什麼是擔保人（金翅鳥goldfinch 任務4）
關於貸款協議和條款清單的概念社群裡面已經講得很清楚，擔保人作為貸款行為中很重要的一環，也需要大家普及這方面的知識。
什麼是擔保人[1]
擔保人
是指開具保函的銀行或其他金融機構，亦即指接受委託向受益人出具保函，並以此為依據承擔有條件或無條件付款保證責任，或依據保函條款及索賠條件承擔第一性付款責任或第二性付款責任的銀行。
擔保人內容
擔保人可以是主合同的債務人，也可以是主合同債務人之外的第三人。在第三人提供擔保的合同中，主合同的債務人不是擔保合同的債務人，不享有擔保合同的權利，也不承擔擔保合同所設定的義務。在擔保合同的履行過程中，擔保權人因擔保合同享有請求擔保人履行擔保義務的權利。受償權和保護請求權在主合同約定的債務履行期屆滿，擔保權人未受清償的，可以要求擔保人履行其擔保義務，但是不能直接處分擔保人的財產，包括已作為擔保物的財產，但定金合同除外，擔保人履行其擔保義務，擔保權人有權受領所清償的物或金錢，並取得所有權；即使在主債務人享有抗辯權而沒有行使的情況下，擔保人清償其擔保債務的擔保權人仍有權受償，擔保人不能以不當得利要求返還。在擔保人的行為足以危害擔保權人的擔保權利時，擔保權人有權要求擔保人停止其行為；在擔保物的減少或者有明顯減少的可能，足以危害擔保權人權利時，擔保權人有權要求擔保人提供相應的擔保，擔保權人在請求擔保人履行其義務時發生糾紛，可以向法院提起訴訟。
擔保人享有抗辯權，這種抗辯權在第三人作為擔保人的擔保合同中，不僅是對主債務人而言的代位權的內容，更重要的是一種獨立的權利。在主債務人放棄抗辯權的情況下，擔保人仍有權抗辯。這一權利在我國《擔保法》中對保證人有明確規定，而對其擔保合同中的擔保人，未有明確規定。但依據權利義務對等這一法律原則，也適用於其他擔保合同中的擔保人。依此權利，擔保人行使債務權時，如果存在法定事由，擔保人可以對抗擔保權人行使請求權。抗辯權主要有同時履行抗辯權和不安抗辯權。同時履行抗辯權是指法律沒有規定，當事人也未約定由合同的哪一方當事人首先履行合同時，認可一方在對方當事人未履行合同之前，可以拒絕對方請求自己履行所負擔的義務的權利。不安抗辯權也稱為保證履行抗辯權，是指當事人一方根據合同本應向對方履行義務，但如果在其履行之前發現對方的財產顯著減少或履行能力明顯降低，可能難以履行給付義務，即可以要求對方恢復應有的履行能力或者提供相應的擔保，若對方沒有恢復履行能力或者提供相應的擔保，該當事人可拒絕履行自己的義務。主債務未屆清償期，擔保權人向擔保人行使請求權的，擔保人有權拒絕履行自己的擔保義務。
借款人，擔保人，保證人和證人有什麼區別？
在簽任何貸款合約之前 - 無論是自己還是朋友的貸款 - 請非常仔細地閱讀合約，並確保你確切地瞭解自己的角色和義務。這是一些角色的簡單說明：
借款人：從銀行，放債人或金融機構借款的人。通常，借款人會簽貸款合約並同意某些還款條件。此人也可能被稱為 “第一借款人”，指借“本金”或主要貸款金額的人。
擔保人：如果你是他人貸款的擔保人，你是向貸方同意借款人無法付款並拖欠貸款的情況下償還貸款金額。如果你以擔保人的身份簽貸款合約，這是有法律約束力。只在你可以負擔得起的情況下才承擔做擔保人的風險。
保證人：保證人是負責介紹借款人，類此一封推薦信。保證人是不受法律協議中規定的約束。保證人是沒有義務償還他人的貸款。如果你是保證人，而還未簽貸款合約做擔保人，並且正在被人勸諭承擔擔保人的身份償還他人的貸款，那麼你可以很清楚地說，你是沒有法律義務付款。
證人：嚴格說來，“證人”是為了確認合約或交易已經發生；如果借款人無法償還貸款，貸方不應該期望“證人” 償還。但是在香港，放債人經常會引用印尼語“證人”一詞來指代“擔保人”或“保證人”。如果貸款合約含有類此的用語，請提高警覺。在簽署貸款之前，請先明確澄清你的債務是什麼 - 特別在借款人無法償還貸款的情況下，你是否有責任償還。如果你透過電話同意做“證人”，請提高警覺。如果你沒有以擔保人的身份簽署他人的貸款合約，你是沒有法律義務以“保證人”或“證人” 的身份償還。
擔保方式指的就是擔保法規定的用擔保權責實現的方式，包括抵押、質押、保證、留置和定金五種方式，尤其是保證屬於的就是人保了，我們經常所說的信用保證指的就是屬於人保性質。
擔保行為的使用範圍的問題，在權責擔保法律的關係中，其他的不當得利之債、可以為之設立擔保的民商活動很豐富。無論是擔保法，還是擔保法司法解釋，都對擔保進行全面的瞭解。
在擔保的業務實踐過程中，擔保公司也在努力的探索，原擔保方式的基礎上建立擔保風範，規範了法律風險，推動了擔保業務的順利開展。
作為一個擔保公司應該如何快速的提升風險管理能力，我們認為練好內功是關鍵，擔保公司首先要處理的就是如何提升自己的管理風險的能力，在以下的幾個方面來大大的下力氣，透過練就內功，完成我們風險管理體系的建設。
首先就要形成完善的內控機制以及業務制衡的機制，擔保公司應該建立制衡的內控體系，透過集體的智慧來防止風險，擔保公司的前中後的階段可以設定三個部分，擔保業務作為開拓部門，擔保的部門需要進行明確職責分工，互相制衡。
建立科學的風險評估體系，風險評估體系的建立對擔保公司來說非常重要，對擔保風險進行評價，減少人為的誤差，擔保公司根據參考對客戶端評價，結合客戶的特色來進行全面的評價。
