銀行選擇抵押物的標準以及注意事項

在公民的日常生活中，如果出現資金短缺等情況，房屋、汽車等個人資產將被抵押。根據現實生活的經驗，我們知道並非所有的貨物都能被銀行接受。銀行工作人員根據保險法規定的抵押標準，判定是否可以作為抵押物，對此下面催天下小編為大傢俱體解答。

據《擔保法》第34條的規定，下列財產可以抵押：

1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

2、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

3、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

4、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物。

5、抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

6、依法可以抵押的其他財產。

選擇銀行貸款需要注意的事項

1、抵押or非抵押

銀行貸款主要分為第一個標準是是否抵押。抵押貸款是銀行基於客戶的某種抵押物，借給客戶錢。客戶需要和銀行簽訂抵押協議，抵押某種特定的物品，一旦客戶不還錢，銀行可以不透過法院官司，直接根據抵押協議處置抵押物品。

非抵押貸款，銀行基於客戶的信用等級，借給客戶錢，客戶一旦不還錢，銀行是沒有直接處置客戶資產的權力的，關於客戶的信用等級，銀行對客戶的信用資質是有自己的一套衡量標準的，這個會有一個專題詳細介紹的因此單純只考慮抵押這一個因素，不考慮其他因素的話，非抵押貸款肯定優於抵押貸款；

2、“眼花繚亂”的還款方式

銀行貸款的還款方式令人眼花繚亂，主要有以下幾類：等額本息、等額本金、先息後本、“等額利息，到期還本”、“一次收息，到期還本”、“等額利息加固定比例本金，到期還剩餘本金”，“一次收息，固定比例本金歸還，到期還剩餘本金”、“隨借隨還”，“隨借不隨還”，“不隨借不隨還”等等。

看起來很複雜，其實計算的過程也很複雜，這些都是銀行精算部門、風控部門以及市場部門在權衡了收益、風險以及銷售等因素綜合計算出的結果。

那麼我們怎麼去理解呢。還款方式包含了兩個方面的內容：

①本金和利息的還款時間：

②本金和利息如何分攤到每個月：

第一：有些銀行要求客戶每個月都得還一定的本金和利息，等額本息或者“非等額本息”就是這一類；

有些銀行要求客戶每個月只要還利息，到期還本金，那所謂的“先息後本”就是這一類；也有銀行只要求客戶，每個月不用還本金和利息，到期還清就好。那這麼一說，大家肯定就一目瞭然了。最好的就是我到期了再還本金和利息，中間不還一分錢。退而求其次，我中間先還利息，最後在還錢；實在不行：那我每個月都還點點本金和利息；

第二：還款時間，有些銀行要求你不能提前還款，這個叫做不隨還；

有些銀行要求你隨時可以還款，這個叫做“可以隨還”；有些銀行要求客戶一旦貸款審批透過，就必須拿錢，這個叫做“不隨借”，有些銀行要求貸款審批透過，這錢就是你的了，你想什麼時候來拿都可以，中間不算利息，這個叫做“隨借”。

有點繞，但相信大家都明白了，隨時借隨時還的貸款是最好的。

3、上不上徵信

銀行貸款按規定是需要上徵信的，但是有兩類特殊的銀行貸款是不上徵信的。

第一類是真正意義上的不上徵信的銀行貸款，這類銀行貸款是鑽了規則的空子，利用融資的形式給客戶貸款。

具體的操作模式是這樣的，客戶的錢名義上不是銀行借的，而是客戶利用銀行的P2P平臺向其他人融資來的，但是實際上這些錢是銀行的。銀行利用這種模式，避開徵信監管，向客戶大量放貸。

儘管利率高，達到了年化利率12%以上，但還是受到了客戶的歡迎。這種形式，嚴格意義上來說，是違反銀監會規定的，但是出於利益考慮，還是有個別銀行在做，羊毛君在此不方便透露。

第二類不上徵信的銀行貸款是利用信用卡的形式來規避徵信記錄的。

具體操作模式是這樣的，銀行審批給你一張10萬額度的信用卡，銀行可以幫助你提現，就是把10萬的錢打到你的借記卡上，規定年化利率是20%。銀行規定你每個月只需要還利息，利息是2萬/12=1666元，不需要還本金。那麼在徵信上顯示的結果就是，你有一張信用卡，每個月需要還1666元而已。這筆10萬的貸款就沒了。這種方式現在各大銀行非常普及的。

4、授信時間、授信額度和授信成功率

授信時間的意思是銀行給你這筆貸款的有效期是多久，住房貸款一般是30年，消費貸款一般是3到5年。授信時間當然是越長越好；

授信額度是銀行可以借給你錢的最高數額，肯定是越大越好。授信成功率指的是銀行審批貸款給你的成功率多大，肯定是越容易越好。

銀行選擇抵押物的標準是由擔保法規定的，對於不滿足標準規定的物品，即使價值連城，銀行職員也不得將其認定為抵押物，若在審查過程中發現抵押物屬於違規物品，那麼，若抵押辦理當事人不能提供相關證據證明自己的清白，則需要承擔相應的民事、刑事責任。

綜上所述就是對此問題的具體解答，希望能幫助到大家。