擁有離岸賬戶的企業一定要注意了，這幾個雷千萬別踩!

擁有離岸賬戶的企業一定要注意了，這幾個雷千萬別踩！

如今，離岸賬戶開立的門檻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結的聲音也越來越大，外貿人一片“哀鴻遍野”。

作為外貿企業的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶，其需求量必將持續增長。但境外銀行（包括香港）在一個政策緊縮的大環境下，結合本身利益與風險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進行進一步篩選。在此種境況下，中小外貿企業開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴重的是，離岸賬戶關停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。

內地客戶若想要在境外開戶，一定要做好充足準備，才能有效應對客戶經理對其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調查，降低被拒絕的機率。

開戶前要先思考以下兩個問題：

銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體？

對哪些事情會很敏感？

歸其根本，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我帶來的商業價值是否足夠大？明確這一點，那就非常好理解為什麼銀行拒絕給某些客戶開戶，為什麼銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。

言歸正傳，那怎麼樣才可以避免出現上述這種尬尷的局面呢？根據經驗，不外乎有如下幾種因素：以下以香港銀行開戶為例：

一、公司無商業實質，即銀行不知道你是幹什麼的。

在開戶的時候，建議客戶攜帶足夠的商業證明檔案，向銀行說明，我身家清白，是正正規規的生意人，以此作為我在商業上的佐證檔案。

所謂商業證明檔案，可以參照如下：

（1）在其他地區，或者已有的公司註冊存續檔案（如國內公司的註冊資料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發票、採購合同及發票、運輸單據；

（3）公司網站、卡片；

（4）現有公司銀行月結單等。

是不是在開完賬戶之後就可以任性地將賬戶當做提款機呢？

當然不對，強烈建議各位養成良好的財務習慣，將自己的財務資料按月整理歸檔，交由專業人士做賬。說不準，銀行那天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質的。

如果開戶不成功，銀行一般都是會以行政原因拒絕，不會說具體原因的。

銀行開戶失敗有以下幾種可能：

一、你的產品銷售地，是受到國際管制的；

二、你做的產品是在高危國家的；

三、你的產品是特殊產品，如環保的；

四、你的公司名字裡面帶有特殊字眼；

五、你做的是特殊行業，如房地產和證劵，這個是需要額外牌照的；

六、你的公司名字如叫做XX（與銀行同名）；

七、你的年齡太小；

這種情況在此銀行已經留下記錄，所以建議換家銀行再開。

如果銀行開戶被拒，

可以選擇以下應對方法：

1、購買此銀行理財產品（基金或保險），提高公司在此銀行的信譽度，即可再次開戶成功；

2、重新註冊一家新公司，並選擇我們公司幫其預約並陪同重新開戶；

3、選擇其他銀行辦理開戶

4、如之前是因為沒有提供業務證明/地址證明給銀行的，可以先在國內銀行開戶，等有結單等貿易證明再申請賬戶。

二、公司戶口長期處於不活躍或者不活動狀態，即賬戶的資金運作極少。

賬戶開完之後，是不是可以隨意使用？

當然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶裡面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結餘數低於5萬港幣，會產生100港幣的月費；再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。

三、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業，除非已經有執照。

四、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。

既然現在已經瞭解了這些因素會導致開不了銀行賬戶、銀行要求關閉賬戶：

下面列舉一些建議：

1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結餘數要大於銀行要求的結餘數；

2、可以出示或者保留公司的商業證明檔案，新開立銀行賬戶所需的商業檔案在上面以及列舉了：

那開立賬戶的怎麼證明這一點呢？在此向各位列舉如下：

（1）公司的會計賬簿及財務報表，以香港公司為例，香港公司審計報告便是最好的證明（銀行在反洗錢調查過程中，這是最好的證明）；

（2）每年準時辦理公司存續證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交週年申報表，更換新的商業登記證）；

3、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來；

4、及時登出不使用的公司銀行戶口，以避免欠費被銀行強制關閉，導致公司董事個人信用受損；

隨著香港銀行賬戶越來越難開，已經開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶，沒有開下賬戶的也不要灰心，可以在香港本土賬戶裡面還有其他幾家不錯的銀行比如：花旗，渣打之類的；或者新加坡銀行、美國銀行以及內地的離岸賬戶。

境外銀行開戶需要帶什麼材料？

以香港銀行開戶為例，一般需要攜帶這幾樣材料：

1、大陸居民身份證：

2、港澳通行證或護照（做身份證明檔案）

3、有開戶人住址和姓名的對賬單

這個是用來做住址證明的，所以只要有開戶人的姓名和地址就可以了（比如水費單、電費單一類的），內地、香港的都行，但注意要3個月或者2個月以內的喲，內地的也可以。不過不是所有銀行都需要這個，建議以防萬一還是備著。

其實把以上資料準備齊全了很快就能辦完。

不過，提醒大家的是，香港的銀行有最低存款的限制，低於一定的存款額就要收取賬戶管理費用（一般按月或者按季度收取）。這個最低存款是按“平均每日最低結餘”計算的，就是看你每天戶口上剩多少錢，然後取一個月的平均值，可不是要你每天都存那麼多錢啊。

另外，如果一定時間內不使用賬戶的話就會被凍結，有的銀行是要本人拿著身份證、銀行卡等檔案到分行去申請才能解凍的。有需要的話所以大家也可以申請開通網上理財，開戶的時候可以順便辦理就可以了，過程也不麻煩，這個懶沒必要偷，還可以在網上進行外幣買賣也是挺方便的。

香港銀行優勢：

1、不受外匯管制，資金可自由調撥

2、方便進行國際貿易的款項結算

3、免徵利息稅，存款實際收益較高

4、各種貨幣可自由兌換

5、賬戶日常操作簡便

6、可開通網上銀行進行交易

7、便於向國際性銀行進行貿易融資。