關於徵信你必須要知道的幾個知識點

我們都知道個人信用報告是由中國人民銀行徵信中心，又稱為金融信用資訊基礎資料庫、企業和個人信用資訊基礎資料庫，對個人及企業信用資訊進行整理呈現的一個報告。很多人徵信相關的知識很匱乏，解讀徵信報告時會遇到很多問題。今天，列出一些關於徵信的幾個知識點供大家參考。

1。“連三累六”是什麼意思？

“連三累六”是指借款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良徵信名單，上報人民銀行徵信中心後，徵信報告上即會顯示逾期資訊，如果發生呢個此類情況，借款人以後申請貸款或信用卡都會受影響，很大可能會被提高利率、提前收回貸款，新申請的將會被拒貸。

2。查詢信用報告次數過於頻繁有什麼影響？ 徵信查詢記錄顯示了查詢時間，查詢操作人、查詢原因等資訊，在銀行進行貸前調查時屬於重要參考內容，若查詢記錄過多，表示借款人的資金需求非常迫切，銀行會對借款人的借款用途及還款能力產生質疑，導致評級分數降低，甚至拒貸。

3。近兩年內無逾期記錄，而兩年前有逾期記錄，會對申請貸款產生影響嗎？會。銀行進行貸前調查時會檢視借款人五年內的信用記錄。

4。上學時申請的助學貸款發生逾期，可以申請貸款嗎？會。銀行會對助學貸款逾期發生的時間、金額、原因、還款情況等進行分析，決定是否給予放貸。

5。如果徵信報告上顯示存在當前逾期，但已經歸還的，可以申請貸款嗎？可以。銀行會要求客戶出具還款證明，並視逾期金額、時間等決定可申請的貸款額度。

6。夫妻雙方，一方徵信良好，而配偶徵信逾期記錄兩年內達六次，會影響貸款申請嗎？ 會。銀行在受理申請後會檢視夫妻雙方的信用記錄，配偶有逾期也會影響貸款申請。

7。徵信報告上顯示有一張信用卡為呆賬狀態，會影響貸款申請嗎？會。信用卡呆賬約等於50次逾期，銀行在審查這類客戶時會直接拒貸。

8。徵信報告上顯示無貸款，但有對外擔保，會影響貸款申請嗎？會。對外擔保屬於或有負債，對貸款承擔連帶擔保責任，如果該筆貸款借款人無力歸還，則需要提供擔保的擔保人進行償還。所以銀行會具體瞭解提供擔保的時間，金額和貸款形態等，來決定是否放貸和貸款額度的多少。

9。個人信用報告目前有幾個版本？有什麼區別？作用是什麼？

（1）個人版。主要作用是供客戶瞭解自己的信用狀況，主要包括信貸資訊和公共資訊，分為個人版和個人明細版。因報告上體現的內容十分詳細，因此要注意資訊洩露。

（2）銀行版。主要作用是針對客戶申請貸款或信用卡時，商業銀行對客戶進行徵信查詢，瞭解客戶信用狀況的一種途徑，顯示內容除查詢機構本行的信貸資訊外，其餘金融機構的名稱不予顯示，其目的是保護客戶隱私和商業秘密，維護公平競爭。

（3）社會版。其作用是在客戶開立股指期貨賬戶時，反映信用匯總資訊的版本，主要包括：個人執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

10。如果對信用報告中顯示的信貸資訊有異議，該怎麼辦？

需要您攜帶個人有效身份證件，親自到您認為有異議的信貸資訊的發生機構提出異議申請，填寫個人信用報告異議申請表，並提供相應證明資訊錯誤的資料，金融機構對異議核實後會上報中國人民銀行徵信中心為您修改信用報告。

11。有時是因為特殊原因導致沒有按時還款，並非惡意拖欠，為什麼徵信報告上並沒有對這兩種情況進行區分呢？因為人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是真實客觀的呈現，無法對客戶逾期的實際情況進行核實，不對“善意”或“惡意”進行區分，是為了保證資訊的客觀性。客戶如有需求，可出具相關資料，向商業銀行申請出具非惡意逾期證明。

12。如果徵信報告上顯示有強制執行記錄或被法院列入失信人員名單，還可以申請貸款嗎？

不可以。以上兩種情況會被商業銀行直接拒貸。

13。信用報告上顯示有信用卡為止付狀態時，可以申請貸款嗎？

視情況而定。信用卡出現止付的原因一般是信用卡逾期超過三個月且至少進行催繳兩次無效的情況下，或者銀行查到客戶利用信用卡進行套現等長期大額不正常交易的情況下，為了控制風險進行的操作。客戶需向商業銀行查詢卡內具體欠款資訊後，及時還款，商業銀行視情況會將信用卡狀態恢復正常或進行銷卡，申請貸款時商業銀行會根據發生止付的實際原因進行稽核，來判斷客戶是否符合准入資格。