房貸轉LPR到底是什麼?要不要轉?轉完之後房子月供會變低嗎?
8月12日,工、農、中、建、郵政五大銀行共同釋出公告,稱
從8月25日起,對批次轉換範圍內的個人住房貸款,按照轉換規則,統一調整為LPR定價方式。
很多同學不太懂,存量是什麼?浮動個人住房貸款是什麼?LPR又是什麼?和我有什麼關係麼?
此言差矣~對於已經開始踏入有房一族,目前正在還房貸的小夥伴們來說,那關係可大了去了!所以一定要認真仔細閱讀呀!
什麼是存量?
就是2020年1月1日前發放或者已經簽訂借款合同還未發放的貸款。
什麼是浮動個人住房貸款?
就是指房貸利率按基準利率上下浮動確定,像“基準利率上浮10%”,或者“基準利率打9折”都屬於浮動個人住房貸款。一般利率的浮動都是在每年的1月1號調整。
什麼是LPR?
LPR,全稱是Loan Prime Rate,翻譯過來是貸款市場報價利率。它是由包括大中小銀行在內的18家銀行根據本行對最優質客戶貸款利率,
按公開市場操作利率加點形成的方式報價
。每月20日向全國銀行間同業拆借中心提交報價,經計算之後,得出當期的LPR利率。
……好吧,還是不太懂的小夥伴,小芳德來給你舉個例子。
比如,2016年,你在深圳灣壹號買了套商品房。(沒錯,就是那個均價20萬一平的深圳灣壹號)
並且約定了還款期限30年,每年1月1日調整房貸利率。
因為是第一次買房,你享受了當時基準利率(4。9%)打9折的優惠,那麼你的
浮動貸款利率就是4.41%。
如果換成LPR的話,那麼你就得把上面這種演算法換成“LPR加點”法。
計算方法如下:
首先你要算出來你的加點數值=現在的利率水平-2019年12月的LPR=4。41%-4。8%=﹣0。39%。
然後查到當月的LPR利率(中國人民銀行網站利率政策介面:
http://www。
pbc。gov。cn/zhengceh
uobisi/125207/125213/125440/index。html),拿2020年8月舉例,5年期以上的LPR公佈價是4。65%。
那麼,轉換成LPR後的房貸利率=LPR利率+加點數值=4。65%+(-0。39%)=4。26%。
因為轉換為LPR後,加點數值就一直確定了,所以以後的每一年,你的房貸利率都會圍繞LPR利率做上下浮動。
至於怎麼浮動?前面有說,房貸利率是每年1月1日調整的,所以在那一年,你的房貸利率就應該是前一年12月20日釋出的LPR加點計算。
舉個例子,假如2020年12月份的LPR價格下降為4。5%,那麼你在2021年的房貸利率=4。5%+(﹣0。39%)=4。11%。
這麼說來,換成LPR利率之後像是省了一大筆錢?乍一看確實是這樣。
(資料來源:中國人民銀行官網)
根據小芳德從中國人民銀行官網找來的資料來看,今年以來已經下降了15個基點,未來的LPR還有一段時間的下調趨勢。
但小芳德舉的例子並不能適用於所有人,像那些很早之前就買了房子,當時的貸款利率還比較低的人、折扣比較大的人來說,不轉換成LPR反而更加划算些。
五大行釋出這個利率轉換公告,並不是說就一定要求所有人的房貸利率都必須換成LPR利率。根據公告來看,如果不希望轉換利率的話,可以在“被”批次轉換後、2020年12月31日前去銀行協商處理。
好了,今天的新詞趣解就到這裡,同學們如果對
LPR
還有不明白的地方,歡迎留言來問小芳德哦~
最後附上五大銀行的公告截圖~
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