平安e生保（2018版）：6年保證續保的百萬醫療險

原創： 保參謀

題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。

01

概述

應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：平安e生保（保證續保版）百萬醫療險（2018版）。之前測過平安e生保2017版，今天測評的是其升級版本（2018版），差別：

1-平安e生保（2017版）投保年齡在60歲之前；

2-平安e生保（2018版）投保年齡在50歲之前；

3-平安e生保（2017版）保障期為1年，未來續保期不承諾；

4-平安e生保（2018版）保障期為1年，承諾未來6年可續保

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點評：

1-保障期1年但保證6年續保和5年期醫療是不一樣的；一個是1年期短險，一個是5年期短險。

2-有人會糾結這款產品為何要限定在50歲之前投保？原因很簡單，年齡越大出險機率越高，30歲的人出險機率和55歲的人，醫療險出險機率是完全不一樣的。

02

續保條款

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點評：

1-保障期為1年，保證續保6年。

2-在未來的6年中，不管這款產品發生什麼變化，被保人都可以繼續續保6年；

3-續保期（6年）結束後，需要重新投保。重新投保時，需要重新健康告知；

4-如果6年續保期結束後，產品已然停售，那麼也是不接受重新投保的。

這種明確告知停售後不能續保的產品往往很吃虧，因為沒有給銷售人員預留出“解釋權”。有些公司的處理就很“機智”：停售後不能續保的條款不寫入合同，讓你猜！這樣就給了銷售人員很大的“解釋權”。問題是：產品都停售不賣了，你到哪裡買呢？

有人會說，很多重疾險（長期型）不也是停售後，之前投保的使用者依舊可以買嗎？問題是你看清楚啊，這種長期型重疾險的合同，上面的繳費期/保障期是怎麼寫的？你再翻翻那種1年期的重疾險，上面的繳費期/保障期又是怎麼寫的？

Ps：你既然可以接受1年期重疾停售後不能續保，為何就不能接受1年期的醫療險停售後不能續保呢？難道醫療險就比重疾險更高貴嗎？

03

寬限期30/60天

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點評：

1-保證續保期內，分期支付保險費的，寬限期為30天；

2-保證續保期內，一次性支付保險費的，寬限期為60天；

3-如果是1年1繳費，保險期結束後記得按時續費，避免出現想續續不上的情況。

04

既往病條款

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點評：

1-這款產品的既往病條款，界定的十分清晰；

2-所有保險條款界定的越清晰，對保險公司和投保人來說，未來發生扯皮的空間就越小。

05

保費豁免

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點評：被保險人首次確診癌症，在保證續保期內可豁免剩餘保單年度的保費，一直到本續保期結束。

06

惡性腫瘤津貼保險金

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點評：

1-等待期後初次罹患惡性腫瘤，可獲賠1萬元的津貼，給付一次；

2-其實相當於惡性腫瘤零免賠。

07

免責條款

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點評：

1-所有醫療險的免責條款都很多，不止這款產品的免責條款多；

2-對於無處方購藥或者非醫院藥房購藥是明確免責的；

3-哪些賠付哪些不賠付，合同裡面都寫的很清楚，不存在保險公司黑心不黑心的問題。

08

住院醫療費用

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點評：

1-對於哪些責任賠付，哪些責任不賠付，條款都有很明確的解釋；

2-對於有明確釋義的條款，這裡就不做復讀機了，直接看條款即可。

09

計算方法

為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜尋微信公眾號保參謀（baocanmou），檢視原文。