2020年車險改革後保費到底是多少或怎麼算

2020年車險改革後保費到底是多少或怎麼算

作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

最近2天，編者收到了近百位車主的諮詢，我的車費改後是多少？我的車到底是漲價了還是便宜了？我出險2次會漲價嗎？我的事故損失1000元，有必要保險理賠嗎？。。。。。。等等各種各樣關於理賠次數、保費金額、保費增減的問題。本篇，編者就來回答這些問題，當然，不是所有問題能夠回答或解決，因為，一些問題，從本人個人角度理解，是根本沒有實際意義的，因為有些問題是車主根本無法改變的，所以，個人認為，這些問題就沒有什麼意義！

為一次性答覆上述這些問題，編者認為有必要和大家大致解釋下，車險保

費是怎麼計算出來的，以及有哪些因素影響和確定，這些因素即：1、基準保費；2、自主核保係數；3、自主渠道係數；4、NCD係數（還有是交通違法系數，因大部分地區還沒有上線，故先不考慮）。

1、基準保費：其實是行業統一的，所有保險公司一樣，保險公司不能改更不會去改。

2、自主核保係數：是保險公司根據自身風險控制的係數，結合駕駛員特殊等因素確定，不過，在目前激烈的市場競爭下，基本按最低值在給，一般是0。85 。

3、自主渠道係數：和自主核保係數類似，也是基本按最低係數0。85在設定。

4、NCD係數：就是和理賠次數直接關聯的，完全有車主自己決定的，或者說，可以有車主自己決定的係數，因為相比於其他係數，車主是沒有任何權利去改變的。

經過上面四個係數解釋後，大家應該發現，只有NCD係數是車主能夠影響的。這也是編者花多個篇幅進行介紹，而不去介紹其他係數的原因，因為其他係數，你知道的再多，你也無法改變，所以，到最後，對車主本身無任何實際意義。

下面，編者就回答上面一些問題：

一、我的車費改後保費是多少？費改前，基準保費是根據座位數或噸位數決定的，就是說，非常籠統和簡單。費改後，基準保費幾乎精確到了某個車型，所以，費改後，不借助承保系統，根本不知道準確的保費。而且，編者判斷，這個基準保費可能會在很短的期限內自動變化，就是說，有可能，今天的保費和一個月後的保費不一樣。

二、我的車到底是漲價了還是便宜了？費改前，是可以人工計算的，費改後，只有透過承保系統計算。至於漲價了還是便宜了，不好確定，但是高檔車和零整比高的車型，肯定是漲價了，這點是可以確定的。

三、我出險2次會漲價嗎？其實本質上，類似前面的問題。基準係數變了，其實討論這個問題意義不大。

四、我的事故損失1000元，有必要保險理賠嗎？這個和你的基準保費關係很大，因為本人不知道你車輛的基準保費，不好回答，但可以倒推，出險一次，類比為NCD係數增加0。2，再考慮2個0。85的係數的乘積為0。72，所以，1000元除於0。2 再除於0。72等於6944元，所以，如果你的基準保費高於6944元的，損失1000以上就不要理賠了。但費改後，追溯3年，意味著這次理賠會影響3年，所以，相當於1000乘以3等於3000元，就是說，實際上，如果你的基準保費高於6944元的話，低於3000元的理賠，就沒有賠的必要的！（這裡強調下，這裡只考慮商業險部分）

最後，編者個人認為，大家也不需要糾紛保費多少，是漲了還是降了，我們只需要關注NCD係數即可，因為其他係數我們根本無法去改變和影響，但NCD係數，我們可以透過小額案件不賠的方式去改變，這才是我們車主需要了解的真正“乾貨”，後續編者會開發，關於小額案件理賠還是不理賠的工具，供廣大車主參考和借鑑。

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