理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。更偏向於是一種規劃，你可以簡單地理解為是一種財務規劃，也可以更進一步理解為一種人生規劃。

這種人生規劃是基於每個人不同的年齡階段、身體情況、家庭情況作出的。

理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。

理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。

理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

理財的目的，不在於要賺很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，普通人同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；

包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；

需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標，比如五年在新區買一套價值80萬的商品房；10年後，讓孩子自費出國留學；退休後保持相當於現在每月3000元的生活水平……

第三、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會衝突，協調起來都能夠實現。

就是確定自己的階段性投資和生活目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，在專家的建議下調整資產分配和投資，以達到個人資產收益最大化，最後能有效服務於生活目標的達成。

例如，某家有個三歲的孩子，準備18歲上大學。現在大學一年的費用要2萬，並預計以每年5%的比率上漲。如果投資收益率也是5%，從現在起家長每月就要投入298元件如果投資收益率只是現在的一年期存款稅後利率1。8%，現在每月就得存598元。

二、理財常用配置法則及運用工具

“從長遠來看，決定90%收益的是資產配置。”

——加里·布林森（全球資產配置之父）

1、收入“4321”法則

40%用於供房和其他方面的投資；30%用於家庭生活開支；

20%用於銀行的存款和應急；10%用於用於購買保險；

2、“3331”定律

30%-每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養費等；

30%-3-5年的短期儲蓄，包括結婚、購買房產、享樂賬戶等；

30%-10年以上的長期投資，包括退休養老、子女教育基金、稅務規劃；

10%-風險轉移，保險規劃，現金規劃等。

3、“四筆錢”（詳情可見《

且慢管家：關於且慢，你想了解的都在這裡~》

）

對於普通人來講，無論是做投資還是做規劃，考慮的時間大概是三年、五年或者十年。

對於高淨值人群來講，這個時間的比例尺常常會被放大到三十年、五十年，甚至一百年以後。

時間維度配置邏輯，是宏觀背景下的跨週期（經濟週期和通脹週期）生存。

三、應該怎麼做呢

有了方法論，需要結合自身的理財目標和策略，綜合考慮財富增值、放大、靈活性和鎖定，配合使用適當的理財工具對財富存在形式進行配置。

1、保值增值類

透過該類工具的運用，能使現有的資產實現保值增值，產品的主要體現形式為確保本金和收益率。銀行存款、債券、信託、保險。

2、放大類

透過該類工具的運用，能使資產有效放大，但也有可能資產縮水，產品工具的特點是具備槓桿功能。

在股票的上漲期持有可放大，反之縮水

在有重大疾病或意外出現的情況下放大/免於支出

可在合理的免息期內獲得低成本的備用金/週轉金

購置房產進行投資，在房價上升通道中可透過銀行的貸款賺錢放大

3、資產鎖定類

透過該類理財工具的使用，既能保證未來的相關收益，還能消化或有大額消費帶來的鉅額開支，同時還能夠合法進行避債、避稅，產品工具的特點保證資產不被“偷走”。

保險，看起來有點“全才”，不但能應對支出風險（放大類），還可以幫助投保者保值增值、資產鎖定。

對於投保者來說，主要的風險在於短期內退保時的損失。

相對應的，保險公司承諾保險合同約定的權益，這些權益是受法律保護的。

1、安全性：

保險合同都是由國家信用保證兌現的；

保險法第八十五條規定：經營有人壽保險業務的保險公司、除分立、合併外，不得解散。

2、穩定性：

所有保險公司合同條款都是經中國保監會稽核批准的，一經簽訂，保險人是不能單方面取消合同的；

保險法第十六條規定：除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立後，保險人不得解除保險合同。

四、時代背景下的變富指南

保險既安全，又穩定，還能保值增值、資產鎖定。我們該如何配置呢？

網際網路人身險新規10月22日釋出，影響最大：增額終身壽險、年金險（十年期以內）、萬能險、分紅險 ，受影響最大，12月31日前要整改完畢，這就意味著，許多能保值增值、資產鎖定的產品面臨停售！

本期以熱銷的增額終身壽險-金滿意足臻享版為例，分析下這類保險的特點：

1、保險現金價值增長特快

以30歲男性為例，年交2萬，分10年交。投保第8年，現金價值就超過已交保費。到60歲，現價翻2。4倍；到80歲，現價翻4。78倍。

時間越久，現金價值越高，IRR（實際收益率）無限接近3。5%複利。而且現金價值寫進合同，鎖定終身利益，穩健增長。

2、資金規劃特方便

繳費期限選擇非常多，支援躉交、3年、5年、10年、15年、20年等多種繳費方式，對預算不多的年輕人或者年輕父母更加友好，拉長繳費年限，減輕每年交費壓力。

如果保障期間，急需用錢，也比較靈活，比如透過保單貸款的方式，最高能貸出現金價值的80%用於短期週轉。目前的貸款利率僅4。5%，市面上更多的產品貸款利率在5%左右。

保單貸款、減額繳清、保險費自動墊交等保全功能強大，大多可以直接透過保險公司官微線上操作，非常便捷。

3、有效保額複利增長，身故賠付高

像金滿意足臻享版，有效保額按3。8%複利增長，在某些年齡段，身故賠付金就等於有效保額。每年按照3。8%複利遞增，越長壽，有效保額的複利增值時間就越長，身故後留給家人的錢也就越多，收益、保障雙兼顧，能為正處於財富積累階段的家庭提供更堅實的保護。

PS：產品再好，能買才是真的好。金滿意足臻享版投保年齡放寬至0-55週歲，1-6類職業都可買，而且健康告知僅1條，三高、糖尿病、結節都可投保，非常寬鬆。

比同類產品的參保政策寬鬆很多，不管是年齡較大的長輩，還是亞健康的年輕群體，都能更輕鬆買到。

理財是為了守住辛苦賺來的錢，讓這些錢保值增值，而不是進行一場冒險的遊戲。

理財不是天馬行空的想象和冒險，而是認清平凡生活的本質之後，依然努力靠近的英雄夢想。

對於大多數人來說：

配置好能覆蓋疾病、意外等風險的保險

讓自己在事業期保持源源不斷的現金流投入

透過理財為不同時間屬性的錢，找到與之匹配的理財產品

最終實現財富的積累和增值，擁有更多自由的生活選擇權

這才是我們普通人理財的終極目標。

參考文獻&素材：

1、《中國銀保監會辦公廳關於進一步規範保險機構網際網路人身保險業務有關事項的通知》

銀保監辦發〔2021〕108號

http：//www。

cbirc。gov。cn/cn/view/pa

ges/ItemDetail。html？docId=1014129&itemId=928

2、《中華人民共和國保險法》

http：//www。

cbirc。gov。cn/cn/view/pa

ges/ItemDetail。html？docId=879931&itemId=927

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寫在最後

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