健康告知、智慧核保、人工核保……到底應該怎麼看？

買保險真的是一個大工程。市面上保險產品層出不窮，各有各的宣傳點，要找到一款符合自身需求價效比高的保險產品就需要花一定的時間，其次還得自身符合該款保險投保要求。

顧客對保險產品的挑選，和保險公司對顧客身體狀況的挑選，就像兩個門檻，讓買保險這件事變得困難。

在找合適的保險產品這件事上，其實現在有很多比較客觀公正的保險測評平臺，只要你花點耐心看，還是能比較容易找到合適的保險產品的。

但投保時，身體健康沒辦法滿足投保要求，就沒有人可以幫上忙了。

健康告知大家都知道，如果身體狀況不符合健康告知，即使投保了後期理賠大機率也是會被拒賠的。其實投保也是需要有技巧的，不同的產品對健康要求都不同。

那麼，面對如何正確進行健康告知，怎麼樣才能合理透過核保呢？今天，小保菌就來跟大家講講

健康告知、智慧核保、人工核保

這些事~

如何正確的進行健康告知

我們首先來了解一下健康告知到底是什麼？健康告知是指保險公司在接受客戶投保申請前，要求投保人填寫或確認的，關於被保險人的真實健康情況告知。

在這裡小保菌想要提醒大家，這個健康告知可不是隨便的健康調查問卷，隨便填填就好了的。健康告知是承保過程中很重要的一步。健康告知能不能透過直接影響我們是否能正常購買此款產品以及將來出險時

能否順利得到理賠

。

在進行健康告知的時候，需要注意這幾點：

第一：

在健康告知的時候，一定要

如實告知

，2017年我國開始實行電子病歷，所有就醫和診斷記錄都會留下證據，切不可存在僥倖心理；

第二：如實告知≠全部告知

，問什麼答什麼，沒問到的就不用去告知。不必去擔心沒問到的不告知會有什麼壞的後果，這是不會的，因為健康告知遵循的原則是

“有限告知”

。

第三：

當你發現自己的身體狀況不符合健康告知或者對疾病的定義模稜兩可時，不要輕易放棄，可以進行進一步核保，有時候保險公司對於一些不符合健康告知使用者可以實行

加費

或者

免除部分責任

成功投保。

智慧核保有什麼用？

在不符合健康告知的情況下，可以透過進入智慧核保系統（有些產品會提供智慧核保），選擇對應的疾病，回答相關問題獲取核保結論，從而知道自己可不可以投保這款產品。

它的好處是，不管身體有何問題，都可以立刻知道自己的核保結果，非常適合身體有點小毛病的群體。而且只要最後不提交個人資訊，保險公司就

不會留下記錄

。

不管你想買的保險有沒有智慧核保，小保菌都建議先找個帶智慧核保的保險測試一下，會對自己的身體健康程度更有數。

在進行智慧核保的時候需要注意以下兩點：

第一：

在智慧核保系統裡不需要所有的選項都開啟看。只需在你要買的產品中不符合健康告知的那一項或者幾項填寫就可以了；

第二：

在智慧核保中要是沒有找到符合你病症的情況，並不是就可以投保了，而是需要進入人工核保階段了。

什麼情況下要進行人工核保呢？

人工核保與智慧核保不同的是，你一旦進入人工核保，不管是否進行投保都會

留下記錄

。但是這個也不用太擔心。每家保險公司對疾病的寬鬆尺度不同，不同的保險公司也會有不同的結果。擇優選擇就可以了。

如何沒有智慧核保的產品，在不符合健康告知的情況下就需要直接進入人工核保了，如有智慧核保的情況下一般以下兩種情況需要進入人工核保：

第一：

不符合健康告知，在智慧核保中也沒有找到符合你情況的內容，這個時候就需要進行人工核保了。

第二：

智慧核保中描述的情況跟我的診斷不符合，需要人工來進行判斷稽核時，就需要提供資料進行人工核保了。

最後，小保菌想說：

有些人不重視健康告知，容易出現帶病投保的情況，導致保險產品得不到應有的保障。而有些人則太苛求健康告知，覺得自己不符合一款產品的健康告知就放棄投保了。其實保險公司對一些無法透過健康告知的人還留有一條路，就是部分承保或者加費承保。總之，對於核保除了認真還需要正確對待~祝大家都能買到一款合適自己的保險產品~