一次略顯欺負人的醫療險續保
一直關注我公眾號的人應該都知道，每次提到醫療險我都會非常強調“續保”性，所以財險公司的一年期健康險我整體都是不推薦的，畢竟人家在開發之初就沒考慮過“白頭偕老”，充其量只能算是露水夫妻。
所以對於收入不太富裕的一般家庭，我推薦最多的應該就是平安健康的平安e生保系列，一個是帶1萬免賠額，買得起，一個有智慧核保比較方便（其實也允許線下投保，就是需要自己去跑），再一個是經營多年償付能力比較穩定，最近3年年末的償付能力充足率分別為147%、327%、306%。（再往前的償付能力體系不同，不好直接對比）。
以前沒有6年保證續保版，所以一開始是推薦平安e生保，後來就是平安e生保plus，今年開始推薦6年保證續保版，而以前的平安e生保/plus呢，可以在續保時升級為6年保證續保版。
問題就出在了這個“續保升級”上。
4月份，一個投保人給小孩買的的平安e生保plus還有一個月到期，於是微信上提醒她續保。她問我是plus好還是保證續保版好，我回答“從續保性上講，肯定是（6年）保證續保版好一些”。一會兒她續保完畢，又問了我一句“我兒子前幾天剛去醫院看中耳炎了，沒事吧”。
當時我整個人都不好了。
平安e生保plus之前有2個計劃，一個100萬保額，另一個是300萬保額，而6年保證續保版是200萬保額，前者升級屬於提額，需要重新健！康！告！知！
6年保證續保版的健康告知
而因為中耳炎去醫院就診，不符合上述健康告知要求，需要在告知頁面選擇“部分是”，進入智慧核保系統單獨告知，而智慧核保的結果是“對中耳炎及其併發症和後遺症引起的治療除外”：
投保人打95511-7問了一下，客服說續保時忘了告知的話，需要把病歷資料交到保險公司人工核保。被保險人（即投保人子女）的中耳炎產生了聽力下降的現象，即便是提交病例人工稽核，也極有可能跟智慧核保同樣的結果。一旦被免除責任，想恢復可就難了。
可，平安e生保plus直接續保不需要重新健康告知，不升級的話，中耳炎及其併發症和後遺症還在保障範圍之內啊。
於是我讓投保人第二次撥打了95511-7，問是否能把這次續保撤銷掉重新續保。客服小姐姐很溫柔的說，不行。
於是我怒了，把小孩的身份證號碼要過來，打通客服電話，亮出自己身份，客服頓時肅然起敬，連聲說對不起，說讓負責承保的平安健康北京分公司請我吃飯，以示歉意……
誰TM拿尿滋我呢！！！
其實，在我變身暴躁老哥之後，講了一通“新的保單還沒有生效，為什麼不能撤銷重新續保”的大道理，客服小姐姐還是很溫柔的說，“對不起，目前系統不支援”，於是我很老套的說，“如果你解決不了的話，請將客服響應等級升級一下”，她說“好”。
4月25號下班後，一個北京座機號碼010-59****28打過來了，平安健康北京的工作人員，我對其描述了事情的前後經過，據理力爭，核心觀點就是，投保人本應該有的保險權益，不應該因為其不懂保險就沒有了。
對方說，先問一下後臺人員可否操作，再給我回復。
26號，平安打給我，說可以處理，需要被保險人先把續保了的那個6年保證續保版退掉，重新開啟續保連結續保。
（說實話，我心裡當時咯噔一下，心想不會說退了以後耍無賴不給續了，那可就無臉見江東父老了）
投保人將原先的續保保單退掉以後，重新開啟續保連結，提示“已續保”。打電話過去說明了這個情況。
27號沒動靜。28號打通了說還是沒法續，對方態度很好，說繼續找技術處理。
30號，還是沒法續， 又打了一次電話，2個小時後回覆，說可以續了，讓投保人試試。
當天下午，投保人成功續保平安e生保plus！中耳炎相關的責任又回來了！
其實吧，一開始在跟平安健康北京分公司溝通之前，光憑95511的幾句答覆，我心裡也有點發虛，畢竟提額續保時會系統自動彈出健康告知，沒有仔細閱讀就直接“下一步”，的確是投保人一方的責任，但從情理上講這又屬於無心之過，應當給人一個“悔棋”的機會。
某種程度上，算是我欺負了保險公司一把，還好平安健康北京分公司的工作人員心平氣和，在幾番溝通之後，把這件事情解決了。（最後還跟這位小姐姐互加了微信，我會亂說？）
對於投保人呢，個人也有幾句話想一吐為快：
一呢，就是
把保險這個東西，真正的當成幾十萬一百萬兩百萬的合同認真對待
，而不是走馬觀花，覺得自己其他事情太忙，直接就跳過了。
二呢，
保險續保的事情早處理
，這樣即便中間產生問題的話（比如我有個投保人更換扣款銀行卡幾次都失敗了），自己處理不了還可以去問當初賣給你保險的那個營銷員，不耽誤自己的事。
保險公司一般會提前一個月或者兩週發續保簡訊，一般是提醒你該往銀行卡里放錢了，或者給發條簡訊裡面有個續保連結，開啟連結續保。很多人不看簡訊，或者一看時間還久，就給忽略了，甚至把簡訊給刪了！
三呢，就是
購買保險時不要只圖便宜
（我知道他們管這個叫“價效比”），還要關注客服的處理能力，後臺的支撐能力，哪怕是旁敲側擊也要打聽一下。
試想，像這種續保“手滑”的事情，如果沒有人工處理的“糾錯機制”，如果是系統後臺技術上不支援，結果只能要麼是不補充告知等著被拒賠，要麼是補充告知被免責了。
一般家庭，房子不值個幾百萬也有個大幾十萬，小轎車則六七萬到三五十萬之間比較常見，而保險的保額通常處於這二者之間，可以說是不折不扣的家庭第二大件！
希望大家對保險的重視，不僅僅是停留在買保險之前，買了以後還是要放在心上。
@平安健康保險 @平安健康險 @平安健康
