全殘定義是什麼?全殘和傷殘有什麼區別?
奶爸最近發現一個比較有意思的現象,大多數人被問到
壽險
和
意外險
的保障內容時,他們知道有
保障全殘
這麼一個責任,但要細問他們全殘的定義和標準是什麼?他們又都答不上來。
誠然,醫學上定義的全殘是
比較複雜的
,它包含很多種情況,一般人理解起來比較困難,但全殘作為許多保險的保障內容,我們又不得不知曉。
為了讓大家能清晰的瞭解全殘的定義和保全殘的保險,下面奶爸就來給大家講一講其中的知識。
什麼是全殘?
全殘和傷殘有什麼區別?
保全殘的保險有哪些?
奶爸總結
一、什麼是全殘?
生活中我們可能會經常聽到傷殘這個詞,但很少會聽到全殘這個詞,其實全殘就是傷殘達到的最高程度,可以理解為
最高等級的傷殘
。
那麼學界對全殘到底是怎麼定義的呢?我們一起來看。
1。雙目永久完全失明。
2。多個肢體缺失(上肢腕關節以上或下肢踝關節以上缺失)。
3。失去一肢和一眼。
4。癱瘓、植物人狀態(四肢關節技能永久完全喪失)。
5。咀嚼、吞嚥功能永久喪失。
6。中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙,終身不能從事任何工作,維持生命必須的日常生活活動,全需他人扶助。
以上6點是全殘所包含的具體內容,即只要滿足其中的一項,就可以視為全殘。
我們可以看到,上面6點中的任何一點,在醫學上都能算得上是比較嚴重的疾病,對患者的打擊特別嚴重(基本上喪失了自理的能力),給家庭也會帶來巨大的壓力。
注:全殘必須由第三方機構鑑定,不能由個人或保險公司鑑定。
二、全殘和傷殘有什麼區別
上面講了,全殘可以看作是最高程度的傷殘,在意外險的賠付標準中,全殘也是
按照傷殘的最高比例賠付。
由於全殘和傷殘之間有剪不斷,理還亂的關係,所以奶爸覺得有必要讓大家先了解一下意外險對傷殘的賠付標準。
(圖片來源:奶爸保公眾號)
簡單來說,兩個器官以上缺失、完全喪失勞動力和生活不能自理就可以認定為是全殘,全殘相當於上圖中的一級傷殘,保險金賠付比例
為100%
。
從傷殘和全殘二者對比可以看出,傷殘的範圍要比全殘廣很多。
例如被保人買
只保全殘
的保險,在保險期間因意外傷害導致斷了一隻手,由於這種情況不屬於全殘,
所以保險公司將
不會理賠
,而如果被保人買的是保傷殘的保險,保險公司則會賠付,這就是一字之差帶來的“差別對待”。
由此可見投保的時候,
保傷殘的保險比只保全殘的要好
,因為它的保障面更廣,理賠的門檻更低。
三、保全殘的保險有哪些
市面上大多數的重疾險、壽險和意外險都有全殘保障,下面奶爸結合具體的保險產品,來給大家講一講,它們保全殘是怎麼回事。
1、意外險
意外險保障的是被保人在保險期間因意外傷害導致的身故/傷殘,雖然它沒有明確說保全殘,但前面也講了,全殘等同於一級傷殘,所以
全殘也是在意外險的保障範圍內的
。
拿眾安大護法意外險經典版舉例,這款產品的保障責任為
意外身故/傷殘+意外醫療+猝死+航空意外身故/傷殘+交通意外身故/傷殘。
其中的意外身故/傷殘、航空意外身故/傷殘和交通意外身故/傷殘責任中就包括對全殘的保障,具體如下。
(圖片來源自網路)
從圖中可以看到,這款產品意外身故/傷殘保額有10萬,即被保人在保險期間因意外傷害導致
身故/全殘(一級傷殘)
,保險公司則賠付
10萬
保險金。
如果被保人只是因意外傷害造成了傷殘,保險公司則按傷殘等級,
賠付相應比例的保險金
,這款保險的航空意外身故/傷殘和交通意外身故/傷殘賠付情況同上。
除了上面這款意外險,奶爸以前還測評過幾款不錯的意外險,有需求的朋友可以點選
奶爸探險:十月意外險有哪些好產品?
2、壽險
市面幾乎所有的壽險都對
全殘有保障
,但壽險
一般不保障低於一級的傷殘
。
如瑞泰瑞和2020定期壽險,它的保障責任為身故/全殘。
(圖片來源自網路)
從圖中可以看到,瑞泰瑞和2020定期壽險的
身故/全殘保額額100萬
,即被保人在保險期間內身故/全殘,保險公司即會賠付100萬。
3、重疾險
重疾險保障的是合同約定的疾病,可能此時會有朋友問了:重疾險也能保全殘?它不是保的重大疾病嗎?
其實大家有所不知,重疾險雖然只保合同約定的疾病,但只要我們仔細去看這些疾病,就會發現,
全殘其實也在其中
,為什麼這麼說呢?我們一起來看。
(圖片來源:奶爸保公眾號)
上圖是銀保監會規定的25種重大疾病,每款重疾險都必須包含這25種重大疾病,我們能清晰看到多個肢體缺失、雙目失明和嚴重阿爾茨海默症等也在重疾險的保障範圍內,這些疾病不就是符合全殘的定義嗎?
我們回想上面講的全殘的定義和標準,
多個肢體缺失和雙目失明
是完全符合全殘定義的,
嚴重的阿爾茨海默症由於滿足全殘定義的第6點(中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙,終身不能從事任何工作,維持生命必須的日常生活活動,全需他人扶助),也是全殘。
所以雖然重疾險沒有明確說明保全殘,但某些屬於全殘的疾病在它的保障範圍內,也就變相的
保障了全殘(部分全殘保障)
。
四、奶爸總結
經過奶爸對全殘的定義和標準分析過後,相信大家對全殘有了比較清晰的認識。
其實我們理解全殘的時候,不用刻意記住具體有哪些情況,只需搞清楚它就是最高等級的傷殘就可以了。
當我們買人身保險的時候,如果你希望獲得全殘保障,那麼就儘量買保傷殘的保險,
因為傷殘的範圍包括全殘
,保險只要保傷殘,那麼就一定會保全殘。
如果你還有其它保險方面的問題,歡迎直接前來諮詢奶爸。
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