重磅！3月1日起，個人從銀行存入、取出現金超過5萬元，需登記資金來源！企業和個人需要注意什麼？
近日，人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會三部門聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），規範金融機構的客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄儲存行為。《辦法》自2022年3月1日起施行。
在三部門印發的《辦法》第十條明確規定：商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。
這是國家於2016年、2018年先後釋出了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》後，為反洗錢又頒佈的一重要規定。
這也就意味著，自3月1日起，個人存入、取出大額現金都要進行登記，並註明金錢的用途以及去向。
另外，遼寧振興銀行從2022年3月1日起，停辦櫃面現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現金業務。北京中關村銀行將於2022年4月1日起停辦現金收付業務。史上最強現金監管將來襲！
☞3月1日起，個人存取現金5萬元以上需要登記資金來源或用途，將帶來哪些影響？
看到2022年3月份之後，存取現金達到5萬塊錢以上必須進行登記，很多人擔心這是否會影響自己的正常存取款。
該管理辦法對於普通民眾來說，影響是非常小的。因為大部分普通民眾的資金取得方式是薪酬獎金等，是合法來源，據實申報即可。
但對於中高收入人群以及小微企業主還是有影響的。因為中高收入人群和小微企業主平時出現一個存、取5萬元現金是比較常見的。例如中高收入人群（店鋪老闆、自媒體運營者、網路主播等）都有從銀行存取5萬元的需求，以前不用登記用途和來源，甚至可以透過ATM機直接取錢和存錢，但從3月1日起，則需要到銀行網點櫃檯上進行來源及用途的登記了。
☞該《辦法》是反洗錢的制度設定，更是查偷稅漏稅的潛在利器
值得注意的是，此次《辦法》的出臺不只是反洗錢行動的制度設定，對現金存取款進行登記、搞清來源和使用方向等，更是查偷稅漏稅的潛在利器。
對於微商、社交電商等用私戶收取經營款的企業主來說，企圖透過私戶收款來達到偷稅漏稅的目的，又增加一道監管。企業主之前透過私戶收款後再透過現金取款斷掉資金痕跡，讓稅局無從查證來偷稅的做法，將變得更加難度。
☞個人每次/每天存取款4.9萬元？這種操作行不通！
有人會說，既然個人存取款現金超過5萬元會受到銀行的管控，那每天存取款4。9萬元是否可行？事實上，這種操作是行不通的！如果個人短期內頻繁地臨界點存取款，容易引起銀行監管系統的懷疑。
單從新規來說，正常的存款、取款且資金有正當的來源和用途，無非是多了一個登記的手續而已。只要合法合理、沒有任何違法違規，存取款照常進行即可。
☞交易資金多但交稅少？小心被監管部門稽查！
部分高收入群體為了避稅，透過隱匿收入、改變收入性質等違規方式來“降低稅負”，甚至試圖將來源不明的收入“合法化”，這也將成為稅務系統和監管部門的重點關注物件。此外，銀行流水非常多，但是交稅很少，這樣的資金流動會引起銀行的懷疑。由於金稅三期後，稅局與銀行等金融機構建立了資訊互動機制，一旦銀行嚴格執行，認為資金來路可疑，存在偷稅風險，將資訊反饋到稅局，稅局檢查核實之後將依法進行處罰。
☞今年3月1日起，個人收款碼不能做經營收款！
此外，2021年10月，央行官網釋出《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》，通知中對收款條碼管理進行了說明：2022年3月1日起，微信、支付寶個人收款碼不能用於經營收款。
在此之前，有不少企業長期使用個人微信、支付寶收款，卻未按照規定進行申報納稅，存在偷稅漏稅的風險。
2022年3月1日起，判定是經營收入的個人經營者要用商戶號收款，意味收入屬於經營收入或者勞務收入，而且資料會納入央行及稅務部門的監管，理論上所有的經營收入應該需要按照經營收入所得最高35%或者勞務所得最高45%去納稅！千萬不要再存僥倖心理！
☞依法納稅是每個公民應盡之義務且不應再有僥倖心理偷逃稅款
合規完稅、依法依規開展業務才能規避稅收風險。在稅收徵管系統逐步完善之下，政府各部門將打破“資訊壁壘”，透過資訊共享，實現稅收徵收管理的數字化、智慧化、自動化。所有偷稅漏稅的行為都難逃大資料的天網！企業及個人主動、依法納稅的意識也將逐步提升。
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