華夏福多倍版：遲到的多次賠付重疾險
華夏人壽和天安人壽真的不是冤家不碰頭，華夏2015年年底推出健康人生，有就醫綠色通道服務，非常受市場歡迎，天安看著待不住了，充分借鑑產品特點，推出了天安健康源重疾險，同時也上線綠通服務；
之後華夏又推出一款未成年人雙倍保額賠付，保費88歲返還，同時60歲後額外賠付20%的重疾保額——華夏福，然後呢，又沒過多久，天安在同樣推出了未成年人雙倍賠付，同時可以選擇在66/77/88/99歲中任選一個年齡返還保費，66歲後額外賠付30%重疾保額。而且天安的產品每次都是保障好一點點，價格略低一丟丟，好氣人喲~~~
但在去年天安推出健康源（優享）之後，華夏的產品推薦一直處於停滯狀態。歷史是驚人的相似，在天安把優享升級為尊享不久後，華夏終於推出華夏福多倍版，保障和天安健康源尊享差不多，但價格要低上一點點。
市場競爭的受益者當然是我們了，簡單瞭解兩家的競爭歷史後，我們好好看看這款產品究竟如何。
基本資訊
投保年齡：28天-55歲
繳費年期：躉交/3年/5年/10年/15年/20年繳費
保障年期：終身
重疾保障：105種分組賠付5次
中症保障：20種2次賠付
輕症保障：35種3次賠付
等待期：90天
一、重疾保障
華夏福（多倍版）保障100種重大疾病，重疾分為5組，每組可賠付一次，間隔180天，看起來和復星的星滿意或者天安的健康源尊享差不多，但如果細看疾病分組才會發現，這款產品的分組和其他產品並不相同。
之前5組分組的重疾險，一般是這樣分組的：
第一組：惡性腫瘤
第二組：主要器官疾病。
終末期腎病、重大器官移植和造血幹細胞移植、胰腺移植等
第三組：心臟血管疾病。
心肌梗塞、冠狀動脈搭橋、心肌病、心臟瓣膜手術等
第四組：神經系統疾病。
腦中風後遺症、腦炎後遺症、癱瘓、老年痴呆症等
第五組：其他疾病。
雙耳失聰、雙目失明、III度嚴重燒傷等
不同產品分組方式可能略有不同，但絕大多數同類疾病都在相同的組別。
但華夏福多倍版這款產品，分組不按照常理出牌，心臟血管疾病、神經系統疾病、其他疾病這三組分組情況比較常規，但惡性腫瘤和主要器官疾病分組上就模糊了界限：
主要疾病分組（點選可檢視大圖）
首先，華夏福多倍版將主要器官疾病分為兩批，其中一批併入惡性腫瘤這一組，另外一批單獨列出；
其次，在併入惡性腫瘤這一組的主要器官疾病裡，有終末期腎病、器官移植，也就是說6大高發重疾裡，有3種在同一組，模糊了和4組分鐘重疾險的差別。
同時，華夏福多倍保在條款裡規定：
“若被保險人因同一疾病原因、同次醫療行為或同次意外傷害事故導致初次患本合同所列的兩種或兩種以上重大疾病，我們僅按一種重大疾病給付重大疾病保險金”。
如果遇到同一疾病需要持續治療，那麼這一保障本身並不太佔據優勢，關於這一條款的解讀，詳見文章：
二、輕症/中症保障
在大陸保險裡，優勢產品的輕症賠付都是額外賠付，比例在20%-30%之間，華夏福多倍版為輕症30%基本保額賠付，不分組，可賠付5次，另外還有20種中症疾病賠付，額外賠付50%。
但無論是中症還是輕症，最重要的是要看是否涵蓋高發疾病，只要覆蓋較為全面，輕症的30%賠付和中症的50%賠付都是不錯的保障。
同樣，我們把重點放在高發重大疾病對應的輕症保障上，看看基本的保障是否全面：
高發輕症保障（點選可檢視大圖）
中輕症保障整體非常不錯，但是一些細節部分依舊需要做一個提示：
三大高發重疾對應的輕症均有保障
，且覆蓋心臟支架保障，整體保障不錯；但也有缺點，比如沒有早期肝硬化保障，沒有中度阿爾茲海默症保障；
另外，華夏福多倍版條款裡沒有規定中症之間、輕症之間，以及中症和輕症理賠有間隔期，且沒有規定同一原因導致兩種中症和輕症只能賠付一次。
同樣，和其他含中症的重疾險相同，因為保障成本原因，中症並沒有對三大高發重疾對應的疾病做50%賠付，但中症的覆蓋範圍在表中也佔有不少的比例，歲略有遺憾，但依舊是很不錯的保障。
三、價格及附加
華夏福多倍版在保障上並不遜色於其他產品，同時它的價格要比部分公司的產品要低上那麼一丟丟，好難選。我們以100萬保額為例，看看和相近產品保費相差多少：
產品價格比較
橫向來看，價格相差的非常少，而且這兩家公司的產品無論在投保人豁免，還是在就醫綠色通道服務上，都不相上下，都是非常不錯的產品。
總結
華夏人壽在各項配套服務上做的一直不錯，比如投保人豁免、就醫綠色通道服務，這次產品升級推出後，重疾多次賠付緊追其他產品，中症保障很有誠意，給多次賠付重疾險市場又增加了一個新的競爭對手。
但這個產品跟市場上其他產品相比，究竟如何？先放個圖片，敬請期待《2017下半年多次賠付重疾險產品測評》的續集《2018年上半年多次賠付重疾險產品測評》：
下期見~~~~（點選可檢視大圖）
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保險經紀人 陳輝煌 轉載請註明出處並附上跳轉至原文的連結
