新上市的四款信泰重疾險，細分化選擇建議

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重疾險新規執行前，網際網路保險迎來最後一波高潮，最近新上市了四款重疾險，全部都是信泰的。突然之間，全行業都變成了信泰人壽的業務員了。現在關鍵問題來了，新上市的這四款信泰重疾險分別由不同的代理商獨家銷售，都在使勁吹自己的更好，那麼消費者如何避開這些煙霧彈？本篇告訴你最準確的答案。

一、全面對比

新上市的四款信泰重疾險分別是：超級瑪麗2號max、超級瑪麗3號max、達爾文3號、如意人生守護典藏版，下面是詳細對比表：

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二、價效比排名

單從重疾險的價效比來看，下面是我個人理解的排名：

價效比排名第一：信泰如意人生守護典藏版

價效比排名第二：信泰超級瑪麗3號max

價效比並列排名第二：信泰超級瑪麗2號max

價效比排名第四：信泰達爾文3號

此排名僅僅只是價效比排名，並非購買建議。具體如何買，還有細分化的建議。

三、推薦度排名

推薦度排名第一：信泰超級瑪麗3號max

推薦度排名第二：信泰達爾文3號

推薦度排名第三：信泰超級瑪麗2號max

推薦度排名第四：信泰如意人生守護典藏版

這裡應該很多人不理解了，為什麼價效比最高的重疾險，居然最不建議購買？這裡簡單介紹一下：

如意人生守護典藏版就是所謂的【貴得有道理】的重疾險，它的保障責任是四款重疾險中明顯最好的，結合價格後它的價效比也一定是最高的，因為這個價格屬於是【儲蓄型重疾險】，另外三款價格對應的都是【消費型重疾險】。雖然它的價效比第一，但它又是很多人是買不起的。而且年齡大的人買，保障槓桿會很低。比如40歲女性，總保費都接近37萬了，基本保額也就50萬。

四、細分化選擇建議

首先是一個通用法則：任何人，無論選哪款重疾險，必須要附加癌症多次賠付，這個點是最核心的優勢。下面是各種人群的選擇建議：

25歲以內，預算比較足。

建議選擇如意人生守護典藏版。越年輕越要重點考慮這款儲蓄型重疾險，癌症三次賠付，每次150%是這款重疾險核心中的核心，一旦患上了癌症，大機率會比其他三款重疾險多賠75萬。建議不要附加【60歲前額外賠付50%】，這個附加險不划算。

25歲以上，正常人。

建議選擇超級瑪麗3號max，價效比排名第二，但是比排第一的便宜不少。

25歲以上，非正常人。

這裡非正常人泛指【逆選擇人群】。比如你是一個性情中人，二兩的酒量、三斤的酒膽，那我勸你一定要選擇達爾文3號。因為這款產品是目前在心腦血管保障方面最強的重疾險，雖然價效比略微低了一點點，但一定最適合你。說不定哪天大醉一次腦血管就出問題了。

36歲以上男性。

建議這四款重疾險都不要選了，在這個領域裡嘉和保是無敵的，保費本身就要便宜很多，而且還能選擇30年繳費。比今天測評的這四款重疾險槓桿率都要高很多。保費舉例：40歲男性買50萬保額嘉和保，保障終身，附加癌症二次賠付，30年繳費，每年保費是7645元。如果改成20年繳費，每年保費是9275元。

36歲以上女性。

建議先買50萬超惠保，然後再組合購買超級瑪麗3號max。還是拿40歲舉例：超惠保50萬終身重疾險，20年繳費，每年保費是6505元。看還剩多少預算，適當加點超級瑪麗3號max，這樣的組合非常完美，因為超級瑪麗3號max的中症、輕症、癌症2次賠付比例，都是最高的，剛好彌補超惠保的保障。

《新上市的四款信泰重疾險，細分化選擇建議》

五、達爾文3號的真正價值

這裡再重點探討達爾文3號這款重疾險，以及什麼叫【逆選擇】。單從價效比來看，達爾文3號是這四款產品中價效比最低的，但並非說達爾文3號不好。心腦血管方面的保障設計，保險公司一定是比較保守的，會把逆選擇風險也考慮到定價設計中。下面還是舉例說明：

首先明白一個基本概念，如果把重疾險分為兩類保障，那就是癌症和心腦血管兩類。你現在細細品一下，如果癌症和心腦血管這兩項保障可以單獨購買，只能選一個你會買哪個？

這個時候你會充分考慮自己到底是癌症的風險高還是心腦血管風險高。我再簡化點，其實你根本不知道自己會不會得癌症，但是你將來心腦血管疾病風險是可以預判的。比如嗜酒、肥胖、永遠不想運動、永遠無法控制的加班熬夜，如果你符合這些標準，那麼達爾文3號是最適合你的重疾險，因為它對心腦血管保障力度最大。

寫在最後：

我承認，最近的文章寫得越來越難懂了，新來的粉絲估計很少能看明白。現在自媒體的大環境越來越複雜，放眼整個網際網路，你已經找不出有靈魂的測評了，都是千篇一律的文章，看完讓你覺得“買哪款都行”。

優選保開號接近一年時間了，也死磕了近一年的內容質量。做圖文內容很苦逼，也很心酸，堅持絕對的【利於消費者原則】更加難。推薦一篇去年國慶節寫的文章，看完你會發現，我還是從前那個少年。

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《媽咪保貝的坑，少兒重疾險大部分人都買錯了》