男性最便宜的重疾險來啦！國富嘉和保全面測評
首發 |「 吐逗保 」
文 |
逗逗醬
（，，･∀･）ﾉ゛Hello~大噶好，我是逗逗醬~
國富人壽前段時間剛在定期壽險市場有了一番作為，推出了一炮而紅的定海柱1號，將定期壽險的價格拉到了新低，可謂是名聲大噪。
這不最近，國富人壽抓住2019年度的尾巴，再次將手伸到了重疾險的線上市場，推出了本年度壓軸的單次賠付重疾險——
「 嘉和保重大疾病保險 」
（備案產品名稱“國富人壽國富安康重大疾病保險”）。
號稱擊穿現有單次重疾的男性費率，是一款價效比非常高的單次賠付重疾險產品。
當然費率低不代表優質，下面逗逗醬就來好好扒一扒這款嘉和保重疾險，一探真容。
一、國富嘉和保深扒解讀
嘉和保重疾險由國富人壽保險公司承保。
國富人壽的最大股東是廣西投資集團（廣西自治區人民政府100%股權），國企背景，而唯品會也是它家股東之一，可謂強強聯手。
其官網年度資訊披露報告中顯示，截至2018年四季度末，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為1977。57%，資本充足，償付能力狀況良好。
1、產品基本形態
可以看到，嘉和保也是一款能切換儲蓄型和消費型形態的重疾險產品，整體保障全面且均衡。
必選責任為“
重疾（含重疾關愛金）+中症+輕症
”，可自由選擇是否附加
“癌症二次賠付”、“身故/全殘”、“投保人豁免”
，保障期限可選“保至70週歲或終身”，滿足不同人群的需求。
接下來逗逗醬再來解讀一下，嘉和保的具體保障內容及特色。
2、保障內容及特色
（1）含重大疾病關愛金
嘉和保重疾險保障110種重疾，賠付1次，100%基本保額。
這跟同類重疾險相差無幾，值得一提的是嘉和保含“
重疾關愛金
”：
即前15年且在51週歲前首次確診罹患重疾，額外賠付50%基本保額，相當於可獲得150%重疾保額的賠付。
賠付力度處於市面保險產品的前列，但沒到達最優。
同類重疾險達爾文2號的重疾額外賠是“
60歲前首次患重疾，即可額外賠50%保額
”，相較之下，嘉和保的限制條件更嚴格一些。
（2）中症、輕症遞增賠付，賠付比例高
嘉和保的中症、輕症首次賠付比例屬於市場中很高的一類了；
不僅輕症保額遞增賠付，達市場最優水平，中症保額也可遞增賠付，而且中症賠付次數比同類重疾險還要再多1次。
·
中症保障：
25種中症疾病，賠付3次，給付金額依次遞增：50%、55%、60%保額，含被保人中症豁免。
·
輕症保障：
40種輕症疾病，賠付3次，給付金額依次遞增：40%、45%、50%保額，含被保人輕症豁免。
而嘉和保對11 種高發輕症的覆蓋情況如下：
總體表現還算不錯，嘉和保將輕度腦中風定義為中症，賠付保額更高，較小面積III度燒傷也拆分為輕症狀態與中症狀態。
不過缺少了慢性腎功能障礙，略有遺憾。
（3）可選：癌症二次賠付
一般產品的癌症二次賠付間隔期是這樣設定的：
· 首次確診重疾非癌症：間隔1年後，再次確診為癌症，再賠付100%保額；
· 首次確診重疾為癌症：間隔3年後，再次確診為癌症（包括持續、復發、轉移、新發），再賠付100%保額。
而嘉和保最大的特別之處就是，將“首次確診重疾為癌症”的情況作了拆分：
· 首次重疾為惡性腫瘤，第二次確診的是新發的惡性腫瘤，間隔期僅需
1年
；
· 首次重疾為惡性腫瘤，第二次確診的是復發、持續、轉移相關的惡性腫瘤，間隔期則需3年。
這在同類重疾中是難得的突破，逗逗醬做了個對比圖，更清楚：
我們可以看到，同類重疾險的首次癌症（無論二次是新發、復發、持續、轉移）間隔期都是3年，首次非癌間隔期為1年/180天。
而嘉和保對首次癌症做了細化，
首次癌症、二次新發癌症的間隔期只需要1年
，算是一個進步。
雖然嘉和保的首次為非癌重疾，發生惡性腫瘤賠付的間隔期為1年，相比達爾文2號和健康保2號的間隔期180天，略長；
但它附加癌症二次賠的話，僅加價8%左右，整體保費價格還要低於其他三款，價效比很高，推薦附加。
此外若嘉和保附加癌症二次賠保障責任，被保險人豁免則變為：
若罹患條款約定的“重疾/輕症/中症”，可豁免後續保費
。
（4）可選：身故保障
· 18週歲前，賠付3倍已交保費；
· 18歲周後，賠付100%基本保額。
不捆綁身故責任，保至70歲，身故責任可選可不選。
不過附加保費有些高
，保終身附加身故責任，嘉和保加價
77%
左右，而且有7條免責，因此逗逗醬個人不建議附加。
（5）費率優秀，尤其是男性
只要不帶身故責任，費率又創新低，特別是給男性購買。
以終身保障基礎責任為例：
30歲男性終身保障基礎責任（重疾+中症+輕症），保費僅為超級瑪麗2020的
9折
。
總的來說，
嘉和保的基礎責任、基礎責任加惡性腫瘤二次賠責任，都是男性費率更優；
而女性購買嘉和保的基礎責任加惡性腫瘤二次賠責任，費率的優勢也很明顯
。
此外，嘉和保線上最高投保年齡放寬至
60週歲
，55歲可選最長交費年期20年，60歲最長交費其10年，降低繳費壓力。
可選雙豁免責任，投保人豁免支援智慧核保
。
當然，嘉和保也有其不足之處：
· 高發輕症缺少了慢性腎功能障礙，這個輕症對應的重疾是“終末期腎病”；
· 健康告知嚴格，問詢到2年內疾病住院史以及BMI值、貧血等，不過好在支援“智慧核保”，不滿足的朋友可以嘗試，不會留下痕跡；
· 職業限制為1-4類，稍顯嚴格。
二、同類型重疾險對比測評
逗逗醬將嘉和保與當前市場價效比較高、且各具特色的6款同類型重疾險，進行了詳細的橫向對比。
具體產品如下：
· 嘉和保重疾險
· 達爾文2號
· 超級瑪麗2020
· 健康保2。0
· 超惠保重疾險
· 康惠保旗艦版
· 達爾文1號
詳細對比圖：
直接說結論：
不帶身故責任情況下嘉和保是全面佔優的。
追求極致價效比的男性朋友，無論是保至70歲還是終身，目前首選“國富嘉和保”，男性價格非常便宜，價效比超高。
而女性同胞們，附加癌症二次賠的話可以考慮“國富嘉和保”，其他情況還是隔壁的“超級瑪麗2020”或“達爾文2號”更優秀一些。
PS：
以上重疾險，大家都可以在吐逗保的選單欄「 吐逗嚴選 」中找到，可自行測算保費。
三、寫在最後
總而言之，
國富嘉和保的價效比非常不錯，特別是不附加身故責任時，是目前價格最低的。
有需要的朋友，尤其是男性，可以關注一下。
若你對產品或核保有任何疑問，都可以下方留言，專業解答
。
如果認可這篇文章，不妨多多轉發分享吧，愛你們~
最後，我是逗逗醬，願你我都能選到最適合自己的保險！
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