國壽福臻享版怎麼樣？值得買嗎？5大優勢3點注意分析！

國壽福

是中國人壽的旗艦型重疾產品，可以論的上是國壽最出名的保障型產品了，目前有N個版本，每次研發新品都在老版基礎上不斷更新與升級。

國壽福臻享版

，重疾從80類擴充套件至100類，取消了輕疾賠付限制，對於老顧客可少交一年保費，高發輕重疾都齊全。加上如E康悅百萬醫療險續保條款很好，解決大病住院費用妥妥的。

那麼，這款新上市的國壽福臻享版是否是這個系列裡最好的一款呢？值得購買嗎？本期講綜合分析產品的優勢、劣勢以及值得留意的細節。

一、先看基本資訊

國壽福至尊版，是國壽福系列中最有特點且最耳熟能詳的一款，能附加意外險組合投保，不僅保的長（到75歲），且賠付的多（客運3倍賠付保額）。那麼，國壽福臻享版與老版本對比，優勢也突出，先看下基本資訊：

二、主要優勢分析：

1、少交一年保費，槓桿效應好

如成年40歲男性投保50萬，分19年交，每年的保費近二萬（19900元），

對於高額高齡投保的人群來說，少交1年保費，十分有利。

並且這款產品可支援29年交費，同樣豁免保費時間長，附加醫療險保的久，更重要的是保費壓力小，在排除附加意外險組合的情況下，與其他公司線下產品價效比較高的福祿康瑞2018、泰康健康百分百C+保費對比，還是有費率優勢：

2、取消了輕疾賠付限制

國壽福至尊版對於輕疾賠付每次不超過10萬元的條款約定，但國壽福臻享版並沒有這類規定，意味著高額投保不受限制。

3、輕症保障一個不落，定義好

輕疾定義和種類往往不受統一規範，歸根結底是無統一的標準，但通常現在不少主流產品中，或多或少都在輕症保障上有一定缺失，主要體現在兩個方面：

1、輕疾種類湊數：

是指疾病大面積重疊，多個輕疾只賠一個；（如福祿康瑞2018、百年人壽守衛者1號等）；

2、常見疾病缺失：

輕疾保障中常見的【非典型心肌梗塞】【輕微腦中風】【冠狀動脈介入手術】保障，有些產品有缺失，（譬如平安福、華夏福等）；

但以上兩點，國壽福臻享版都不存在，輕疾保障一個不落，疾病定義實打實，是長處。

4、附加醫療險組合較好

百萬醫療險的作用最終體現在解決大病住院醫療費用上，作為重疾險的黃金搭檔，一款優秀的百萬醫療險需具備三個特點：續保稽核好、一般醫療保障全、免責細節無不合理。

從這三點看，國壽如E康悅百萬醫療險都覆蓋，續保只要第一年稽核外，次年可正常續保，不因健康變化而拒絕續保，只需考慮停售風險。

因此，加上國壽品牌大，不會輕易中斷顧客權益。在大病保障上還是十分靠譜與務實。

5、提供附加長期意外組合，市場區分度強

這款產品的最大的特色在於

可以附加長期意外險

，保的時間也很長（至75歲）自駕賠雙倍，公共交通三倍賠，非常適合經常開車或出差的一家之主，意外和重疾都很全面，市場區分度很強。目前市場上能附加意外險組合的產品屈指可數，僅只有平安福2019、人保福等。

三、值得留意的地方：

1、輕疾賠付比例不高

輕疾保障上，雖然有3次賠付，但每次保額比例並不高，只有保額20%，相對於泰康健康百分百C+，華夏常青樹全能版等賠付25%-30%的比例來說，差強人意。

2、附加住院醫療險不夠給力：

百萬醫療險雖然出彩，但承保小病小疼住院的國壽呵護長久醫療險短板也存在，如年年續保需要稽核、不保門診、且每年額度固定，在發生慢性病住院時，來年有可能侷限性較大。

↘↘↘溫馨提示：

對於日常運用最廣泛的醫療險而言，續保乃是醫療險的“命脈”，也是實用性最突出的地方，如慢性病患者（肝炎、心臟病、高血壓）極大可能年年需要住院療養，是理賠中不能忽視的最重要的險種之一。

捆綁主險銷售的附加住院醫療，市場上保證續保的有：

平安健享住院醫療險，續保5年；

華夏住院費用2014，續保5年；

3、投保年齡有限制：

這種少交一年保費的重疾險產品，通常是大中型保險公司給予到老客戶的福利，可往往在年齡上受到了一定的侷限，最大投保年齡為50週歲，意味著將一大批中老年（50-60歲）的中老年人拒之門外。

四、方案制定計劃書：

30週歲男性，投保30萬，交30年，主險+附加長期意外+附加呵護長久住院醫療+百萬醫療如E康悅，首年交費需要8398元：

產品點評：

這是一款非常傳統的單次賠付重疾險，承保內容四平八穩，同質感十分高，但好在可以少交一年保費，如果附加住院醫療險組合能夠更好一點，這款產品的整體感會更好，

非常適合於有國壽品牌溢價感的人士或者經常出差人士投保

。

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